Решение по делу № 2-646/2020 от 20.04.2020

Дело № 2-646/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июля 2020 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре Масликовой А.Л.,

помощнике судьи Лавриненко А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к О. (Генриху) В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к О. (Генриху, фамилия изменена в связи с переменой фамилии, свидетельство о перемене имени от 19.04.2019 серии ** № **) В.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от 16.05.2018 № ** по состоянию на 08.10.2019 в размере 509333, 52 руб., из них: 457565, 11 руб. - просроченная ссуда, 26264,21 руб. - просроченные проценты, 1871, 13 руб. - проценты по просроченной ссуде, 21879,58 руб. - неустойка по ссудному договору; 1604, 49 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за смс-информирование; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8293, 34 руб.

В обоснование требований истец указал, что 16.05.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № **. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 599610, 91 руб. под 22.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.04.2019, на 08.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.04.2019, на 08.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Валиева А.Ш., действующая на основании доверенности от 02.09.2015 № **, сроком на пять лет, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Генрих В.Ю., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, предоставил заявление, в котором признал исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору от 16.05.2018 № ** в размере 509333, 52 руб., из них: 457565, 11 руб. - просроченная ссуда, 26264,21 руб. - просроченные проценты, 1871, 13 руб. - проценты по просроченной ссуде, 21879,58 руб. - неустойка по ссудному договору; 1604, 49 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за смс-информирование; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8293, 34 руб. Признание иска выражено ответчиком добровольно, осознанно, без принуждения. Фактические обстоятельства, изложенные в иске, а также размеры взыскиваемых сумм ответчик не оспаривал. Сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчику разъяснены и понятны, о чем представлена подписка. Дело просил рассмотреть в его отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, учитывая признание ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Генриху В.Ю. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу пунктов 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 39, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц; в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания; суд разъясняет ответчику последствия признания иска; при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований; в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Ответчик Генрих В.Ю. добровольно и осознанно выразил признание иска в адресованном суду заявлении в письменной форме, которое приобщено к материалам дела. Ответчику разъяснены последствия признания иска, последствия ответчику понятны, о чем представлена подписка.

Разрешая вопрос о принятии признания иска ответчиком, оценивая названное ходатайство на предмет того, не противоречит ли принятие признания иска ответчиком закону, суд приходит к следующему.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность Генриха В.Ю. по неустойке по ссудному договору за период с 17.04.2019 по 08.10.2019 составляет 21879, 58 руб., по неустойке на просроченную ссуду за период с 17.04.2019 по 08.10.2019 составляет 1604, 49 руб.

Расчет задолженности по неустойке судом проверен и в части взыскания неустойки на просроченную ссуду признан правильным.

При этом, разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, названной в исковом заявлении и расчете долга неустойкой по ссудному договору в размере 21879, 58 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При этом исходя из условий договора о возвращении долга по частям - путем внесения ежемесячного платежа (п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) согласно утвержденному договором графику (Приложение к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № **), задолженностью применительно к пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита может считаться лишь часть основного долга, не уплаченная в дату - срок ежемесячного платежа, предусмотренную графиком, а не вся сумма основного долга, не возвращенная к моменту просрочки отдельного платежа.

Согласно расчету неустойки по ссудному договору эта часть неустойки начислена истцом, исходя из остатка всей суммы невозвращенного кредита на дату просрочки очередного ежемесячного платежа. Вместе с тем договор потребительского кредита от 16.05.2018 № ** не предусматривает такого способа начисления неустойки. Кроме того, данная неустойка начислена за те же периоды, что и неустойка за просрочку основного долга, названная в исковом заявлении неустойкой на просроченную ссуду, а в расчете долга - неустойкой по договору просроченной ссуды (1604, 48 руб.).

Тот факт, что в связи с просрочкой должника кредитор вправе на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в отсутствие соответствующего решения суда не дает кредитору право считать всю сумму долга просроченной к возврату и начислять неустойку, исходя из всего остатка основного долга.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 21879, 58 руб.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, суд приходит к выводу о том, что признание иска ответчиком Генрихом В.Ю. в части исковых требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем, суд принимает признание иска ответчиком Генрихом В.Ю. о взыскании с него задолженности по кредитному договору от 16.05.2018 в части требований, а именно: в части взыскания просроченной ссуды в размере 457565, 11 руб., просроченных процентов в размере 26264, 21 руб., процентов по просроченной ссуде в размере 1871, 13 руб., неустойки на просроченную ссуду за период с 17.04.2019 по 08.10.2019 в размере 1604, 49 руб., комиссии за смс-информирование в размере 149 руб.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика Генриха В.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16.05.2018 № ** в сумме 487453 руб. 94 коп., в том числе: 457 565 руб. 11 коп. - просроченная ссуда; 26 264 руб. 21 коп. - просроченные проценты за период с 17.04.2019 по 08.10.2019; 1 871 руб. 13 коп. - проценты по просроченной ссуде за период 17.04.2019 по 08.10.2019; 1604 руб. 49 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 20.04.2019 по 21.08.2019, комиссию за смс-информирование в размере 149 руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8293, 34 руб., что подтверждается платежным поручением от 09.10.2019 № **.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела с ответчика Генриха В.Ю. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8074, 54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Генриху (О.) В.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с Генриха В.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16.05.2018 № ** в сумме 487453 (Четыреста восемьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят три) руб. 94 коп., в том числе: 457 565 (Четыреста пятьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят пять) руб. 11 коп. - просроченная ссуда; 26 264 (Двадцать шесть тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 21 коп. - просроченные проценты за период с 17.04.2019 по 08.10.2019; 1 871 (Одна тысяча восемьсот семьдесят один) руб. 13 коп. - проценты по просроченной ссуде за период 17.04.2019 по 08.10.2019; 1 604 (Одна тысяча шестьсот четыре) руб. 49 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 20.04.2019 по 21.08.2019, комиссию за смс-информирование в размере 149 (Сто сорок девять) руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Генриха В.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8074 (Восемь тысяч семьдесят четыре) руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий И.Н. Кокаревич

УИД 70RS0002-01-2020-000310-93