Решение по делу № 2-4853/2014 от 01.10.2014

рЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 12 ноября 2014 года                             

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.

при секретаре Шамгуновой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дудина Д.В. к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Дудин Д.В. обратился в суд с иском о защите прав потребителя к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО), в котором просит взыскать с ответчика денежные средства уплаченные в виде комиссии за выдачу кредитов в общем размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>. комиссию за зачисление денежных средств на ТБС по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., комиссию за выдачу справок (выписок из лицевого счета) <данные изъяты>.

Свои требования мотивировал тем, что между ним и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) были заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>.; № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>.; № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>.; № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>; кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>.; кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> В соответствии с пп. 1.1.4. кредитных договоров комиссия за выдачу кредита составляет 3,9-5,9% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты>., которые истец уплатил банку. В соответствии с п. 2.2.7 договоров комиссия за зачисление банком средств на ТБС заемщика составляет <данные изъяты> за каждый платеж. Общая сумма комиссии составила <данные изъяты>. Истец считает, что обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконной. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с требованием о возврате ему <данные изъяты>., уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита и <данные изъяты>. комиссии за зачисление денежных средств на ТБС. Однако, в добровольном порядке ответчик отказался возместить истцу убытки. Истец просит взыскать с ответчика неустойку из расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании истец Дудин Д.В. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в нем.

Представитель ответчика «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в зал суда не явился, извещен о дате, месте и времени его проведения своевременно и надлежащим образом. Представитель Федотова Н.А., полномочия проверены? ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Представила возражения на исковое заявление, согласно которого истцу была предоставлена информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей. На момент заключения кредитных договоров истец был согласен со всеми их условиями. П.1.1 кредитного договора предусматривает открытие и ведение ссудного счета бесплатно, истцом была уплачена комиссия за получение денежных средств через кассу Банка. Таким образом, у истца был выбор получения денежных средств через кассу Банка, либо путем перечисления Банком денежных средств на другой счет истца, где не предусмотрены комиссии, либо предусмотрены в меньшем размере. Истец осознанно и будучи проинформированным о возможности получение денежных средств без комиссии выбрал получить наличные денежные средства через кассу Банка и уплатить установленную Банком комиссию за данную операцию. Истцом не было выражено желание внести изменения в условия кредитования. Кассовая операция – прием наличных денежных средств в кассу для зачисления на банковские счета, является отдельной банковской операцией – услугой банка, которая оказывается Банком на основании разового договора присоединения, заключаемого при отдельном обращении клиента с данной услугой непосредственно в офис Банка. Договорами не предусмотрена обязанность для заемщика воспользоваться дополнительной услугой банка и внести наличные денежные средства на свой счет в Банке именно через кассу Банка. Заемщики вправе самостоятельно выбирать способ для пополнения своего счета в Банке. При этом Договором и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию не предусмотрены комиссии за зачисление на счет заемщика денежных средств, поступивших в безналичном порядке. Заемщики имеют возможность воспользоваться и бесплатной услугой Банка по зачислению денежных средств на свой счет. Требования истца о взыскании суммы незаконно удержанной комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка основаны на ничтожности сделки, а не на недостатках оказанной услуги, поскольку финансовая услуга по предоставлению кредита оказана банком без недостатков. Истцом не доказано наличие у ответчика денежного обязательства в период, за который истец требует взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. Банк взимал денежные средства на основании волеизъявления заемщика. Кроме того, истцом неверно произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами. Не установлено, что ответчиком допущено нарушение сроков выполнения услуг, наличие в услуге недостатков. Ответчик надлежаще исполнил обязательства по кредитному договору, заключенному с истцом. На ответчика Законом «О защите прав потребителей» обязанность в определенный срок исполнить требования потребителя о возврате неосновательного обогащения не возложена, следовательно отсутствуют основания для взыскания штрафа. Требования истца о взыскании компенсации морального вреда ответчик считает не подлежащим удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств понесенным нравственных и физических страданий. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившегося представителя ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Дудиным Д.В. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) заключено кредитное соглашение № в соответствии с условиями которого истцу предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок 18 месяцев с условием оплаты 32 % годовых с целевым использованием: покупка авто.

В соответствии с п. 1.1.4 указанного кредитного соглашения за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж Банку в размере четырех целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка/перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.

В соответствии с п. 2.2.7 платеж за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика составляет <данные изъяты>.

Из представленной суду выписки по счету № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Дудиным Д.В. произведено погашение комиссии за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка в размере <данные изъяты>., а так же ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата комиссии за зачисление денежных средств в счет погашение задолженности по <данные изъяты>. за каждый платеж в общем размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между Дудиным Д.В. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) заключено кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредитный лимит <данные изъяты>. на срок 44 мес. с условием оплаты 25% годовых.

