Решение от 02.02.2016 по делу № 2-803/2016 (2-7373/2015;) от 15.12.2015

Дело №2-803/2016         (марка обезличена)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород       (дата)

Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре Сергачевой Е.Б.,

с участием представителя истца П.Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Б." к С.С.Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику С.С.Л. о взыскании задолженности, указав следующее.

(дата) между Банком "Б." (ООО) и С.С.Л. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 10 000 000 рублей на ремонт дома, сроком погашения по (дата) (включительно) с взиманием за пользование кредитом 13 % годовых.

Предоставление суммы кредита заемщику в размере 10 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика №..., открытому у истца.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2. кредитного договора проценты на кредит начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по установленную Договором дату возврата кредита либо по день полного досрочного возврата заемщиком Кредита (включительно) - в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

По условиям пункта 4.1. кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в пункте 1.1. договора в соответствии с графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи Кредита и являющимся приложением №... к договору.

Согласно пункту 4.5. кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения, за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком кредита в полном объеме.

Заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением графика погашения, всего им было оплачено в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом 4 276 849 рублей 30 копеек. Последний платеж по кредитному договору (уплата процентов) был произведен заемщиком (дата).

В связи с чем истец имеет право требовать у заемщика уплаты неустойки в размере 26 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (пункт 6.2. Кредитного договора).

В соответствии с пунктами 8.1. и 8.2. кредитного договора, в связи с просрочкой заемщиком уплаты платежей по кредитному договору, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 7 435 338 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг в размере - 4 450 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 2 550 000 рублей; просроченные проценты в размере 381 452 рублей 05 копеек; пени по просроченным процентам в размере 16 617 рублей 50 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 37 269 рублей 04 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и заемщиком был заключен договор залога движимого имущества №... от (дата), согласно которому заемщик передал истцу в залог, принадлежащее заемщику на праве собственности движимое имущество, а именно автотранспортное средство со следующими характеристиками: легковой автомобиль марки "Роллс Ройс Фантом", 2004 г. выпуска, цвет черный, VIN №..., модель, № двигателя №... Кузов (кабина, прицеп) № №..., №....

В соответствии с п.2.9. договора залога залог, предоставленный заемщиком, обеспечивает исполнение обязательств заемщика по Кредитному договору в полном объеме, включая своевременный возврат полученных заемщиком денежных средств по кредиту, выплату процентов, начисленных за пользование денежными средствами, выплату неустойки, возмещение необходимых расходов истца на содержание предмета залога, расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализации, возмещение убытков истца, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, возмещение судебных издержек и других расходов, понесенных Залогодержателем к моменту фактического удовлетворения своих требований.

В соответствии с п. 5.1. договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требования залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, в том числе при неудовлетворении требования о досрочном исполнении обязательств.

(дата) между истцом и заемщиком заключен кредитный договор на открытие кредитной линии №..., в соответствии с которым истец открыл заемщику кредитную линию в размере лимита кредитования (выдачи) 15 000 000 рублей, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения следующего недвижимого имущества: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1602 кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (или условный) №..., в собственность заемщика по договору купли-продажи имущества от (дата).

Предоставление суммы кредита заемщику в размере лимита кредитования (выдачи) 15 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика №..., открытому у истца.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2. кредитного договора проценты на кредит начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по установленную договором дату возврата кредита либо по день полного досрочного возврата заемщиком кредита (включительно) - в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

По условиям пункта 4.1. кредитного договора Заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в пункте 1.1. договора в соответствии с графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи кредита и являющимся приложением №... к договору.

Согласно пункту 4.4. кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения, за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком кредита в полном объеме.

Заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением графика погашения, всего им было оплачено в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом 6 754 191 рубль 78 копеек. Последний платеж по кредитному договору (погашение основного долга) был произведен заемщиком (дата).

В связи с чем истец имеет право требовать у заемщика уплаты неустойки в размере 28 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (пункт 6.3).

В соответствии с пунктами 8.1. и 8.2. кредитного договора, в связи с просрочкой заемщиком уплаты платежей по кредитному договору, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 11 208 852 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг в размере - 8 000 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 2 500 000 рублей; просроченные проценты в размере 565 099 рублей 82 копеек; пени по просроченным процентам в размере 28 301 рубля 10 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 115 452 рублей 05 копеек.

