Решение по делу № 2-3083/2019 от 28.08.2019

Решение

Именем Российской Федерации

25 октября 2019 года                      г. Астрахань     

                                                    Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Асламбековой Г.А.

при секретаре Калиевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Велиевой КВк к ПАО «Совкомбанк»о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Велиева К.В.к. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, указав, что 23.10.2018г. между Велиевой К.В.к. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита на сумму 470846 руб. 83 коп., в рамках которого банк включил заемщика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, страховая премия по которой составила 63846 руб. 83 коп.

Банк удержал из суммы кредита денежные средства в сумме 7000 руб. в качестве комиссии за выпуск карты Gold.

29.10.2018 г. Велиева К.В.к обратилась в банк с заявлением о возврате платы за включение в программу страховой защиты в размере 63846 руб. 83 коп., и 23.10.2018г. комиссии в сумме 7000 руб.

Принимая решение о частичном удовлетворении заявления истца о возврате суммы 63846 руб. 83 коп. ПАО «Совкомбанк» несмотря на неоднократные обращения о выдаче со счета принадлежащих ему денежных средств после их зачисления на счет, произвел незаконное списание. Основание списания « погашение кредита», дата 12.2019г.

09.11.2018г. истец обратилась в ПАО «Совкомбанк» с повторным заявлением.

22.11.2018г. в адрес банка истцом была направлена претензия.

В связи с чем истец просила суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежные средства в сумме 117556 руб. 75 коп., из которых 70846 руб. 83 коп. убытки, 4524 руб. 34 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами, 3000 руб. компенсация морального вреда, 39185 руб. 58 коп. штраф.

В судебное заседание истец Велиева К.В.к. не явилась, уведомлена надлежащим образом.

Представитель истца Велиевой К.В.к.-Ивакина Ю.Н., действующая на основании доверенности подержала исковые требования в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в деле имеется возражение, согласно которого возражают против удовлетворения иска, просят суд отказать в его удовлетворении.

Суд, выслушав представителя истца Велиевой К.В.к.-Ивакину Ю.Н., действующую на основании доверенности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителя" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ст. 954 ГК РФ, страховая премия - это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. ч. 2, 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ. При таком досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании установлено, что 23.10.2018г. между Велиевой К.В.к. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита на сумму 470846 руб. 83 коп., под 17,90% годовых, сроком до 24.10.2023г.

На основании личного заявления Велиева К.В.к. присоединилась к программе добровольной финансовой и страховой защиты.

Согласно выписки по счету сумма за подключение к программе страхования составила 63 846,83 рубля и на основании волеизъявления Велиевой К.В.к. была осуществлена за счет кредитных средств на основании п.5.1 Заявления на предоставление кредита.

Таким образом, сумма страховой премии за добровольное страхование на основании заявления Заемщика направлялась за счет кредитных средств.

До заключения договора потребительского кредита заемщику были полностью разъяснены все существенные условия, на которых Банк осуществляет кредитование, действующее в Банке программы кредитования физических лиц, рассчитана и доведена информация о полной стоимости кредита, разъяснены порядок и сроки погашения кредита.

Согласно Общих условий потребительского кредита заемщик вправе отказаться от финансовой и страховой защиты в течение 30 дней с момента оформления кредита.

29.10.2018 г. Велиева К.В.к обратилась в банк с заявлением о возврате платы за включение в программу страховой защиты в размере 63846 руб. 83 коп., и 23.10.2018г. комиссии в сумме 7000 руб.

Согласно выписки по счету Банк 01.11.2018г. произвел возврат суммы страховой премии в размере 63 846,83 рубля направив указанную сумму в счет погашения кредита, а основного долга.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита заемщик вправе в течение 30 календарных дне с даты включения заемщика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом банк по желанию заемщика возвращает ему внесенную им плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга ( в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства банка), либо перечисляется заемщику ( в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства заемщика).

Таким образом по условиям Кредитного договора при оплате финансовой страховая премия была уплачена за счет кредитных средств и ее возврат в таком происходит на счет Заемщика и в счет погашение кредита.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Поскольку, согласно заявления Велиевой К.В.к. на предоставление потребительского кредита от 23.10.2018г., заявления о включении в Программу финансовой защиты и выписки по счету, уплата страховой премии осуществлялась за счет кредитных средств, то соответственно Банк произвел возврат указанной суммы в счет погашения основного долга.

Таким образом, истец добровольно, осознанно и собственноручно подписала заявление о страховании, была ознакомлен с условиями заключения договора страхования, тем самым дала свое согласие на заключение договора страхования, комиссия за заключение договора была установлена банком в виду добровольного волеизъявления заемщика и желания заключить договор страхования, который не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.

23.10.2018г. Велиева К.В.к. оформила банковскую карту GOLD с программой бизнес Юрист по варианту «Простое решение» (ВТБ страхование, номер полиса 1901053864 от 23.10.2018 года). Стоимость данной услуги согласно тарифам Банка составила 7 000 руб.

Согласно п. 8 заявления –оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 23.10.2018г. заемщик предоставляет акцепт на удержание комиссии за оформление о обслуживание банковской карты MasterCard Gold согласно действующим Тарифам ПАО «Совкомбанк» с ее банковского счета, а также иных счетов, открытых на ее имя в ПАО «Совскомбанк», а также просит банк взимать плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно Тарифов банка на день совершение операции.

29.10.2018 года Велиева К.В.к. обратилась в Банк с заявлением о возврате денежных размере 7000 рублей за карту и полис Бизнес Юрист (вариант «Простое решение»).

Согласно выписки по счету от 07.12.2018 года Банк произвел возврат денежных средств.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца Велиевой КВк к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей.

Учитывая, что судом не установлены нарушения прав потребителя по возврату комиссии банка за подключение к программе страхования, страховой премии, соответственно, отсутствуют основания для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении иска Велиевой КВк к ПАО «Совкомбанк»о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Астраханский областной суд.

Судья:                     Г.А. Асламбекова