В соответствии с п. 2.10 платеж за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика составляет <данные изъяты>.

Из представленной суду выписки по счету № по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. истцом произведена оплата комиссии за зачисление денежных средств в счет погашение задолженности по <данные изъяты> за каждый платеж в общем размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между Дудиным Д.В. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) заключено кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок 84 месяцев с условием оплаты 22,90 % годовых с целевым использованием: на покупку земельного участка.

В соответствии с п. 1.1.4 указанного кредитного соглашения за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж Банку в размере три целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка /перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.

В соответствии с п. 2.2.7 платеж за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика составляет <данные изъяты>.

Из представленной суду выписки по счету № по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Дудиным Д.В. произведено погашение комиссии за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка в размере <данные изъяты>., а так же ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата комиссии за зачисление денежных средств в счет погашение задолженности по <данные изъяты> за каждый платеж в общем размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между Дудиным Д.В. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) заключено кредитное соглашение № в соответствии с условиями которого истцу предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок 6 месяцев с условием оплаты 22 % годовых.

В соответствии с п. 1.1.4 указанного кредитного соглашения за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж Банку в размере три целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка/перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.

В соответствии с п. 2.2.7 платеж за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика составляет <данные изъяты>.

Из представленной суду выписки по счету № по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Дудиным Д.В. произведено погашение комиссии за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка в размере <данные изъяты>., а так же ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата комиссии за зачисление денежных средств в счет погашение задолженности в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между Дудиным Д.В. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) заключено кредитное соглашение № в соответствии с условиями которого истцу предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев с условием оплаты 21,90 % годовых с целевым использованием: приобретение транспортного средства.

В соответствии с п. 1.1.4 указанного кредитного соглашения за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж Банку в размере ноль целых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка/перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.

В соответствии с п. 2.2.7 платеж за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика составляет <данные изъяты>.

Из представленной суду выписки по счету № по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ Дудиным Д.В. произведена оплата комиссии за зачисление денежных средств в счет погашение задолженности по <данные изъяты> за каждый платеж в общем размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между Дудиным Д.В. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) заключено кредитное соглашение № в соответствии с условиями которого истцу предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок 36 месяцев с условием оплаты 19,90 % годовых с целевым использованием: на ремонт.

В соответствии с п. 1.1.4 указанного кредитного соглашения за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж Банку в размере пять целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка /перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.

В соответствии с п. 2.2.7 платеж за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика составляет <данные изъяты>.

Из представленной суду выписки по счету № по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Дудиным Д.В. произведено погашение комиссии за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка в размере <данные изъяты>., а так же ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата комиссии за зачисление денежных средств в счет погашение задолженности в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. между Дудиным Д.В. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) заключено кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на 24 месяца с условием оплаты 22% годовых с целевым использованием: ремонт жилого/нежилого помещения.

В соответствии с п. 2.2.7 плата Банку за пополнение ТБС заемщика денежными средствами через кассу банка составляет <данные изъяты>.

Из представленной суду выписки по счету № по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Дудиным Д.В. каких либо платежей направленных на погашение задолженности по кредиту не произведено.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" операция по выдаче кредита является неотъемлемой частью кредитных отношений, кредитный договор не может состояться без выдачи денежных средств (кредита) заемщику. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002г. №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

На основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, поэтому возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредитной денежной наличности нельзя признать условием договора, основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения. Указанный вид комиссии ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", ни другими федеральными законами и иными нормативными актами не предусмотрен.

Кроме того, действующим гражданским законодательством, в том числе ст. ст. 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Законом "О защите прав потребителей", не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

По вышеизложенным обстоятельствам, действия банка по взиманию единовременной комиссии за выдачу денежной наличности, а также комиссии за зачисление денежных средств на ТБС заемщика являются неправомерными, следовательно, условие кредитных договоров, заключенного с истцом о взимании комиссии за выдачу денежной наличности и зачисления денежных средств на счет ТБС не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" ущемляет законные права заемщика, как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита обусловливается требованием об оплате единовременной комиссии, что в силу положений названной нормы Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" недопустимо.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что условие кредитных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., предусмотренное пунктом 1.1.4, об оплате заемщиком банку комиссии за получение кредитных средств наличными через кассу банка путем снятия с текущего банковского счета ущемляет права истца как потребителя финансовой услуги, является навязанной платной услугой, противоречащей положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение своих обязанностей в рамках кредитного договора.

