Решение по делу № 2-545/2015 от 16.04.2015

№ 2-545/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Буздяк 19 мая 2015 года

Буздякский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Сахаутдиновой Г.Т., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее– ОАО «УРАЛСИБ») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №№ от 21.05.2013г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011г. № действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежей систем «Visa Inc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования Лимит кредитования был установлен в размере 50000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Согласно п.1.3 Дополнительных условий для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и распиской в получении Карты и ПИН-конверта. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 54800 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком в адрес Заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено, поэтому просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору №№-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123858 рублей 84 копеек, в том числе по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту)- 49973 рубля 50 копеек; по сумме начисленных процентов – 18025 рублей 02 копеек; по сумме начисленных пени – 55860 рублей 32 копеек, а также взыскать с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы Банка по уплате госпошлины в размере 3677 рублей 18 копеек.

    В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, судом извещены надлежащим образом. Своим письменным заявлением представитель ФИО3 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г.) дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение направленная на ее имя по адресу: <адрес> РБ вернулась с отметкой «отсутствие адресата», о чем свидетельствует уведомление Почты России. Из адресной справки ОУФМС России по РБ в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и справки Администрации СП <адрес> сельсовет МР <адрес> РБ от 21.04.2015г. за исх. № следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: РБ <адрес>, но по данному адресу не проживает с марта 2013 года. Место выбытия не известно. Суд в соответствии со ст.50 ГПК РФ рассматривает дело с участием представителя ответчика-адвоката ФИО4 представившего удостоверение № от 08.04.2003г. и ордер № от 19.05.2015г.

Выслушав пояснения представителя ответчика - адвоката ФИО4 (ордер № от 19.05.2015г.), заявившего ходатайство об уменьшении суммы пени из-за ее несоразмерности, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ч.ч.1 и 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

По правилам ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного пункта и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 21.05.2013г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №0025-№ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», по которому последнему предоставлен лимит в размере 50000 рублей под 24% годовых. Данное обстоятельство подтверждается Уведомлением №0025-№ от 21.05.2013г., подписанным кредитором ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и представителем ответчика.

Согласно п.1.3 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», для осуществления расчетов офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке установленном Условиями.

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены ответчиком, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в Уведомлении и распиской в получении Карты и ПИН-конверта от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п.1.10 Дополнительных Условий за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Как следует из расчета цены иска по кредитному договору №№-№ от 21.05.2013г. заключенного между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123858 рублей 84 копейки, из которых по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту)- 49973 рубля 50 копеек; по сумме начисленных процентов – 18025 рублей 02 копеек; по сумме начисленных пени – 55860 рублей 32 копеек. Расчеты истца в судебном заседании проверены, представителем ответчика не оспариваются и принимаются за основу.

Согласно п.12.4, 12.5 Условий Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт(в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

Из-за нарушения заемщиком срока погашения кредита ОАО «БАНК УРАЛСИБ» 14.10.2014г. ФИО1 направило Уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Однако из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по возврату кредитной задолженности не исполнены, ею нарушены условия кредитного договора, в связи с чем требования истца о возврате займа с учетом процентов, предусмотренных договором, а также неустойки, следует признать обоснованными.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

         В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа не предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную ответчику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Чрезмерно высокий процент неустойки, реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание вышеизложенное суд приходит к выводу о несоразмерности суммы начисленных пени 55860 рублей 32 копеек при наличии задолженности по кредиту 49973 рубля 50 копеек и о наличии оснований для применения в данном случае ст.333 ГК РФ, поэтому требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату суммы задолженности считает необходимым снизить до 10000 рублей. При этом размер предусмотренных кредитным договором процентов, которые в отличие от неустойки по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижены быть не могут, является значительным, превышающим индекс инфляции и в достаточной мере компенсирует истцу убытки, причиняемые просрочкой исполнения заемщиком своего обязательства. Взыскание пени, хотя и является мерой гражданско-правовой ответственности, однако имеет в своей основе компенсационную природу и не предполагает получения за счет неустойки обогащения кредитора, а тем более не может быть направлено на причинение вреда другой стороне (заемщику). Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Таким образом, исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 77998 рублей 52 копейки, из которых, 49973 рубля 50 копеек- основной долг; 18025 рублей 02 копейки –проценты за пользование кредитом; 10000 рублей-пеня.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3677 рублей 18 копеек. Факт оплаты истцом госпошлины в размере 3677 рублей 18 копеек при подаче иска в суд, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере 77998 рублей 52 копейки, из которых 49973 рубля 50 копеек - основной долг; 18025 рублей 02 копейки – проценты за пользование кредитом; 10000 рублей - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3677 рублей 18 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Буздякский районный суд Республики Башкортостан.

Судья

Буздякского районного суда РБ: подпись Г.Т.Сахаутдинова

Решение не вступило в законную силу.