Решение по делу № 2-134/2023 от 28.12.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2023 года              г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-134/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вотяковой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Совкомбанк и заемщиком ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом, (лимит кредитования 15000,00 рубля) а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом согласно Тарифам банка. Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 33515,34 рубля. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с наследников ФИО1 кредитную задолженность в размере 33515,34 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1205,46 рубля.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца в качестве надлежащего ответчика привлечена дочь умершего заемщика, вступившая в права наследования после смерти ФИО1 – Вотякова Ольга Сергеевна.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Вотякова О.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса (ГК РФ), о причинах неявки не сообщила, заявлений и ходатайств не предоставила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика (всех ответчиков), извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая отсутствие возражений истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

К долгам самого наследодателя относятся, прежде всего, долги, вытекающие из различных гражданско-правовых договоров (кредитного договора, договора займа, купли-продажи и т.д.), включая долги наследодателя, обеспеченные залогом.

Неосведомленность наследника на момент принятия наследства о наличии у наследодателя обязательств по возврату кредита перед банком не влечет признание сделки принятия наследства недействительной и не является основанием для освобождения наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ и анкеты ФИО1 между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истец открыл ФИО1 банковский счет, выпустил и выдал расчетную карту «АвтоХалва» с кредитным лимитом в 15000,00 рубля, а ФИО1 получил расчетную карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком в кредит денежных средств, и обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты и тарифам банка. Для проведения расчетов и учета операций с использованием карты, банк открыл ФИО1 счет №.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита, является смешанным, включает в себя, в том числе, общие условия, индивидуальные условия. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия) и «Тарифы» (л.д. 39 оборот – 43, 44-45, 46, 47-48).

В соответствии с п. 3.2 Условий, договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

В соответствии с п.3.2 Индивидуальных условий договора, срок действия расчетной карты «АвтоХалва» № до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получил расчетную карту, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях (л.д. 47).

Из выписки из лицевого счета ФИО1 установлено, что внесение денежных средств на карту выполнял несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 14-17).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 33515,34 рубля, из которых: 10215 рубля – иные комиссии, 14870,58 рубля – просроченная ссудная задолженность; 115,23 рубля – неустойка на остаток основного долга; 5652,30 рубля – неустойка на просроченную ссуду; 2662,23 рубля – штраф за просроченный платеж (л.д. 13).

Расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации Отдел ЗАГС муниципального района Похвистневский управления ЗАГС Самарской области (л.д. 87 оборот).

Согласно ответам нотариуса Похвистневского района ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению дочери – Вотяковой О.С., которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу Похвистневского района Самарской области ФИО4 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям и выдаче свидетельства о праве на наследство. Сведений о других наследниках не имеется. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 86, 87-93, 118).

Из поквартирной карточки установлено, что ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ и по день своей смерти – ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: <адрес>. Вместе с ним зарегистрирована Вотякова О.С. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д. 95-96, 130-131).

Согласно сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Похвистневский» от ДД.ММ.ГГГГ №, информация о зарегистрированных транспортных средствах за ФИО1 отсутствует (л.д. 94).

Согласно сведениям ЕГРН, Роскадастр, УФНС по Самарской области, материалам наследственного дела на день смерти – ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированного недвижимого имущества за ФИО1 не имелось (л.д. 87-93, 99, 102, 119).

На имя ФИО1 открыты счета в ПАО Сбербанк, общий остаток по счетам составляет 44,79 рубля (л.д. 147-148, 149-150, 151-152).

    На имя ФИО1 в других банках счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались (л.д.97, 99, 114).

    Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 при заключении кредитного договора не был застрахован по договору страхования (л.д. 136).

Оценивая в совокупности изложенное, учитывая, что наследником, принявшим наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, является его дочь Вотякова О.С., которая несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, принимая во внимание, что для погашения кредитной задолженности ФИО1 не достаточно наследственного имущества, исковые требования публичного акционерного общества Совкомбанк к Вотяковой Ольге Сергеевне подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества в размере 44,79 рубля.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с Вотяковой О.С. в пользу ПАО Совкомбанк подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН № к Вотяковой Ольге Сергеевне, ИНН о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с Вотяковой Ольги Сергеевны в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44,79 рубля (сорок четыре рубля 79 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО <данные изъяты> отказать.

Взыскать с Вотяковой Ольги Сергеевны в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 рубля (четыреста рублей 00 копеек).

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 31.03.2023.

Судья                                      Ю.В. Карамзина