Решение по делу № 33-2317/2017 от 25.07.2017

судья Фомина Е.А. № 33-2317-2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Мурманск 16 августа 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего	Кузнецовой Т.А.
судей	Малич Р.Б.
	Екимова А.А.
при секретаре	Таушанковой Н.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Папелькина А.В. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе представителя Папелькина А.В. – Папелькиной Л.В. на решение Североморского районного суда Мурманской области от 13 апреля 2017 года (с учетом определения суда от 26 июня 2017 года об исправлении описки, допущенной в решении суда), которым постановлено:

«Исковые требования Папелькина А.В. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи Малич Р.Б., судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

Папелькин А.В. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указал, что 26 августа 2016 года между ним и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования № * на индивидуальных условиях кредитования по программе «Равный платеж 2.0: Плюс».

При оформлении кредитного договора им было написано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ Восточный сроком на 3 года.

28 августа 2016 года истец письменно уведомил Банк о том, что он отказывается в полном объеме от присоединения к Программе страхования по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № * заключенного между Банком КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование»; отказывается быть застрахованным и просил Банк предпринять все действия по не включению или исключению его из списка застрахованных лиц; отказывается в полном объеме от внесения платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% от суммы лимита кредитования; отказывается в полном объеме от оплаты суммы в размере 21 600 руб.

07 сентября 2016 года смс -уведомлением Банк уведомил его о том, что отказ от присоединения к программе страхования жизни невозможен.

Полагая отказ Банка в удовлетворении заявления неправомерным, истец обратился в Североморский районный суд Мурманской области, решением которого 28 декабря 2017 года отказ Папелькина А.В. от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» признан обоснованным, с публичного акционерного общества в его пользу взыскана компенсация морального вреда в сумме 1 000 рублей.

09 января 2017 года истец произвел оплату планового платежа по кредиту в размере 7184 рублей по кредитному договору № * от 26 августа 2016 года в погашение процентов по кредиту. Однако Банк незаконно произвел списание денежных средств в погашение комиссии за присоединение к программе страхования, что противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку решением суда установлено, что его отказ от присоединения к программе страхования обоснован и законен, доказательств несения банком расходов, связанных с исполнением обязательств по подключению его к программе страхования, не представлено, договор страхования не вступил в силу, обязательств по договору у сторон не возникло, следовательно, производить оплату в размере 21600 рублей он не обязан.

26 января 2017 года он обратился в Банк с претензией, в которой требовал возврата денежных средств в сумме 7184 рубля в счет погашения процентов по кредиту, а также аннулировать начисление пени и неустойки. Однако банк в своем ответе указал, что отказ от участия в программе и исключение из списка застрахованных лиц не освобождает его от обязанности оплатить уже оказанную услугу в полном объеме.

С учетом уточнения исковых требований просил признать услугу банка по распространению на Папелькина А.В. действия программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КЮ Восточный не оказанной и не подлежащей оплате; признать действия Банка по списанию денежных средств в размере 7184 рубля, оплаченных 05 января 2017 года в погашение начисленных процентов по кредитному договору, в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования незаконными; признать требование Банка о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору, выставленное 10 февраля 2017 года, незаконным; обязать Банк произвести возврат денежных средств, списанных 09 января 2016 года в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере 7184 рубля, в счет погашения задолженности по кредитному договору; обязать банк аннулировать начисленные пени в размере 96,60 рублей и неустойку в размере 1000 рублей; взыскать с Банка компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителя.

В судебное заседание истец Папелькин А.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Папелькина Л.В. в судебном заседании поддержала заявленные требования.

Представитель ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель истца Папелькина А.В. – Папелькина Л.В., приводя доводы, аналогичные доводам, указанным в исковом заявлении и изложенным в судебных заседаниях, просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

В обоснование жалобы указывает, что поскольку ответчик оплатил страховую премию ООО СК «ВТБ Страхование» только 03 октября 2016 года, то есть спустя более чем месяц после получения заявления Папелькина А.В. от 28 августа 2016 года об отказе от присоединения к Программе страхования клиента, следовательно, в силу пункта 7.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом от 02 августа 2010 года №121-од (в редакции приказа от12 ноября 2014 года №336-од) договор страхования в отношении истца не вступил в силу, обязательства по договору у сторон не возникли.

Обращает внимание, что ответчик, зная о волеизъявлении истца, произвел уплату страховой премии страховщику, тем самым совершил действия по распространению на Папелькина А.В. Программы страхования клиента и препятствовал реализации права последнего на досрочный отказ от участия в Программе. Указанные обстоятельства установлены решением суда от 28.12.2016. Однако при вынесении оспариваемого решения это судом не учтено.

Считает, что суд неправильно истолковал положения пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем сделал неправильный вывод о правах и обязанностях сторон.

Указывает, что кредитный договор №* от 26 августа 2016 года является смешанным договором, однако он не содержит условий, предусматривающих право банка на оказание заемщику дополнительной услуги в виде подключения к Программе страхования.

В связи с этим считает, что кредитный договор от 26 августа 2016 года и договор страхования в отношении застрахованного лица Папелькина А.В. -это два разных независящих друг от друга договора.

Обращает внимание на то, что в силу статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец на основании пункта 6 заявления на присоединение к Программе страхования клиента и пункта 5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» имел право отказаться от полученных в рамках кредитного договора финансовых и дополнительных услуг банка, как на стадии заключения договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от них не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

Указывает, что судом оставлены без внимания доводы истца о том, что на основании статьи 32 Закона «О защите прав потребителей», статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. При этом ответчиком на запрос суда не представлены сведения и расчет фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, заключённому с истцом.

Считает, что положения статьи 958 Гражданского кодекса РФ распространяются на правоотношения, возникшие между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» на основании договора страхования, стороной которого Папелькин А.В. не является.

Находит необоснованным вывод суда о том, что списание банком денежных средств поступивших 05 января 2017 года в сумме 7184 рубля в счет оплаты комиссии за присоединение к Программе страхования клиента, произведено с соблюдением пункта 4.8 Общих условий потребительского кредита и статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Указывает, что суд неправильно истолковал положения статьи 319 Гражданского кодекса РФ и пришел к ошибочному выводу о законности действий банка по взысканию комиссии за присоединение к Программе страхования, поскольку указанная комиссия не является издержками кредитора по получению и не относится к кредитному договору.

Обращает внимание, что присоединение Папелькина А.В. к Программе страхования клиента не является условием для получения кредита, поскольку из текста договора не следует, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, отсутсвуют санкции или иные негативные последствия при отказе от заключения договора страхования.

Настаивает на том, что действия банка по списанию денежных средств в сумме 7184 рубля в счет погашения комиссии за присоединение к Программе страхования клиента являются незаконными.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились истец Папелькин А.В. и его представитель Папелькина Л.В., представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк», представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Как следует из материалов дела, извещение о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции направлено представителю истца Папелькиной Л.В. СМС-сообщением по указанному ею номеру телефона и доставлено 02 августа 2017 года.

Истцу Папелькину А.В. извещение направлено 02.08.2017 заказным письмом по указанному в исковом заявлении и апелляционной жалобе адресу. Согласно сведениям официального сайта Почты России заказное письмо Папелькиным А.В. не получено, 14 августа 2017 года возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

Ответчиком судебное извещение получено 09.08.2017.

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (часть 4 статьи 113 ГПК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению в соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ", также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1).

В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая приведенные нормы права, принимая во внимание, что судебное извещение было заблаговременно доставлено представителю истца, подавшему апелляционную жалобу, а извещение в адрес истца направлялось по указанному им адресу и не было получено им по неуважительным причинам, доказательств уважительности причин неявки в суд апелляционной инстанции ими не представлено, судебная коллегия не находит оснований для отложения судебного разбирательства и в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, указанная возможность предусмотрена статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 26 августа 2016 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Папелькиным А.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о кредитовании № *, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 100 000 рублей под 29 % годовых, за проведение наличных операций 59 % годовых на срок 36 месяцев.

В тот же день 26 августа 2016 года Папелькиным А.В. подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в котором он выразил свое согласие быть застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №* от 18 апреля 2013 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями, по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни.

В пункте 3 Заявления указано, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты.

Согласно пункту 5 Заявления на присоединение к Программе страхования Папелькин А.В. согласился и обязался оплатить оказанную ему услугу по его включению в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая обработку и техническую передачу информации о нем, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику, в размере 21 600 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 600 рублей за 36 мес. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение периода оплаты составляет 7 171 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 87 рублей.

Согласно пункту 6 Заявления Папелькину А.В. известно, что действие Договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

В пункте 13 Заявления Папелькин А.В. подтвердил, что он ознакомлен с Программой страхования, Тарифами Банка, согласен, не имеет возражений, обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его подпись на указанном заявлении. Он подтвердил также ознакомление с тем, что Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и на сайте Банка.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц Банком была перечислена страховая премия в ООО "СК "ВТБ Страхование" за застрахованного Папелькина А.В. за период страхования с 26.08.2016 по 25.08.2019, что подтверждено платежным поручением №* от 03.10.2016.

28 августа 2016 года Папелькин А.В. письменно уведомил ПАО КБ «Восточный» о том, что он отказывается в полном объеме от присоединения к Программе страхования по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № * заключенного между Банком КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование»; отказывается быть застрахованным и просит Банк предпринять все действия по не включению или исключению его из списка застрахованных лиц; отказывается в полном объеме от внесения платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% от суммы лимита кредитования; отказывается в полном объеме от оплаты суммы в размере 21 600 рублей.