При таких обстоятельствах, сумма в размере <данные изъяты>. по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. фактически оплачена Дудиным Д.В. без установленных законом оснований и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с пунктом 2.2.7 кредитных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. платеж за зачисление Банком денежных средств на счет заемщика в кассу банка установлен в размере <данные изъяты>. В порядке исполнения данного обязательства Дудин Д.В. уплатил ответчику <данные изъяты>, <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>. <данные изъяты>. соответственно, в общей сумме <данные изъяты>., истец просит взыскать в его пользу <данные изъяты>.

Обязанность уплачивать комиссию зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика также является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение банком своих обязательств в рамках кредитного договора.

Кроме того, истец, как присоединившаяся к договору сторона не мог влиять на предложенные банком условия договора, кроме, как присоединиться к договору в целом.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика комиссии за зачисление денежных средств на ТБС заемщика в размере <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере <данные изъяты>. уплаченной в качестве комиссии за выдачу справок (выписок из лицевого счета) суд исходит из следующего.

П.2.2.6 кредитных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. и п. 2.8 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., предусмотрено, что при наличии соответствующего волеизъявления заемщика, последнему Банком могут быть предоставлены услуги, предлагаемая плата которых регламентирована действующими в Банке Тарифами, в том числе: платеж за выдачу справок по письменному заявлению заемщика о кредитной истории составляет <данные изъяты>.

Истцом представлен приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ., из которого следует, что Дудиным Д.В. оплачена комиссия за выдачу справок 7 шт. в размере <данные изъяты>

Данный вид услуги следует отнести к дополнительной услуге «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО), за которую «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) обоснованно взимает плату, в соответствии с установленными тарифами, которые являются общедоступными и едиными для клиентов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заключая с ответчиком кредитное соглашение истец действовал добровольно, выбрал по своему усмотрению определенный вид банковской услуги, нарушение прав Дудина Д.В. как потребителя отсутствует и, соответственно, отсутствуют предусмотренные законом основания для удовлетворения требований в части признания недействительным условий кредитных соглашений, устанавливающих оплату комиссии за выдачу справок (выписки по лицевому счету).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела и исходя из положений ст. 395 ГК РФ, с ответчика в пользу Дудина Д.В. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченными банку за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика. При этом, истец не просил взыскать проценты за пользование денежными средствами, уплаченными банку в качестве комиссии за зачисление денежных средств на ТБС заемщика.

В соответствии со ст. 395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Данные положения соответствуют п. 51 Постановления Пленума ВС РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 1 июля 1996 года, согласно которому, размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. В отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Принимая во внимание, что размер учетной ставки в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составлял 8 %, а в последующий период и на день предъявления иска в суд составляет 8,25 % согласно Указанию Банка России от 13.09.2012г. № 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России", суд считает необходимым произвести расчет по указанным учетным ставкам.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.; по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.; по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.; по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитаны исходя из ставки рефинансирования 8% годовых и 8,25% годовых, периода пользования денежными средствами и их сумм, суд считает возможным согласиться с расчетом истца и взыскать с ответчика «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в пользу Дудина Д.В. проценты за пользования чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Истцом заявлены требования о взыскании с банка неустойки в размере <данные изъяты> Данные требования истец просит удовлетворить, ссылаясь на ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Претензия истца о возврате уплаченных комиссий, получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. и оставлена без ответа. Период просрочки составляет 30 дней (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – дата определенная истцом). Неустойка составляет <данные изъяты>., исходя из расчета: (<данные изъяты>. сумма комиссии за получение наличных денежных средств) + <данные изъяты> (сумма за зачисление банком денежных средств на ТБС заемщика) х 3% х 30 дней. Истец просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты>.

Поскольку ответчик нарушил установленные сроки возмещения убытков в связи с отказом от исполнения договора, ответчик обязан уплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку. Однако, с учетом оспаривания стороной ответчика заявленной неустойки, требований ст. 333 ГК РФ размер подлежащей выплате законной неустойки суд считает правильным снизить до <данные изъяты>., полагая, что указанный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом суд учитывает принцип разумности и справедливости.

При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, с учетом положений статей 151, 1101 ГК РФ, ст.15 Закона о защите прав потребителей, требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в пользу Дудина Д.В. компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>. исходя из суммы удовлетворенных требований <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГКП РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. в доход соответствующего бюджета (<данные изъяты>. - за требования имущественного характера и <данные изъяты> - за требование о компенсации морального вреда), от уплаты которой истец освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Дудина Д.В. денежные средства оплаченные в качестве комиссии в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; неустойку в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; штраф в размере – <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) госпошлину в доход соответствующего бюджета в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований Дудину Д.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья:                                    И.Ю. Волгаева