Решение по делу № 2-338/2016 от 26.01.2016

Дело № 2-338/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

10 марта 2016 года г. Козловка ЧР.

    Козловский районный суд Чувашской Республики,

в составе: председательствующего судьи Порфирьева В.Г.,

при секретаре Романовой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Служба взыскания «Редут» к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Служба взыскания «Редут» обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 102 617,09 руб. и возврате государственной пошлины в размере 3252,34 руб., указывая, что <дата>, ОАО «АИКБ «Татфондбанк» заключил договор <число> с Д. и предоставил кредитную карту <число> с суммой кредитного лимита в размере 50 000,00 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек под 22 % годовых. Кредитная карта была выдана Должнику <дата>, что подтверждается ее подписью на Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования

    Согласно абз. 2 п.1 ст. 160 ГК РФ «Письменная форма сделки» двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ

    Пункт 3 ст. 438 ГК РФ гласит, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Ответчик обязался исполнять обязательства в соответствии с Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения Ответчиком указанной обязанности (включительно).

    Однако после выдачи кредитной карты Ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей.

    В соответствии с п. 6.7.5. Стандартного договора об открытии картсчета все платежи по кредиту должны быть осуществлены Клиентов в сроки и в валюте предоставленного кредита полностью, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий и иных удержаний. В дату осуществления платежей Клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности в полном объеме.

    В соответствии с п.6.13 Стандартного договора об открытии картсчета, Банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов).

<дата> согласно договора цессии произошла переуступка прав требований с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» в ООО «Служба взыскания «Редут» (ООО СВР), что подтверждается Приложенным договором цессии.

    В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

    В соответствии со ст. 385 ГК РФ, должнику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

    Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии с разбивкой. Сумма задолженности зафиксирована на момент переуступки прав требований. Полный расчет задолженности прилагается.

    На настоящий момент Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 102 617,09 (Сто две тысячи шестьсот семнадцать) рублей 09 копеек. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии с разбивкой. ООО «Служба взыскания «Редут» не производит начислений по переуступленным договорам цессии.

    Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено Ответчиком.

    Таким образом (сумма, по которой был переуступлен данный договор не меняется) задолженность образована с 30.12.2012г. (дата платежа по расчету задолженности в графе задолженности по процентам) по 25.03.2015г. (на момент переуступки прав требований) составляет 102 617,09 (Сто две тысячи шестьсот семнадцать) рублей 09 копеек, в том числе:

- 49 986,28 (Сорок девять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 28 копеек - сумма основного долга;

- 16 568,50 (Шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 50 копеек - сумма задолженности по уплате процентов;

- 36 062,31 (Тридцать шесть тысяч шестьдесят два) рубля 31 копейка- сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

    В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Требование основано на сделке, совершенной в письменной форме.

    По дату подачи заявления в суд требование Истца не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав требования, в счет погашения задолженности ни поступило ни единого платежа.

    На основании изложенного, ссылаясь на нормы закона просит взыскать с ответчика

в пользу истца ООО «Служба взыскания «Редут» задолженность по кредитному договору в размере 102 617,09 (Сто две тысячи шестьсот семнадцать) рублей 09 копеек, а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере 3 252,34 (Три тысячи двести пятьдесят два) рубля 34 копейки.

    Представитель истца – ООО «Служба взыскания «Редут» на судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает.

    Ответчик Д. иск не признала и показала, что она своего согласия на переуступку права требования при подписании кредитного договора Банку не давала. Готова выплачивать задолженность по кредиту только в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

    Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск ООО «Служба взыскания «Редут» удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

    Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что между ОАО «АИК «Татфондбанк» и ответчиком Д. заключен кредитный договор <число>, в соответствии с которым ОАО «АИК «Татфондбанк» предоставил ответчику кредитную карту <число> с суммой кредитного лимита в размере 50 000 рублей. Кредитная карта была выдана Д., что подтверждается ее подписью на уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.     Однако после выдачи кредитной карты ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей.

    Согласно п.6.7.5 стандартного договора об открытии картсчета все платежи по кредиту должны быть осуществлены клиентом в сроки и в валюте предоставленного кредита полностью, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий и иных удержаний.

    В дату осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности в полном объеме.

     Согласно п.6.13 стандартного договора об открытии картсчета, Банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов).

<дата> согласно договора цессии произошла переуступка прав требований с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» в ООО «Служба взыскания «Редут», что подтверждается Приложенным договором цессии.

    На <дата>, на момент переуступки прав требований, у Д. имелась задолженность по кредитному договору в размере 102 617,09 руб., в том числе 49 986,28 (Сорок девять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 28 копеек - сумма основного долга; 16 568,50 (Шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 50 копеек - сумма задолженности по уплате процентов; 36 062,31 (Тридцать шесть тысяч шестьдесят два) рубля 31 копейка- сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

    Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена специальная правосубъектность кредитора. Денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (имеющая соответствующую лицензию).

    Аналогичное содержание имеет и статья 13 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», которой установлено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

    С учетом изложенного, заимодавцем по кредитному договору вправе быть только организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, поэтому сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

    Истцом ООО «Служба взыскания «Редут» в суд лицензия на право осуществления банковской деятельности не представлена.

    Согласно статье 382 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

    Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

    Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, но такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

    При таком положении, юридически значимым по настоящему делу обстоятельством является вопрос о наличии в кредитном договоре условия, наделяющего кредитора правом переуступки прав требования по договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

    Однако в кредитном договоре между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком Д. не оговорено, что ОАО «АИКБ «Татфондбанк» вправе переуступить право требования к заемщику другим лицам, нет указания и согласия ответчика Д. на это.

    При таких обстоятельствах суд находит, что договор уступки прав требования от <дата>, не отвечает требованиям закона, так как в данном случае переуступка права требования произведена без согласия заемщика, поэтому в удовлетворении иска ООО «Служба взыскания «Редут» к Д. следует отказать.

В связи с тем, что исковые требования ООО «Служба взыскания «Редут» не подлежат удовлетворению, суд так же не взыскивает с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину.

    Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении искового заявления ООО «Служба взыскания «Редут» к Д. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 102 617,09 (Сто две тысячи шестьсот семнадцать) руб. 09 коп., а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере 3 252,34 (Три тысячи двести пятьдесят два) руб. 34 коп., отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в месячный срок со дня вынесения решения через Козловский районный суд ЧР.

Судья В.Г. Порфирьев