Решение по делу № 2-622/2021 от 29.03.2021

Мотивированное решение изготовлено 4 мая 2021 года

Дело № 2-622/2021 УИД 76RS0021-01-2021-000545-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2021 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой А.Е.,

при секретаре Устиновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Соловьеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Соловьеву А.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в общей сумме 351374,36 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 313857,11 руб., просроченные проценты – 19517,25 руб., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 18 000 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6713,74 руб. В обоснование иска указано, что 10 апреля 2018 года между Соловьевым А.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № на сумму 396 000 руб. При заключении договора заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, штрафов, процентах по кредиту, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 24 сентября 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В установленный договором срок ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Соловьев А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Частью 8 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1июля 1996 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств», необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

Из материалов дела следует, что 9 апреля 2018 года Соловьев А.Ю. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение расчетной карты, согласно которому просил заключить с ним универсальный договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях, указанных в данном заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, Условия КБО могут быть изменены в порядке, предусмотренном указанными условиями, с Условиями КБО и Тарифами ответчик ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Кроме того, в заявлении выражено согласие на включение в программу страховой защиты, плата за страхование предусмотрена Тарифами. Согласно заявлению-анкете предусмотрен Тарифный план: кредитный договор ТП КН 1.26, кредитная карта ТПС 3.3 RUR.

Согласно тарифному плану ТП КН 1.26 срок кредитного договора составляет 36 месяцев, полная стоимость кредита (ПСК) – 18,9% годовых, в расчет ПСК включены проценты, начисляемые на сумму кредита и не включена плата за программу страховой защиты, а также штрафы и проценты при неоплате регулярного платежа. Плата за включение в программу страховой защиты рассчитывается индивидуально, штраф на неуплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб., плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы, комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – 0%.

Согласно заявлению-анкете заемщик дал согласие на получение расчетной карты, подтвердил ее получение им лично, просил зачислить кредит на его текущий счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк».

На основании вышеизложенного суд полагает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора.

Из выписки по счету следует, что 10 апреля 2018 года заемщику была осуществлена выдача кредита в размере 396000 рублей, Соловьев А.Ю. воспользовался кредитной картой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.п.5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.п.5.7).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п.п.5.10., 5.11. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней после даты его формирования. Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Письменные материалы дела подтверждают доводы истца о том, что свои обязательства по договору он выполнил, однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнил, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность. Согласно выписке из лицевого счета последний платеж в счет погашения просроченной задолженности был внесен ответчиком 25 мая 2019 года.

В соответствии с п.п.8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

По представленному истцом расчету по состоянию на 28 ноября 2019 года общий долг заемщика перед банком составляет 351374,36 руб., в том числе: основной долг – 313857,11 руб., проценты – 19517,25 руб., штрафы – 18 000 руб.

Стороной истца в суд представлен направленный в адрес ответчика заключительный счет от 24 сентября 2019 года, согласно которому банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, обязал ответчика погасить сумму задолженности в размере 351374,36 руб. Однако ответчик в указанный срок требование банка не исполнил.

Суд соглашается с приведенным выше расчетом задолженности, данный размер задолженности ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ опровергнут не был.

Обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 18 000 руб., расчет которой произведен на основании положений Тарифного плана о штрафах.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер взыскиваемой неустойки соответствует требованиям ст.333 ГК РФ, соответствует неисполненному ответчиком обязательству. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах дела суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6713,74 руб. подтвержденные платежными поручениями, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Соловьева А.Ю. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 10 апреля 2018 года в общей сумме 351374,36 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 6713,74 руб., всего – 358088,10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Е.Голубева