Решение по делу № 2-2474/2018 от 19.02.2018

Дело №2-2474/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года г. Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Богомазова С.В.,

при секретаре Губановой Р.П.,

с участием представителя истца АО «УРАЛСИБ Жизнь» - Башаровой Я.Г., действующей на основании доверенности № ... от < дата > года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «УРАЛСИБ Жизнь» к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Гилязову ФИО6 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «УРАЛСИБ Жизнь» обратилось в суд с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Гилязову ФИО7 о признании договора страхования недействительным, указав в обосновании иска, что < дата > между ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» (ныне АО «УРАЛСИБ Жизнь») и банком ОАО «УРАЛСИБ» (ныне « ПАО «БАНК УРАЛСИБ») заключен договор ... добровольного коллективного страхования с < дата > по < дата > Согласно списка застрахованных лиц ... от < дата > за застрахованного Гилязова Р.Ф. страхователем ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уплачена страховая премия в размере 7765,75 руб. за весь период страхования с < дата > по < дата >.

Согласно п. 6 Условий страхования получателем страховой выплаты является Выгодоприобретатель, указанный в письменном заявлении Застрахованного лица. В п. 3 Заявления Гилязов Р.Ф. указал в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая выгодоприобретателем ОАО «УРАЛСИБ», а в части превышающей суму задолженности себя или своих наследников.

Пунктом 1.5 указанного договора было предусмотрено, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, в том числе страдающие сахарным диабетом.

< дата > в заявлении на присоединение к программе коллективного страхования, Гилязов Р.Ф. среди прочего, указал, что не страдает заболеванием диабет.

< дата > между АО СК «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ» и Гилязовым Р.Ф. заключен договор ... добровольного страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА№ программа страхования 3.5. Указанный договор заключен на срок с < дата > по < дата > с уплатой страховой премии в размере 5264,38 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: декларацией, таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», утвержденные приказом ... от < дата >

Согласно п. 4 Договора страхования, выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является страхователь. В случае смерти застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются наследники страхователя.

Согласно п. 11.1 Договора, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования.

Гилязов Р.Ф., подписав Договор страхования, сообщил и подтвердил, что помимо прочего, ему никогда ранее не диагностировались и в настоящее время не имеет заболевания, в том числе сахарный диабет.

< дата > от застрахованного лица Гилязова Р.Ф. в АО «УРАЛСИБ Жизнь» поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что < дата > ему установлена инвалидность второй группы. Из представленных документов следовало, что с < дата > г. Гилязов Р.Ф. болен сахарным диабетом, регулярно находится на стационарном и амбулаторном лечении с диагнозом сахарный диабет 2 типа средней степени тяжести с нарушением периферического кровообращения, инсулинозависимостью.

Ссылаясь на то, что указанные сведения доказывают, что по состоянию на < дата > и < дата > Гилязову Р.Ф. было уже диагностировано заболевание сахарный диабет 2 типа с инсулинозависимостью, истец просит признать заключенный между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» договор страхования ... от < дата > добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита в отношении застрахованного по нему лица Гилязова ФИО8, < дата > г.р. по заявлению от < дата > недействительным, признать заключенный между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и Гилязовым ФИО9 договор ... от < дата > добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» Программа страхования «3.5» недействительным, взыскать с Гилязова Р.Ф. в пользу АО «УРАЛСИБ Жизнь» расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ответчик Гилязов Р.Ф. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Исследовав и оценив материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о нижеследующем.

Согласно ч. 1 ст.3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Частью 1 ст.8 ГК РФпредусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.9 ГК РФграждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей11 ГК РФопределено, что суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно пункту 1 статьи927 ГК РФстрахованиеосуществляется на основаниидоговоровимущественного или личногострахования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) состраховойорганизацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст.934 ГК РФподоговоруличногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленнуюдоговоромплату (страховуюпремию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговоромсумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного вдоговорегражданина (застрахованноголица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренногодоговоромсобытия (страховогослучая). Право на получениестраховойсуммы принадлежит лицу, в пользу которого заключендоговор.

