Решение по делу № 2-1348/2022 (2-9740/2021;) от 21.12.2021

    Дело № 2-1348/2022 г.

    Заочное РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    21 февраля 2022 года

    Балашихинский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.,

    при секретаре Прощалыкиной И.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентсво "Фабула" к Тонких Анжелике Сергеевне о взыскании долга по договору займа,

    установил:

    истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику указывая на то, что 07.03.2021г. с использованием сайта <данные изъяты>.ru между ООО МКК «Каппадокия» и Тонких А.С. заключен договор Микрозайма №<данные изъяты> по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 21000 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 06.04.2021г., а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день (п. 2, п. - Индивидуальных условий).

    Заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с действующей на момент заключения _ говора займа редакцией "Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "КАППАДОКИЯ", являющихся неотъемлемой частью договора займа (Правила предоставления займа).

    Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы АО "ТИНЬКОФФ БАНК", о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств Должнику.

    Должником выражено согласие на заключение договора страхования с ООО "Абсолют Страхование" в рамках договора микрозайма, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между Должником и ООО "МКК Каппадокия", о чем имеется заявление застрахованного лица.

    Подписание договора Должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее-АСП), путем действий, указанных в Соглашении о дистанционном взаимодействии.

    В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия.

    Однако должником Тонких А.С., за период с 07.03.2021г. по 29.07.2021г. была допущена задолженность в размере 52 500рублей, в том числе сумма долга 21000руб., проценты 30199,37руб., пени 1300,63руб., которую истец ООО Коллекторское агентсво "Фабула" просит взыскать в свою пользу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1775руб.

    Представитель истца ООО Коллекторское агентсво "Фабула" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Тонких А.С. о дате и времени судебного разбирательства была извещена, возражений по иску не представила, о причинах неявки суду не сообщила.

    Определив возможным слушать дело в порядке заочного производства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, что между ООО МКК «Каппадокия» и Тонких А.С. 07.03.2021г. с использованием сайта https://credit7.ru заключен договор Микрозайма №<данные изъяты> (Договор займа), условиям которого ООО МКК «Каппадокия» передал Должнику денежные средства в размере 21000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Должник обязался возвратить такую же сумму (сумму займа) в срок до 06.04.2021 г., а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день (п. 2, п. - Индивидуальных условий).

    Заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией "Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "КАППАДОКИЯ", являющихся неотъемлемой частью договора займа (Правила предоставления займа).

    Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы АО "ТИНЬКОФФ БАНК", о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств Должнику.

    Согласно Правилам предоставления займа, Акцепт Заявки считается совершенным в случае поступления суммы Займа по реквизитам, указанным Заемщиком для получения Займа. При неполучении Заемщиком Займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 20 Правил).

    Согласно п. 1.4. Правил предоставления Займа в целях проверки правильности указания Клиентом реквизитов Карты и принадлежности Карты Клиенту Партнер инициирует процедуру списания с Карты произвольной суммы до 2 (Двух) рублей. Клиент должен указать точную сумму операции, совершенную Партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если Клиент правильно указал сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Клиенту считаются подтвержденными. В случае если Клиент не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Клиенту считаются неподтверждёнными, Клиент не может перейти к следующему этапу оформления Заявки посредством зачисления Займа на Карту. Сумма денежных средств, списываемая Партнером в целях подтверждения реквизитов Карты и её принадлежности Клиенту, возвращается Клиенту после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

    Согласно Правилам, для прохождения «Идентификация» Учетной записи, Должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону Карты. Должник делает фотографию документа удостоверяющего личность и Карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества: <данные изъяты>. После выполнения и подтверждения, указанных выше действий Заемщик получает возможность завершить этап регистрации. Для свершения регистрации Заемщик должен нажать кнопку «Продолжить». В процессе регистрации, а также при оформлении Заявки на предоставление Займа Заемщик обязан предоставлять Обществу только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием з Заявке недостоверных или неточных сведений, несет Заемщик. Заемщик имеет право предоставлять Обществу персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали Клиенту свое согласие на предоставление их персональных данных Обществу, а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных Обществом. Электронный образ документа, удостоверяющего личность, травленного с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты Заемщика, признается обществом и Клиентом надлежаще заверенной Клиентом копией.

    Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность, что подтверждается приложенными к настоящему заявлению фотографиями.

    Должником выражено согласие на заключение договора страхования с ООО "Абсолют Страхование" в рамках договора микрозайма, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между Должником и ООО "МКК Каппадокия", о чем имеется заявление застрахованного лица.

    В силу ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора займа.

    Подписание договора Должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее-АСП), путем действий, указанных в Соглашении о дистанционном взаимодействии.

    В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия.

    Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания заемщиком указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение Заемщиком указанного номера мобильного телефона. Совершение действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/подписание Заемщиком всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформления Заявки.

    Для подтверждения номера мобильного телефона Заемщик должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Заемщику CMC-код, который Заемщику необходимо ввести в поле «Код из CMC».

    После выполнения всех вышеуказанных действий Заемщик должен нажать кнопку «Далее». Если введен некорректный CMC-код и/или Заемщик не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием Правил предоставления микрозаймов, Соглашения о дистанционном взаимодействии, ли Заемщик не согласен на обработку Обществом его персональных данных, тогда кнопка «Далее» не активна и заемщик не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи. После подтверждения заемщиком номера мобильного телефона (путем указания корректного CMC-кода), указанный Заемщиком номер сильного телефона становится Зарегистрированным номером.