07 сентября 2016 года ответчик уведомил истца СМС-уведомлением о том, что отказ от присоединения к программе страхования жизни невозможен.

Вступившим в законную силу решением Североморского районного суда Мурманской области от 28 декабря 2016 года по гражданскому делу № 2-2730/2016 исковые требования Папелькина А.В. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя удовлетворены частично, признан обоснованным отказ Папелькина А.В. от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Из материалов дела следует, что Папелькин А.В. исключен из Реестра застрахованных лиц и действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт в отношении него прекращено.

Материалами дела подтверждено, что 05 января 2017 года Папелькин А.В. произвел оплату по кредитному договору № * от 26.08.2016 года в размере 7184 рубля в счет погашения процентов.

09 января 2016 года ПАО КБ «Восточный» списал сумму в размере 7184 рубля в счет исполнения обязательств по внесению платы за присоединение к Программе страхования.

Считая действия Банка незаконными, 25.01.2017 истец направил ответчику претензию, в которой потребовал возвратить указанную сумму в погашение процентов по кредиту и аннулировать неустойки и пени, начисленные в связи с возникшей задолженностью.

В ответе на претензию от 09.02.2017 Банк отказал в удовлетворении претензии, указав, что отказ от участия в Программе страхования и исключение из реестра застрахованных лиц не освобождает истца от обязанности оплатить оказанные Банком услуги, которые должны быть уплачены в сумме и в сроки, установленные договором.

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия страхования и заключенного между сторонами кредитного договора, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Папелькина А.В.

При этом суд исходил из того, что услуга по подключению к Программе страхования оказана истцу по его волеизъявлению и подлежит оплате, а действия банка по списанию денежных средств в счет внесения платы за присоединение к Программе страхования не противоречат закону и условиям договора.

Судебная коллегия с выводами суда соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и соответствуют обстоятельствам дела.

Условиями страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» установлено, что Программа вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения Банком с Застрахованным кредитного договора (пункт 5.1).

Согласно пункту 5.3.4 Условий страхования действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом застрахованный обязан представить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Пунктом 7.2 договора страхования от несчастного случая и болезней от 18 апреля 2013 года, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк» предусмотрено, что договор страхования действует в отношении каждого застрахованного лица с даты, указанной в Реестре застрахованных лиц как «Дата начала страхования» до даты истечения срока страхования данного застрахованного, указанной в Реестре застрахованных лиц как «дата окончания срока страхования».

На стадии заключения договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге по присоединению к программе страхования, в том числе об условии, предусматривающем возможность участия либо отказа в участии в программе страхования.

Данная услуга является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуги по присоединению к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Расчет платы за подключение к программе страхования и порядок уплаты содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги истец был согласен, что выразилось в собственноручном подписании им данного заявления.

На основании заявления истца ответчиком ему была оказана услуга по присоединению к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», банком были произведены фактические и юридические действия, включая обработку и техническую передачу информации о нем, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику, что подтверждается представленным списком (реестром) застрахованных лиц, в который истец включен в соответствии с Условиями страхования.

При этом, как видно из материалов дела, Папелькиным А.В. банку подлежала уплате не страховая премия, поскольку ПАО "Восточный экспресс банк" не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

Поскольку оказанная банком услуга является возмездной, размер платы за подключение к Программе страхования согласован сторонами, условиями договора не предусмотрен возврат платы за оказанную услугу при досрочном отказе от участия в Программе страхования, исходя из положений статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец обязан исполнить принятое на себя обязательство по оплате услуги по подключению к Программе страхования.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции правомерно указал на отсутствие оснований считать услугу по распространению на истца действия программы страхования не оказанной банком истцу и не подлежащей оплате.

Учитывая изложенное, доводы жалобы о том, что договор не вступил в силу, поскольку страховая премия перечислена банком после получения его отказа от участия в Программе страхования, в связи с чем у истца отсутствует обязанность по внесению платы за присоединение к Программе страхования, признаются судебной коллегией несостоятельными.

Доводы жалобы о том, что оплате подлежат только фактически оказанные услуги, а ответчиком не представлено доказательств объема оказанных услуг, отклоняются судебной коллегией, как не основанные на законе и материалах дела.

Ссылки в апелляционной жалобе в подтверждение приведенных доводов на решение Североморского районного суда от 21.12.2016 не принимаются во внимание судебной коллегией, поско░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7184 ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 7 171 ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 87 ░░░░░░ (░░░░░ 5 ░░░░░░░░░).

░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 26.08.2016 ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 7184 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ 10.01.2017.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 7184 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 309-310 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 4.8 ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: