Решение по делу № 2-377/2015 ~ М-319/2015 от 27.02.2015

                                    К делу № 2- 377/2015

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

    Ст. Каневская Краснодарского края                                    08 апреля 2015 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

    председательствующего судьи                                       Малецкого А.А.,

при секретаре                                                                                     Махорт Л.В.,

    с участием ответчицы                                                                         Сабадырь В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»» к Сабадырь В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО АКБ «Экспересс-Волга» обратилось в суд с иском к Сабадырь В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 30.06.2013 г. между ним и ответчиком заключен договор № 940-46766587-810/13ф о предоставлении кредитной карты без материального носителя Mastercard virtual № 522003******4008 по специальному карточному счёту № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования 170 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев.

Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614% в день.

Размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно до 20 числа - 2%.

В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязуется уплачивать Банку неустойку в размере: 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В случае возникновения несанкционированного овердрафта Клиент обязуется уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере 56% годовых от суммы несанкционированного овердрафта.

Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал.

В связи с этим, истец считает, что вправе требовать досрочного погашения кредита. Расчет задолженности по состоянию на 02.02.2015 г. составляет 191729,44 рублей, в том числе: основной долг – 125040,31 рублей; проценты за пользование кредитом – 21113,44 рублей; неустойка 45575,69 рублей.

На основании ст.309,310,405,811,819 ГК и стст.3,32,54,131,139-140 ГПК просил расторгнуть кредитный договор № 940-46766587-810/13ф, взыскать с Сабадырь В.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в сумме 191729,44 руб. а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5034,59 руб.

Представитель истца по доверенности Андрианова В.А., извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, согласно заявления поступившего в суд просила дело рассмотреть в её отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сабадырь В.В., в судебном заседании признала исковые требования в части. Не возражала о расторжении кредитного договора № 940-46766587-810/13ф и взыскании с неё в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженности по данному договору в размере: основной долг – 125040,31 рублей; проценты за пользование кредитом – 21113,44 рублей. Не согласна с размером неустойки – 45575,69 руб., просила применить ст.333 ГК РФ и снизить её до разумных пределов.

Выслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования основанными на законе и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что 30.06.2013 г. между истцом, договор № 940-46766587-810/13ф о предоставлении кредитной карты без материального носителя Mastercard virtual № 522003******4008 по специальному карточному счёту № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования 170 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев. Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614% в день.

Из содержания ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с частью 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с кредитным договором, Сабадырь В.В. обязалась до 20 числа каждого месяца, погашать 2% от остатка задолженности.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, зачислив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору за период с 30.06.2013 по 02.02.2015г.

Ответчик, нарушая условия кредитного договора, свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки оплаты кредита и процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, в случае существенного нарушения договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом суду представлены доказательства того, что ответчик существенно нарушил условия заключенного с ним договора, а именно не осуществлял своевременный возврат кредита и уплату процентов по нему.

В порядке досудебного урегулирования вопроса о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени и расторжении договора истец направил в адрес ответчика уведомление от 23.01.2015 г. с требованием о досрочном исполнении обязательств по договору. Однако, данное требование осталось без ответа.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, кредитный договор не расторгнут.

Как следует из расчета задолженности Сабадырь В.В по договору                         № 940-46766587-810/13ф сумма задолженности на 02.02.2015 г. составляет 191729,44 руб., в том числе: основной долг – 125040,31 руб.; проценты за пользование кредитом – 21113,44 руб.; неустойка 45575,69 руб..

Таким образом, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора № 940-46766587-810/13ф заключенного между Сабадырь В.В и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и о взыскании с Сабадырь В.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженности по кредитному договору в сумме 146153,75 руб., (основной долг – 125040,31 руб. + проценты за пользование кредитом – 21113,44 руб.) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 11.6 общих условий предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспересс-Волга» кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных Договором и (или) расторжения Договора, при нарушении сроков возврата плановой суммы, на срок более 60 дней в течении последних 180 дней..

Согласно условий договора в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязуется уплачивать Банку неустойку в размере: 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В связи с чем истец начислил проценты за несвоевременный возврат, в сумме 45575,69 руб. исходя из 2% в день от суммы просроченной задолженности.

Ответчик не согласился с размером данной неустойки, посчитав его завышенным, и просил её снизить в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Из трудовой книжки ответчицы следует, что на момент заключения договора она была трудоустроена. Согласно выписки по счету, ответчица осуществляла выплаты Банку по кредиту. Общая сумма выплат составила 134108,19 руб. В настоящее время Сабадырь В.В., вновь трудоустроена и размер её дохода в месяц составляет 4000 руб. На иждивении последней имеются двое малолетних детей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки, согласно договора заключенного между истицей и ответчиком составляет 2% в день, то есть 2%*360 дней = 720% в год. Учитывая данное обстоятельство, а также разъяснения отраженные п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), суд считает данный размер неустойки чрезмерно высоким и полагает необходимым для расчета размера неустойки, с учетом соразмерного последствиям нарушения ответчиком договорных обязательств, длительности неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, имущественного положения должника, применить учетную ставку банковского процента, действующую в момент предъявления иска - 8,25%. Таким образом, с учетом вышеизложенного, произведенного судом перерасчета неустойки, ее размер, подлежащей взысканию с ответчика, равен 455,75 руб. (45575,69 *(8,25/100 / 360) x 2).

Поскольку истец подтвердил расходы по уплате государственной пошлины платежным поручением на сумму 5034,59 руб., то в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд удовлетворяет и эти требования истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований 5034,59*76,46% =3849,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Сабадырь В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № 940-46766587-810/13ф заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Сабадырь В.В..

Взыскать с Сабадырь В.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № 940-46766587-810/13ф в размере 146609,5 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3849,45 руб., а всего взыскать с Сабадырь В.В. пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» 150458 (сто пятьдесят тысяч четыреста пятьдесят восемь) руб., 95 коп.

В остальной части исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья