Решение по делу № 2-153/2020 от 04.12.2019

Дело № 2-153/2020

УИД 19RS0003-01-2019-002721-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2019 года                  г. Саяногорск                                

    Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Баториной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сальникову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Сальникову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивируя свои требования тем, что ДАТА между Банком и Сальниковым О.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Сальникову О.В. кредит в сумме 15000 руб. 00 коп. под 0% в год на срок 120 мес. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по возврату долга ненадлежащим образом и допустил задолженность, которая по состоянию на ДАТА составляет 67436 руб. 25 коп., из которых: просроченная ссуда – 59976 руб. 48 коп., неустойка по ссудному договору – 2017 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду – 348 руб. 28 коп., штраф за просроченный платеж – 3569 руб. 29 коп., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 67436 руб. 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2223 руб. 09 коп.

    Истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

    Ответчик Сальников О.В. в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании, о причинах неявки не известил.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела ДАТА путем акцепта Банком заявления Сальникова О.В. о предоставлении кредита, был заключен кредитный договор № (далее - Договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Сальникову О.В. лимит кредитования в сумме 15000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев, что определено Тарифами Банка и индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что Сальников О.В. выражает согласие Банку на получение расчетной карты, подтверждает согласие с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязуется их выполнять. Подтвердил получение Памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк». Указал, что до подписания Индивидуальных условий он был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, выразил согласие с ними. Просил открыть банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Кроме того, в результате акцепта оферты был заключен договор банковского счета, в результате чего открыт банковский счет на имя Сальникова О.В.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором № от ДАТА выдав Сальникову О.В. расчетную карту с лимитом 15 000 руб., о чем свидетельствует выписка по счету.

Из представленной Банком выписки по счету по кредитному договору усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства Сальников О.В. исполняет ненадлежащим образом, последний взнос по кредиту произведен ДАТА.

Пунктом 1.10 Тарифов предусмотрено, что комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых.

Пунктом 1.6 Тарифов предусмотрен штраф за 1-й раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 руб., 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.7 Тарифов).

Согласно п.п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Кроме того, в силу п. 6.2 Общих условий за нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной п. 4.1.6 настоящих Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 руб. за каждый факт нарушения.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течении последних 180 календарных дней.

ДАТА в адрес Сальникова О.В. было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Саяногорска Республики Хакасия от ДАТА отменен судебный приказ о взыскании с Сальникова О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДАТА.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 67436 руб. 25 коп., из которых: просроченная ссуда – 59976 руб. 48 коп., неустойка по ссудному договору – 2017 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду – 348 руб. 28 коп., штраф за просроченный платеж – 3569 руб. 29 коп.

Доказательств оплаты по кредитному договору ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, он принимается судом за основу при определении суммы задолженности.

Учитывая, что ответчик неоднократно не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, требования Банка о взыскании с него задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.2001 №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Соответственно, Закон о защите прав потребителей применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения. Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Такой вид комиссий, как комиссия за оформление и обслуживание банковской карты нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о комиссии за оформление и обслуживание банковской карты противоречит нормам Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку фактическое предоставление кредита и получение по нему от заемщика денежных средств является договорной обязанностью Банка.

С учетом изложенного, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 1524 руб. 76 коп. взысканию с ответчика не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при обращении в суд, оплатил государственную пошлину в размере 2223 руб. 09 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДАТА, № от ДАТА.

С учетом размера удовлетворенных судом требований, суд считает возможным взыскать с ответчика Сальникова О.В. в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2177 руб. 34 коп.

    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сальникову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с Сальникова О. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 65911 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2177 руб. 34 коп. Всего взыскать сумму в размере 68088 руб. 83 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

Судья                                          А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2020.