    Убедившись, что Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Заемщик подписывает Заявку и направляет Обществу - оферту на получение Займа.

    Подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Заемщиком осуществляется с использованием CMC-кода, который направляется Заемщику на Зарегистрированный номер. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Заемщик должен ввести CMC -код в Личном кабинете.

    Общество осуществляет проверку направленного Заемщиком CMC-кода с кодом, который был направлен заемщику на Зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного Заемщиком CMC-кода дала отрицательный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в Общество не направляется. Если проверка направленного Заемщиком CMC-кода дала положительный результат, Заявка (по форме индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

    В случае принятия решения об одобрении Заявки Заемщика Общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы Займа способом, выбранном Клиентом в личном кабинете.

    Должник согласился, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Заемщика, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также СМС- кода, считается надлежаще подписанной Заемщиком аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

    Должник согласился, на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между Сторонами, путем присоединения к Соглашению о дистанционном взаимодействии (далее - Соглашение) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления микрозаймов дополнительно путем подписания Соглашения посредством АСП.

    Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-Ф3 "Об электронной подписи" информация з электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

    Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-Ф3 "Об электронной подписи" регулирует отношения в части использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие электронная подпись как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона "Об электронной подписи" являются:

    -    право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними

    - нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

    -    недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) стоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

    В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона "Об электронной подписи", порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

    В соответствии с Федеральным законом "Об электронной подписи" в целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных Сторонами, первоначальный кредитор осуществляет хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты Сторонами в процессе использования системы. Кроме того, автоматическая система протоколирования (создания логов) активности Клиентов позволяет Сторонам достоверно определить, каким Клиентом и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ.

    Стороны также согласились, что указанный в п. 7 Соглашения способ определения Клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации Клиента и исполнения настоящего Соглашения.

    Факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений:

    -    CMC-кода, использованного для подписания электронного документа;

    -    информации о предоставлении CMC-кода определенному Клиенту, хранящейся в Системе первоначального кредитора;

    -    технических данных об активности Клиента в ходе использования Личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы первоначального кредитора.

    Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МКК «Каппадокия». Таким образом, в качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение Заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика служит:

    -    договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета

- информационной системе ООО МКК «Каппадокия», подписанный АСП Клиента, сгенерированный системой на основании CMC кода.

    -    выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК "КАППАДОКИЯ",

    -    заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы "ТИНЬКОФФ БАНК", подтверждающая факт передачи средств Должнику.

    Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, Должник обязан возвратить

    -    займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии

    -    условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и оснований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

    Между ООО МКК «Каппадокия» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен Договор уступки прав требования №<данные изъяты> от 21.07.2021г. в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору Взыскателю.

    За период с 07.03.2021г. по 29.07.2021г. Взыскателем ООО Коллекторское агентство «Фабула» осуществлен расчет задолженности, по Договору которая составила 52500 рублей, в том числе:

    -    сумма основного долга 21 000 рублей

    -    начисленные проценты за пользование суммой займа 30 199,37 рублей

    -    начислены пени 1 300,63 рублей.

    Как указал в иске истец, при расчете задолженности истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Микрозайма, размерам согласованных с Ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности.

    Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей Ответчика. При этом Истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)".

    Согласно п.3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

    Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 5: -ФЗ "О потребительском кредите (займе)", далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе) и Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности.

    В соответствии с указанным законами, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывается и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

    В силу п. 11 ст. 6 Закон о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    Размер процентов по Договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации внерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей.

    В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 6 апреля 2021 г. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора.

    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на гумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

    Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

    -    с 29.03.16 четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ), -    после 01.01.17 трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-Ф3),

    -    с 28.01.2019 до 30 июня 2019 года включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ),

    -    с 01.07.2019 до 31 декабря 2019 года включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

    -    с 01.01.2020 - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ггд. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

    Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ф3.

    Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе).

    Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции <данные изъяты> от 12.08.2021г., почтовый идентификатор ШПИ № <данные изъяты>.

    Направленная в адрес ответчика претензия оставлена без удовлетворения.

    Разрешая заявленные требования и оценивая представленный истцом расчет, суд признает его арифметически верным, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

     На дату принятия решения по делу суду не представлены сведения о погашения ответчиком образовавшейся задолженности.

    В связи с чем, требование о взыскании задолженности составляющей согласно представленному не оспоренному расчету в сумме 52 500руб., подлежит удовлетворению.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 1775 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199, 237 ГПК РФ, суд

    Р е ш и л:

    Иск удовлетворить.

    Взыскать с Тонких Анжелики Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженки <адрес> в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору микрозайма №<данные изъяты> от 07.03.2021г. в сумме основного долга 21 000 рублей; начисленных процентов за пользование суммой займа 30199,37 рублей; пени 1300,63 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1775рублей, всего взыскать 54275рублей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                         Т.К. Двухжилова

    Решение принято в окончательной форме 23.02.2022г.

    Судья                             Т.К. Двухжилова

КОПИЯ ВЕРНА

Заочное решение не вступило в законную силу

    Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела 2-1348/2022

    в производстве Балашихинского городского суда

    УИД 50RS0001-01-2021-011274-71

    Судья

Секретарь