Запись о регистрации ипотеки в силу закона в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору была внесена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области (дата), что подтверждается закладной от (дата).

(дата) между истцом и заемщиком заключен кредитный договор на открытие кредитной линии №..., в соответствии с которым истец открыл заемщику кредитную линию в размере лимита кредитования (выдачи) 35 000 000 рублей на ремонт дома, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 13 % годовых.

Предоставление суммы кредита заемщику в размере лимита кредитования (выдачи) 35 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика №..., открытому у истца.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2. кредитного договора проценты на кредит начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и пс установленную договором дату возврата кредита либо по день полного досрочного возврата заемщиком кредита (включительно) - в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

По условиям пункта 4.1. кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в пункте 1.1. договора в соответствии с графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи кредита и являющимся приложением №... к договору.

Согласно пункту 4.4. кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения, за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком Кредита в полном объеме.

Заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением графика погашения, платежи по погашению основного долга Заемщик не производил, в погашение процентов за пользование кредитом им было оплачено 5 494 981 рублей 90 копеек. Последний платеж по кредитному договору (уплата процентов) был произведен заемщиком (дата).

В связи с чем истец имеет право требовать у заемщика уплаты неустойки в размере 26 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (пункт 6.2.).

В соответствии с пунктами 8.1. и 8.2. кредитного договора, в связи с просрочкой заемщиком уплаты платежей по кредитному договору, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 36 938 943 рубля 10 копеек, в том числе: основной долг в размере - 31 150 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 3 850 000 рублей; просроченные проценты в размере 1 707 808 рублей 22 копеек; пени по просроченным процентам в размере 66 038 рублей 44 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 165 096 рублей 44 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и заемщиком был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) №... от (дата), по условиям которого заемщик передал в последующий залог банку земельный участок №....

В соответствии с п.3.1. договора ипотеки ипотека имущества по договору обеспечивает исполнение обязательств заемщика по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.4.3.1. договора ипотеки истец имеет право обратить взыскание на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства и в иных случаях, предусмотренных законом.

(дата) между истцом и заемщиком заключен кредитный договор № №... в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 3 000 000 рублей на строительство дома, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых.

Предоставление суммы кредита заемщику в размере 3 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика №..., открытому у истца.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2. кредитного договора проценты на кредит начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и пс установленную договором дату возврата кредита либо по день полного досрочного возврата заемщиком кредита (включительно) - в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

По условиям пункта 4.1. кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в пункте 1.1. договора в соответствии с графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи кредита и являющимся приложением №... к договору.

Согласно пункту 4.5. кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения, за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком Кредита в полном объеме.

Заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением графика погашения, всего им было оплачено в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом 950 071 рубль 21 копейка. Последний платеж по кредитному договору (уплата процентов) был произведен заемщиком (дата).

В связи с чем истец имеет право требовать у заемщика уплаты неустойки в размере 28 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (пункт 6.2.).

В соответствии с пунктами 8.1. и 8.2. кредитного договора, в связи с просрочкой заемщиком уплаты платежей по кредитному договору, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 2 684 998 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг в размере - 1 820 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 680 000 рублей; просроченные проценты в размере 146 712 рублей 33 копеек; пени по просроченным процентам в размере 6 882 рублей 99 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 31 402 рублей 96 копеек.

(дата) между истцом и заемщиком заключен договор потребительского кредита №..., в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 8 000 000 рублей на потребительские нужды, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых.

Предоставление суммы кредита заемщику в размере 8 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика №..., открытому у истца.

В соответствии с пунктами 5.1., 5.2. "Общих условий договора потребительского кредита с физическими лицами в Банке "Б." (ООО)", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты на Кредит начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по установленную в Индивидуальных условиях дату возврата Кредита либо по день полного досрочного возврата Заемщиком Кредита (включительно) - в случае досрочного возврата Кредита в соответствии с условиями Договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

По условиям пп. 6 п. 1.1. разд. 1. "Индивидуальные условия кредита" Кредитного договора Заемщик осуществляет погашение Кредита в срок, указанный в Индивидуальных условиях в соответствии с Графиком погашения Кредита, подписываемым Сторонами в дату выдачи Кредита и являющимся неотъемлемой частью Договора.

Согласно пункту 6.2. "Общих условий договора потребительского кредита с физическими лицами в Банке "Б." (ООО)"», являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения кредита за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком кредита в полном объеме.

Заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением графика погашения, всего им было оплачено в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом 2 079 528 рублей 63 копейки. Последний платеж по кредитному договору (уплата процентов) был произведен заемщиком (дата).

В связи с чем истец имеет право требовать у заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (пп. 12 п. 1.1. разд. 1. "Индивидуальные условия кредита").

Разделом 11.1. "Общих условий договора потребительского кредита с физическими лицами в Банке "Б." (ООО)", являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в следующих случаях: нарушение Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору (п.п. 11.1.1.) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней действия договора.

Таким образом, в связи с просрочкой заемщиком уплаты платежей по кредитному договору, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 7 417 342 рубля 72 копейки, в том числе: основной долг в размере - 6 335 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 646 442 рублей 92 копеек; просроченные проценты в размере 409 705 рублей 50 копеек; пени по просроченным процентам в размере 19 221 рубля 27 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 6 973 рублей 03 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и заемщиком был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) № №... от (дата), по условиям которого заемщик передал в последующий залог банку земельный участок 339.

В соответствии с п.3.1. договора ипотеки ипотека имущества по договору обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору 5 в полном объеме.

В соответствии с п.4.3.1. договора ипотеки истец имеет право обратить взыскание на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства и в иных случаях, предусмотренных законом.

(дата) между истцом и заемщиком заключен кредитный договор на открытие кредитной линии №..., в соответствии с которым истец открыл заемщику кредитную линию в размере лимита кредитования (выдачи) 10 000 000 рублей для строительства дома, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых.

Предоставление суммы кредита заемщику в размере лимита кредитования (выдачи) 10 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика №..., открытому у истца.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2. кредитного договора проценты на кредит начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по установленную договором дату возврата кредита либо по день полного досрочного возврата заемщиком кредита (включительно) - в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

По условиям пункта 4.1. кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в пункте 1.1. договора в соответствии с графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи Кредита и являющимся приложением №... к договору.

Согласно пункту 4.5. кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения, за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком кредита в полном объеме.

Заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением графика погашения, платежи по погашению основного долга заемщик не производил, в погашение процентов за пользование кредитом им было оплачено 1 215 726 рублей 04 копейки. Последний платеж по кредитному договору (уплата процентов) был произведен заемщиком (дата).

В связи с чем истец имеет право требовать у заемщика уплаты неустойки в размере 44 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за нарушение Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (пункт 6.2.).

В соответствии с пунктами 8.1. и 8.2. кредитного договора, в связи с просрочкой заемщиком уплаты платежей по кредитному договору, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору 6 составляет 11 715 877 рублей 47 копеек, в том числе: основной долг в размере - 2 000 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 8 000 000 рублей; просроченные проценты в размере 747 397 рублей 26 копеек; текущие проценты по основному долгу 174 794 рублей 52 копеек; пени по просроченным процентам в размере 67 987 рублей 06 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 725 698 рублей 63 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и заемщиком был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) № №... от (дата), по условиям которого заемщик передал в последующий залог банку земельный участок 339.

В соответствии с п.3.1. договора ипотеки ипотека имущества по договору обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.4.3.1. договора ипотеки истец имеет право обратить взыскание на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом Обязательства и в иных случаях, предусмотренных законом.

На основании изложенного истец просит взыскать с С.С.Л. задолженность по кредитному договору №... от (дата) в сумме 7 435 338 рублей 59 копеек; проценты на денежную сумму в размере 8 110 000 рублей по кредитному договору №... (дата) по ставке 13% годовых, начиная с (дата) до момента фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору на открытие кредитной линии №... от (дата) в сумме 11 208 852 рублей копеек, проценты на денежную сумму в размере 10 500 000 рублей по кредитному договору на открытие кредитной линии №... от (дата) по ставке 14% годовых, начиная с (дата) до момента фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору на открытие кредитной линии № №... от (дата) в сумме 36 938 943 рублей 10 копеек, проценты на денежную сумму в размере 35 000 000 рублей по кредитному договору на открытие кредитной линии № №... от (дата) по ставке 13% годовых, начиная с (дата) до момента фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору №... от (дата) в сумме 2 684 998 рублей 28 копеек, проценты на денежную сумму в размере 2 500 000 рублей по ставке 14% годовых, начиная с (дата) до момента фактического исполнения обязательства; задолженность по договору потребительского кредита № К001-199-14 от (дата) в сумме 7 417 342 рублей 72 копеек, проценты на денежную сумму в размере 6 981 442 рублей 92 копеек по договору потребительского кредита № К001-199-14 от (дата) по ставке 14% годовых, начиная с (дата) до момента фактического исполнения обязательства, задолженность по кредитному договору на открытие кредитной линии № НКЛ001-331-14 от (дата) в сумме 11 715 877 рублей 47 копеек, проценты на денежную сумму в размере 10 000 000 рублей по кредитному договору на открытие кредитной линии № НКЛ001-331-14 от (дата) по ставке 22% годовых, начиная с (дата) до момента фактического исполнения; обратить взыскание на автотранспортное средство, принадлежащее С.С.Л., заложенное по договору залога движимого имущества №... от 14.04. 2014 г., со следующими характеристиками: легковой автомобиль марки "Роллс Ройс Фантом", 2004 г. выпуска, цвет черный, VIN №..., модель, № двигателя №..., Кузов (кабина, прицеп) № №..., №..., установить начальную продажную цену автомобиля в размере 4 900 000 рублей; обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1602 кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (или условный) №..., принадлежащий С.С.Л., установив начальную продажную цену земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости земельного участка; взыскать с С.С.Л. расходы по уплате государственной пошлины 66 000 рублей.

Представитель истца П.Д.О. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, не возражала против принятия решения в порядке заочного производства.

Ответчик С.С.Л. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, возражений против иска в суд не представил, ходатайств рассмотрения дела в свое отсутствие не направлял.

В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК РФ, отсутствие возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как было установлено в настоящем судебном заседании между истцом и ответчиком было заключено 6 кредитных договоров:

(дата) №..., о предоставлении денежных средств в размере 10 000 000 рублей на ремонт дома, сроком погашения по (дата) (включительно) с взиманием за пользование кредитом 13 % годовых;

(дата) на открытие кредитной линии № №... об открытии кредитной линии в размере лимита кредитования (выдачи) 15 000 000 рублей, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых, для приобретения земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1602 кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (или условный) №..., в собственность заемщика по договору купли-продажи имущества от (дата);

(дата) на открытие кредитной линии № №..., об открытии кредитной линии в размере лимита кредитования (выдачи) 35 000 000 рублей на ремонт дома, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 13 % годовых;

(дата) №..., о предоставлении денежных средств в размере 3 000 000 рублей на строительство дома, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых;

(дата) договор потребительского кредита №... о предоставлении денежных средств в размере 8 000 000 рублей на потребительские нужды, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых;

(дата) на открытие кредитной линии №..., об открытии кредитной линии в размере лимита кредитования (выдачи) 10 000 000 рублей для строительства дома, сроком погашения по (дата) (включительно), с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых.

Предоставление сумм кредитов заемщику в размерах. Указанных в кредитных договорах подтверждается выпиской по счету заемщика №..., открытому у истца.

В соответствии с п. 3.1., 3.2. кредитных договоров №... проценты на кредит начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по установленную Договорами дату возврата кредита либо по день полного досрочного возврата заемщиком Кредита (включительно) - в случае досрочного возврата кредита в соответствии с условиями договоров. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

Согласно п. 4.1, 4.4, 4.5 данных кредитных договоров заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в пункте 1.1. договоров в соответствии с графиком погашения кредита, подписываемым сторонами в дату выдачи Кредита и являющимся приложением к договорам.

Уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения, за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком кредита в полном объеме.

В соответствии с пунктами 5.1., 5.2. "Общих условий договора потребительского кредита с физическими лицами в Банке "Б." (ООО)", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №..., проценты на Кредит начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по установленную в Индивидуальных условиях дату возврата Кредита либо по день полного досрочного возврата Заемщиком Кредита (включительно) - в случае досрочного возврата Кредита в соответствии с условиями Договора. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и году.

По условиям пп. 6 п. 1.1. разд. 1. "Индивидуальные условия кредита" Кредитного договора Заемщик осуществляет погашение Кредита в срок, указанный в Индивидуальных условиях в соответствии с Графиком погашения Кредита, подписываемым Сторонами в дату выдачи Кредита и являющимся неотъемлемой частью Договора.

Согласно пункту 6.2. "Общих условий договора потребительского кредита с физическими лицами в Банке "Б." (ООО)"», являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, уплата процентов производится ежемесячно в дату, установленную графиком погашения кредита за каждый расчетный месяц и в дату погашения заемщиком кредита в полном объеме.

По состоянию на (дата) задолженность заемщика перед истцом составляет;

по кредитному договору №... - 7 435 338 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг в размере - 4 450 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 2 550 000 рублей; просроченные проценты в размере 381 452 рублей 05 копеек; пени по просроченным процентам в размере 16 617 рублей 50 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 37 269 рублей 04 копеек;

по кредитному договору №... - 11 208 852 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг в размере - 8 000 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 2 500 000 рублей; просроченные проценты в размере 565 099 рублей 82 копеек; пени по просроченным процентам в размере 28 301 рублей 10 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 115 452 рублей 05 копеек;

по кредитному договору №... - 36 938 943 рубля 10 копеек, в том числе: основной долг в размере - 31 150 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 3 850 000 рублей; просроченные проценты в размере 1 707 808 рублей 22 копеек; пени по просроченным процентам в размере 66 038 рублей 44 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 165 096 рублей 44 копеек;

по кредитному договору №... 684 998 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг в размере - 1 820 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 680 000 рублей; просроченные проценты в размере 146 712 рублей 33 копеек; пени по просроченным процентам в размере 6 882 рублей 99 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 31 402 рублей 96 копеек;

по кредитному договору №... 417 342 рубля 72 копейки, в том числе: основной долг в размере - 6 335 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 646 442 рублей 92 копеек; просроченные проценты в размере 409 705 рублей 50 копеек; пени по просроченным процентам в размере 19 221 рублей 27 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 6 973 рублей 03 копеек;

по кредитному договору №... 715 877 рублей 47 копеек, в том числе: основной долг в размере - 2 000 000 рублей; просроченная задолженность по основному долгу в размере - 8 000 000 рублей; просроченные проценты в размере 747 397 рублей 26 копеек; текущие проценты по основному долгу 174 794 рублей 52 копеек; пени по просроченным процентам в размере 67 987 рублей 06 копеек; пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 725 698 рублей 63 копеек.

Свои обязательства по выдаче денежных средств по договорам банк исполнил надлежащим образом - денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика и не оспаривается ответчиком.

Судом установлено, что ответчик неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам, не производит выплату кредитам и процентов по ним в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредитам перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредитов в установленные договорами сроки.

(дата) заемщику в связи с неисполнением им обязательств по кредитным договорам было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени должником никаких действий, направленных на погашение задолженности, предпринято не было.

В суд от ответчика также не представлено возражений по иску, либо доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате задолженности и процентов по кредитным договорам. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитным договорам.

Представленные расчеты задолженности ответчиком не опровергнуты. Данные расчеты исследованы судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленных расчетов, у суда также не имеется.

В судебное заседание ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно обоснованности требований истца либо размера задолженности.

Проверив расчет задолженности ответчика, представленный банком, суд находит его верным, а вышеуказанные суммы подлежащими взысканию.

Следовательно, требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в указанных суммах.

Также с ответчика в пользу истца, в соответствии с заявленными требованиями, подлежат взысканию проценты начиная с (дата) по день по день фактического исполнения обязательств:

по кредитному договору №... на денежную сумму в размере 8 110 000 рублей по ставке 13% годовых;

по кредитному договору №... на денежную сумму в размере 10 500 000 рублей по ставке 14% годовых;

по кредитному договору №... на денежную сумму в размере 35 000 000 рублей по ставке 13% годовых;

по кредитному договору № №... на денежную сумму в размере 2 500 000 рублей по ставке 14% годовых;

по кредитному договору № №... на денежную сумму в размере 6 981 442 рублей 92 копеек по ставке 14% годовых;

по кредитному договору №... на денежную сумму в размере 10 000 000 рублей по ставке 22% годовых.

В соответствии с договором залога движимого имущества №... от (дата), п. 1.2.1, 1.2.2 кредитного договора №..., договоров об ипотеки №... от (дата), №... от (дата) №... от (дата), по условиям которых заемщик передал в последующий залог банку:

легковой автомобиль марки "Роллс Ройс Фантом", 2004 г. выпуска, цвет черный, VIN №..., модель, № двигателя №..., Кузов (кабина, прицеп) № №..., №... в обеспечение обязательств по кредитному договору № №... от (дата);

земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1602 кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (или условный) №..., в собственность заемщика по договору купли-продажи имущества от (дата) в обеспечение обязательств по кредитным договорам №... (дата), №... от (дата), №... от (дата), №... от (дата).

В соответствии с п.2.9. договора залога залог, предоставленный заемщиком, обеспечивает исполнение обязательств заемщика по Кредитному договору в полном объеме, включая своевременный возврат полученных заемщиком денежных средств по кредиту, выплату процентов, начисленных за пользование денежными средствами, выплату неустойки, возмещение необходимых расходов истца на содержание предмета залога, расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализации, возмещение убытков истца, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, возмещение судебных издержек и других расходов, понесенных Залогодержателем к моменту фактического удовлетворения своих требований.

В соответствии с п. 5.1. договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требования залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, в том числе при неудовлетворении требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п.3.1, 4.3.1 договоров ипотеки №... от (дата), №... от (дата) №... от (дата) ипотека имущества по договору обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в полном объеме.

Истец имеет право обратить взыскание на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом Обязательства и в иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно. Неисполнение обязательств ответчиками по кредитному договору нельзя квалифицировать как крайне незначительное. Следовательно, отказать истцу в иске об обращении взыскания на заложенное имущество нельзя, поскольку размер просроченной задолженности практически равен залоговой стоимости имущества.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных залогом обязательств, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст. 50, 51, 54.1 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на указанное заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности С.С.Л., заложенное по договорам залога движимого имущества №... от (дата), п. 1.2.1, 1.2.2 кредитного договора №..., договорам об ипотеки №... от (дата), №... от (дата) №... от (дата), с определением способа реализации имущества - путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в отношении легкового автомобиля марки "Роллс Ройс Фантом", 2004 г. выпуска, в размере 4 900 000 рублей, в отношении земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению от (дата) №... истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в общем размере 66 000 рублей. Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика по делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░ "░." ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░." ░░░░░░░░░░░░░:

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 7 435 338 ░░░░░░ 59 ░░░░░░,

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 11 208 852 ░░░░░░ ░░░░░░,

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 36 938 943 ░░░░░░ 10 ░░░░░░,

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 2 684 998 ░░░░░░ 28 ░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 7 417 342 ░░░░░░ 72 ░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 11 715 877 ░░░░░░ 47 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 66 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░." ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░:

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №... ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 110 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13% ░░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 500 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14% ░░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 000 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13% ░░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14% ░░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 981 442 ░░░░░░ 92 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14% ░░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 22% ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №..., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ №... ░░ 30.04.2014 ░№... ░░ (░░░░) №... ░░ (░░░░):

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░ ░░░░ ░░░░░░", 2004 ░. ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░, VIN №..., ░░░░░░, № ░░░░░░░░░ №..., ░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░) № №..., №... ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 900 000 ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 1602 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №..., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░ (░░░░), №... ░░ (░░░░), №... ░░ (░░░░), № №... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░           ░.░. ░░░░░░░░

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)░