Решение по делу № 33-19856/2018 от 26.09.2018

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 33-19856/2018

город Уфа                                 09 октября 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего                        А.А. Ткачевой

                                        З.И. Булгаковой

судей                                        О.В. Гильмановой

при секретаре                                А.И. Хайдарове

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст» Республики Башкортостан в интересах Карагодова А.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст» Республики Башкортостан на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 09 июля 2018 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гильмановой О.В., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт – Юст» Республики Башкортостан (далее - РОО ЗПП «Форт – Юст» РБ) в интересах Карагодова А.С. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее - ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о защите прав потребителей.

В обосновании иска указано, что 21 марта 2016 года между Карагодовым А.С. и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» заключены кредитный договор и договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, по условиям которого истцом уплачена страховая премия в размере 65070,42 рублей за 60 месяцев. 21 мая 2018 года ответчик получил заявление о возврате части страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства 23 ноября 2016 года, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Период пользования страховой защитой составляет 8 месяцев (с 21 марта 2016 года по 23 ноября 2018 года). Таким образом, сторона истца полагает, что с ответчика подлежит взысканию часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в размере 56394,36 рублей. В связи с неудовлетворением требования потребителя о возврате уплаченной страховой премии, размер неустойки по пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от
07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей») составляет 56394,36 рублей. Просили суд признать прекращенным договор страхования от 21 марта 2016 года, взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 56394,36 рублей, компенсацию морального вреда – 10000,00 рублей, неустойку - 56394,36 рублей, штраф в размере 25 % от присужденной суммы, а также в пользу общественной организации защиты прав потребителей 25 % от присужденной истцу суммы.

Решением Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 09 июля 2018 года признан прекращенным с 21 мая 2018 года договор страхования от 21 марта 2016 года, заключенный между Карагодовым А.С. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». С ответчика в пользу Карагодова А.С. взыскана часть страховой премии за неиспользованный период в размере 28197,18 рублей, неустойка - 280,04 рублей, компенсация морального вреда - 3000,00 рублей, штраф в размере 7869,31 рублей. С ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ взыскан штраф в размере
7869,31 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда, РОО ЗПП «Форт – Юст» РБ подана апелляционная жалоба, в обоснование которой указано, что судом не учтено, что договор страхования фактически прекратил своё действие в дату досрочного погашения кредита, поскольку страховая сумма, равная задолженности по кредиту стала равной нулю; в рассматриваемом случае момент уведомления страховщика значения не имеет, поскольку договор страхования прекращен в день прекращения кредитного обязательства.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, выслушав представителя РОО ЗПП «Форт – Юст» РБ, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 21 марта 2016 года между Карагодовым А.С. и КБ Ренессанс Кредит был заключен кредитный договор № 75750257496 на сумму 219999,99 рублей, сроком исполнения 60 месяцев.

Одновременно Карагодов А.С. заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита, страховая премия по которому в размере 65070,42 рублей уплачена истцом в момент заключения договоров.

23 ноября 2016 года Карагодов А.С. досрочно погасил задолженность по кредитному договору, что подтверждается справкой КБ «Ренессанс Кредит» (л.д. 16) не оспаривается сторонами.

14 мая 2018 года Карагодов А.С. направил в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление о возврате страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства, которая оставлена без удовлетворения.

Взыскивая в пользу истца денежные средства за неиспользованный период услуги страхования в размере 28197,18 рублей, суд первой инстанции определил период фактического действия договора страхования с 21 марта 2016 года (день заключения договора страховании) по 21 мая 2018 года (день получения страховой компанией заявления истца о возврате части страховой премии).

Судебная коллегия с указанным выводом суда первой инстанции согласиться не может, поскольку после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала. После возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1, 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в рассматриваемом случае, с 21 марта 2016 года по 23 ноября 2016 года (8 месяцев).

Следовательно, договор страхования считается прекращенным с
23 ноября 2016 года, а в пользу истца со страховой компании подлежит взысканию денежная сумма в размере 56394,36 рублей (65070,42*8/60=8676,05 рублей; 65070,42-8676,05=56394,36).

С учетом изложенного, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 56394,36 рублей за период с 31 мая
2018 года по 09 июля 2018 года.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 28947,18 рублей, в пользу РОО ЗПП «Форт – Юст» РБ в размере 28947,18 рублей.

С определенной ко взысканию суммой компенсации морального вреда в размере 3000,00 рублей судебная коллегия соглашается.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в доход бюджета ГО г. Салават составит 4913,66 рублей.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 09 июля 2018 года оставить без изменения в части взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Карагодова А.С. компенсации морального вреда в размере 3000,00 рублей.

В остальной части то же решение изменить.

Признать прекращенным с 21 ноября 2016 года договор страхования
№ 175750257496 от 21 марта 2016 года, заключенный между Карагодовым А.С. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Карагодова А.С. часть страховой премии за неиспользованный период в размере 56394 рубля 36 копеек, неустойку – 56394 рубля 36 копеек, штраф 28947 рублей
18 копеек.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 28947 рублей 18 копеек.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета городского округа город Салават Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 4913 рублей 66 копеек.

Председательствующий                         А.А. Ткачева

Судьи                                     З.И. Булгакова

                                         О.В. Гильманова

Справка: судья Р.Р. Набиев