В соответствии с п. 2 ст.9Закона РФ от < дата > ... «Оборганизациистраховогодела в Российской Федерации»страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренноедоговоромстрахованияили законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвестистраховуювыплату страхователю,застрахованномулицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст.940 ГК РФдоговорстрахованияможет быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявлениястраховогополиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключитьдоговорна предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключениидоговорастрахованиявправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формыдоговора(страховогополиса) по отдельным видамстрахования.

Пунктами 1 и 2 ст.943 ГК РФпредусмотрено, что условия, на которых заключаетсядоговорстрахования, могут быть определены в стандартных правилахстрахованиясоответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилахстрахования). Условия, содержащиеся в правилахстрахованияи не включенные в текстдоговора страхования(страховогополиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если вдоговоре(страховомполисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе сдоговором(страховымполисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключениидоговораправилстрахования должно быть удостоверено записью вдоговоре.

Согласно п. 1 ст.947 ГК РФсумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатитьстраховоевозмещение подоговору имущественногострахованияили которую он обязуется выплатить подоговоруличногострахования(страховаясумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу п. 1 ст.944 ГК РФ при заключениидоговорастрахованиястрахователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступлениястраховогослучая и размера возможных убытков от его наступления (страховогориска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существеннымипризнаютсяво всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной формедоговора страхования(страховогополиса) или в его письменном запросе.

Из п. 3 данной статьи следует, что если после заключениядоговорастрахованиябудет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признаниядоговоранедействительными применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса, согласно которому сделка, совершенная под влиянием обмана, может бытьпризнанасудомнедействительнойпо иску потерпевшего.

Обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Пунктами 1 и 2 ст.167 ГК РФпредусмотрено, чтонедействительнаясделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с еенедействительностью, инедействительнас момента ее совершения.

Принедействительностисделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствиянедействительностисделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что < дата > между ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» (ныне АО «УРАЛСИБ Жизнь») м банком ОАО «УРАЛСИБ» (ныне « ПАО «БАНК УРАЛСИБ») заключен догвор ... добровольного коллективного страхования с < дата > по < дата > Согласно списка застрахованных лиц ... от < дата > за застрахованного Гилязова Р.Ф. страхователем ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уплачена страховая премия в размере 7765,75 руб. за весь период страхования с < дата > по < дата >.

Согласно п. 6 Условий страхования получателем страховой выплаты является Выгодоприобретатель, указанный в письменном заявлении Застрахованного лица. В п. 3 Заявления Гилязов Р.Ф. указал в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая выгодоприобретателем ОАО «УРАЛСИБ», а в части превышающей суму задолженности себя или своих наследников.

Пунктом 1.5 указанного договора было предусмотрено, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, в том числе страдающие сахарным диабетом.

< дата > в заявлении на присоединение к программе коллективного страхования, Гилязов Р.Ф. среди прочего, указал, что не страдает заболеванием диабет.

< дата > между АО СК «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ» и Гилязовым Р.Ф. заключен договор ... добровольного страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА№ программа страхования 3.5. Указанный договор заключен на срок с < дата > по < дата > с уплатой страховой премии в размере 5264,38 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: декларацией, таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», утвержденные приказом ... от < дата >

Согласно п. 4 Договора страхования, выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является страхователь. В случае смерти застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются наследники страхователя.

Согласно п. 11.1 Договора, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования.

Гилязов Р.Ф., подписав Договор страхования, сообщил и подтвердил, что помимо прочего, ему никогда ранее не диагностировались и в настоящее время не имеет заболевания, в том числе сахарный диабет.

Сообщение страховщику достоверных сведений о состоянии здоровья в соответствии со ст.944 ГК РФявляется обязанностью страхователя.

Таким образом, действующим законодательством и условиямидоговорастрахованияна Гилязова Р.Ф. была возложена обязанность достоверно сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страховогослучая.

Страховойполис подписан сторонами и скреплен оттиском печати страховщика.

Между тем, согласно справки МСЭ-2015 ... от < дата > Гилязову Р.Ф. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию. Инвалидность установлена на срок до < дата >.

