Решение по делу № 2-1531/2022 от 25.02.2022

КОПИЯ

УИД 59RS0007-01-2021-009989-85

Дело № 2-1531/2022    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2022 г. г. Пермь                         

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Елоховой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Борн Яне ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

        АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Борн Я.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ в размере 506 371,05 руб.

         В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что 27.07.2020 Борн Я.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», договора потребительского кредита, в рамках которого просила Банк предоставить кредит в сумме 453 904,28 руб. на срок 793 дня. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление, Условия по обслуживанию кредитов (далее – Условия), график платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия). Из текста договора следует, что заемщик согласилась с условиями предоставлениями кредита, обязалась соблюдать их, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. Рассмотрев заявление ФИО2, ФИО1 открыл счет №, акцептовав оферту заемщика и зачислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 453 904,28 руб. Согласно Индивидуальным условиям срок кредита составляет 793 дня, процентная ставка – 18,50 % годовых, размер ежемесячного платежа – с августа 2020 г. по ноябрь 2020 г. – 9 000 руб., с декабря 2020 г. по сентябрь 2022 г. – 24 060 руб., последний платеж по договору – 23723,99 руб., периодичность (сроки) платежей - 27 числа каждого месяца с августа 2020 г. по сентябрь 2022 г. С размером ежемесячного платежа ответчик ознакомлен под подпись.

В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возвращения задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составила 506 371,05 руб., из которых 428 645,78 руб. – основной долг, 35 426,51 руб. – проценты по кредиту, 42 298,76 руб. – неустойка.

        На основании изложенного, АО «ФИО1» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 371,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 263,71 руб.

АО «ФИО1», извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть гражданское дело без участия его представителя.

ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 27.07.2020 Борн Я.В. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов» договора потребительского кредита, в рамках которого просила Банк открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 453 904,28 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента, просила перевести денежные средства в соответствии с распоряжением (л.д.18).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, 27.07.2020 Борн Я.В. открыт счет №, на счет заемщика зачислены денежные средства в размере 453 904,28 руб., то есть совершен акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключен договор потребительского кредита № (л.д.18-32).

Согласно графику платежей Борн Я.В. должна была осуществлять ежемесячно 27-го числа платежи в счет погашения задолженности с августа 2020 г. по ноябрь 2020 г. в размере 9 000 руб., с декабря 2020 г. по сентябрь 2022 г. – 24060 руб., последний платеж по договору – 23723,99 руб. (л.д.24).

Согласно п. 4.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

В силу п. 4.3 Условий, в случае если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в Графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, ФИО1 осуществляет списание со счета денежных средств в соответствии очередностью. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу, сумма которых входит в сумму пропущенного очередного платежа, становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей пункта 4.2 Условий.

В силу п. 2.1 Условий договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента. В силу п. 2.3 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

При заключении договора стороны в заявлении согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 18,50 % годовых.

Поскольку обязанность по оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ФИО2 заключительное требование о возврате задолженности с указанием даты её оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34), которое оставлено ответчиком без исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования ФИО1 вправе начислить подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,1 % от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Ответчик принятые на себя обязательства по оплате очередных платежей необходимых для погашения суммы кредита надлежащим образом не исполнял, осуществление платежей прекратилось в феврале 2021 г., в результате чего образовалась задолженность, которая в соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 506 371, 05 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 10-12).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по состоянию на 22.10.2021 составляет 506 371,05 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, доказательств в обоснование возражений ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Кредит предоставлен и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 20.09.2022 включительно.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суд считает неустойку, исчисленную в соответствии с условиями договора, в размере 42 298,76 руб., несоразмерной последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить ее размер до 20 000 рублей.

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 484 072, 29 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 263,71 руб. Факт несения судебных расходов подтверждается платежным поручением (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

взыскать с Бор ФИО7 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.10.2021 в размере 484 072,29 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 263,71 руб.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 апреля 2022 г.

Судья: Манько А.В.