Решение по делу № 2-1391/2020 от 19.12.2019

Дело №2-1391/2020

24RS0013-01-2019-004909-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Емельяново 21 июля 2020 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Горбачевой Е.Н.,

при секретаре Недбайловой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Латышевич А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Латышевич А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2717945,66 рублей; обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью 95 кв.м., в том числе жилой площадью 38,6 кв.м., кадастровый №, включая надворные постройки; земельный участок с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: Россия, <адрес> №в, путем реализации с публичных торгов; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 27790 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время законным владельцем закладной /кредитором и залогодержателем является ПАО Банк "ФК Открытие") и Латышевич А.М. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 3200000 рублей, на срок 288 месяцев под 13,9% годовых, на приобретение жилого дома жилой дом по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, включая надворные постройки; земельного участка с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: Россия, <адрес> №в. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком, является залог указанного недвижимого имущества, который был оформлен закладной. Банк обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику всю сумму кредита. Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 3215191,86 рубль, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 2461145,08 рублей, задолженность по процентам – 201551 рубль, задолженность по процентам за просроченный кредит – 530852,99 рублей, пени по просроченной задолженности по основному долгу – 107122,75 рубля, пени по просроченным процентам – 21642,79 рубля. Банк просит взыскать сумму задолженности в размере 2717945,66 рублей, в том числе: 2461145,08 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 201551 рубль – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 53085,30 – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченный кредит, 2164,28 рубля – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты.

Представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие», надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – Латышевич А.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1, ч.3 ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и Латышевич А.М. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в письменной форме, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 3200 000 рублей на срок 288 месяцев, под 13,9% годовых, для целевого использования, а именно приобретения жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой 0 <данные изъяты> кв.м., включая надворные постройки, стоимостью 910000 рублей; земельного участка по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью 90000 рублей, общей стоимостью 1000000 рублей; а также совершение неотделимых улучшений дома и земельного участка стоимостью 2200000 рублей.

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.

Согласно п.3.3.4, 3.3.5 договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период заемщик производит не позднее последнего числа текущего процентного периода. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврате кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 38468 рублей.

Согласно п. 1.4, 1.5. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: п.1.4.1. обязательства, указанные в подпунктах 1.3.1, 1.3.2 настоящего договора обеспечиваются ипотекой (залогом) дома и земельного участка в силу договора с момента регистрации ипотеки дома и земельного участка в силу договора, указанного в п.4.1.3 настоящего договора. До момента регистрации ипотеки дома и земельного участка в силу договора, указанного в пп.4.1.3 настоящего договора, обязательства, указанные в пп.1.3.1 настоящего договора обеспечиваются ипотекой (залогом) дома и земельного участка в силу закона.

Согласно условиям договора ипотеки дома и земельного участка, указанного в пп.1.4.1 настоящего договора, права кредитора по настоящему договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой дома и земельного участка) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п.5.2 договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи с использованием кредитных средств банка Латышевич А.М. приобрел у ФИО3 жилой дом по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой 0 <данные изъяты>6 кв.м., включая надворные постройки, стоимостью 910000 рублей; земельный участок по адресу: Россия, <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью 90000 кв.м.

Право собственности на указанный жилой дом и земельный участок с обременением (ипотека в силу закона) зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательства по возврату денежных средств жилой дом и земельный участок по указанному выше адресу переданы должником Латышевич А.М. в залог ОАО «УРСА Банк» с составлением договора об ипотеке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и закладной. Произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО МДМ «Банк» и Латышевич А.М. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, в соответствии с которым кредитор проводит частичное досрочное гашение кредита заемщика с использованием денежных средств материнского капитала. Размер единого ежемесячного аннуитетного платежа, предусмотренный п.3.3.5 кредитного договора, изменен и составляет 34899,35 рублей.

Факт получения ответчиком Латышевич А.М. кредитных денежных средств в размере 3200000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден выпиской из банковского счета.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО МДМ Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ внеочередным общим собранием акционеров ПАО «БИНБАНК» принято решение о реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК». В результате реорганизации к ПАО «МДМ БАНК» переходят все права и обязанности ПАО «БИНБАНК», происходит переименование ПАО «МДМ Банк» в ПАО «БИНБАНК». ДД.ММ.ГГГГ внесены записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО «БИНБАНК» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК» и об изменении наименования ПАО»МДМ БАНК» на ПАО «БИНБАНК».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ8 года банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАН» (ранее ПАО МДМ БАНК»), с ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО»БИНБАНК» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе владельцем закладной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и Латышевич А.М.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2717945,66 рублей, в том числе: 2461145,08 – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 201551 рубль – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 53085,30 – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченный кредит, 2164,28 рубля – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты.

Проверив расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, суд признал расчет правильным, поскольку он выполнен истцом в соответствии с условиями договора займа и требованиями действующего законодательства. Ответчиком доказательств, опровергающих расчет истца либо доказательств меньшего размера задолженности по кредиту, представлено не было.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Латышевич А.М. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 168 месяца, заемщик обязался погашать долг по кредиту с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО МДМ Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ внеочередным общим собранием акционеров ПАО «БИНБАНК» принято решение о реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК». В результате реорганизации к ПАО «МДМ БАНК» переходят все права и обязанности ПАО «БИНБАНК», происходит переименование ПАО «МДМ Банк» в ПАО «БИНБАНК». ДД.ММ.ГГГГ внесены записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО «БИНБАНК» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «МДМ БАНК» и об изменении наименования ПАО»МДМ БАНК» на ПАО «БИНБАНК».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ8 года банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАН» (ранее ПАО МДМ БАНК»), с ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО»БИНБАНК» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе владельцем закладной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и Латышевич А.М.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» направило в адрес Латышевич А.М. письмо содержащее уведомление о произведенной реорганизации и переходе прав и обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ПАО Банк «ФК «Открытие», а также требование о досрочном погашении заемщиком задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3173555,98 рублей.

Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчик допустил существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с Латышевич А.М. задолженности по кредитному договору в размере 2717945,66 рублей основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, составленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки (спорного жилого дома и земельного участка) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 2399000 рублей, в том числе: рыночная стоимость жилого дома – 1979000 рублей, рыночная стоимость земельного участка – 420000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Латышевич А.М. обязательства обеспеченного залогом, суд считает необходимым удовлетворить также исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом по адресу: Россия, <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м.; земельный участок по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащее на праве собственности Латышевич А.М., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости данного имущества - в размере 1919200 рублей, в том числе стоимость жилого дома – 1583000 рублей, земельного участка – 336000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 27790 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Латышевич А.М. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2717945 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27790 рублей, а всего 2745735 (два миллиона семьсот сорок пять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №;

- земельный участок, с кадастровым номером № расположенный по адресу: Россия, <адрес>, участок №в, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для индивидуальной жилой застройки,

принадлежащие на праве собственности Латышевич А.М. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере в размере 1919200 рублей, в том числе стоимость жилого дома – 1583000 рублей, стоимость земельного участка – 336000 рублей.

Ответчик вправе подать в Емельяновский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Емельяновский районный суд ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е.Н. Горбачева