Из медицинских документов Гилязова Р.Ф. следует, что ответчик больным себя считает с < дата > года. Диагноз сахарный диабет впервые выявленный. Лечится регулярно амбулаторно и стационарно. < дата > было проведено бедренно-подколенно аутовенозное шунтирование слева. В 2015 г. стационарное лечение с диагнозом сахарный диабет второго типа инсулинопотребный. Осложнение: Диабетическая стопа справа, влажная гангрена правой стопы. < дата > проведена операция по ампутации правой нижней конечности на уровне нижней трети бедра.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются имеющейся в материалах дела медицинской документацией.

Указанные сведения доказывают, что по состоянию на < дата > и < дата > ответчик считал себя больным много лет, получал лечение по заболеванию сахарный диабет 2 типа, по которому впоследствии ему установлена инвалидность.

Изучив представленную медицинскую документацию, суд приходит к выводу о том, что Гилязов Р.Ф. на момент заключения договоров страхования жизни и здоровья не мог не знать о том, что болен сахарным диабетом второго типа, так как в анамнезе медицинских документов с его слов указывается, что он больным считал себя с 2005 года.

< дата > от застрахованного лица Гилязова Р.Ф. в АО «УРАЛСИБ Жизнь» поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что < дата > ему установлена инвалидность второй группы. Из представленных документов следовало, что с < дата >. Гилязов Р.Ф. болен сахарным диабетом, регулярно находится на стационарном и амбулаторном лечении с диагнозом сахарный диабет 2 типа средней степени тяжести с нарушением периферического кровообращения, инсулинозависимостью.

Согласно п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может бытьпризнанасудомнедействительнойпо иску потерпевшего (п. 2 ст.179 ГК РФ).

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст.179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может бытьпризнананедействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

При заключении спорногодоговорастрахованиястрахователь Гилязов Р.Ф. умолчал о наличии у него заболевания сахарный диабет второго типа, имеющегося у него задолго до заключениядоговорастрахования, о чем ему было известно.

Несмотря на прямое указание страховщиком о необходимости сообщить данные сведения,застрахованноелицо Гилязов Р.Ф. этого не сделал, что повлекло заключение истцомдоговорастрахованияс лицом, состояние здоровья которого заведомо не позволяло заключить его на вышеперечисленных условиях.

Страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Указание на инвалидность являются для страховщика существенным при заключениидоговорастрахования, поскольку оговорено страховщиком в стандартной формедоговорастрахования(страховомполисе).

Умолчание об имеющемся заболевании находится в причинной связи с решением страховщика о заключении спорногодоговора страхования.

Доказательства того, что истцу при заключении спорногодоговорастрахованиябыли известны указанные выше обстоятельства, связанные с состоянием здоровья ответчика, суду не представлены.

Какие-либо уважительные причины или исключительные обстоятельства, по которымзастрахованноелицо не сообщило страховщику о наличии у него инвалидности, отсутствуют и ответчиком не доказаны.

На основании изложенного, суд находит требования истца о признании недействительными договоров страхования от < дата > и от < дата >, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 167 ГК РФ, принедействительностисделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствиянедействительностисделки не предусмотрены законом.

Таким образом, поскольку суд нашел основания для признания сделки недействительной и страхователь Гилязов Р.Ф. оплатил страховую премию по договору от < дата > в размере 5264,38 руб., суд считает необходимым применить последствия недействительности сделки, взыскав с АО «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ» в пользу Гилязова Р.Ф. денежные средства в размере уплаченной им страховой премии.

Согласно ст.88 ГПК РФсудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 6000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика Гилязова Р.Ф. в пользу истца.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «УРАЛСИБ Жизнь» к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Гилязову ФИО10 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать заключенный между АО «УРАЛСИБ Жизнь» (ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь») и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ» договор страхования ... от < дата > добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита в отношении застрахованного по нему лица Гилязова ФИО11, < дата > г.р. по заявлению от < дата > недействительным.

Признать заключенный между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и Гилязовым ФИО12 договор ... от < дата > добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» Программа страхования «3.5» недействительным.

Взыскать с Гилязова ФИО13 в пользу АО «УРАЛСИБ Жизнь» расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья С.В. Богомазов