Решение по делу № 2-125/2018 от 22.11.2017

Дело №

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                            19 января 2018 года

Кетовский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Димовой Ю.А.

при секретаре судебного заседания Мининой Е.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (публичное акционерное общество) к Бородиной Елене Владимировны о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский Капитал» (ПАО) обратилось в суд с иском к Бородиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № АК 60/2012/14-02/9031 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 641 783 руб. 98 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль Ford Форд Фокус, VIN №, 2006 года выпуска, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 617 руб. 84 коп., расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Алтайэнергобанк» заключил Кредитный договор с Бородиной Е.В. № АК 60/2012/14-02/9031 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Рассмотрев заявление ООО КБ «Алтайэнергобанк», рассмотрев заявление Бородиной Е.В., принял положительное решение о предоставлении денежных средств в размере 363 210 руб. 48 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых на приобретение автомобиля. Во исполнение принятых на себя обязательств Банк перечислил сумму кредита на банковский счет №, открытый на имя заемщика, таким образом выполнил свои обязательства в полном объеме. В кредитном договоре содержится Договор о залоге транспортного средства – автомобиля Форд Фокус VIN №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (Цедент, третье лицо) и АКБ «Российский Капитал» (Цессионарий, истец) заключен договор уступки прав требований №-РК/АЭБ, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору № АК 60/2012/14-02/9031 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ» Алтайэнергобанк» и Бородиной Е.В. (Заемщик, ответчик) были уступлены АКБ «Российский капитал». Помимо права требования к физическому лицу по Кредитному договору Цессионарий принял право требования по договору, обеспечивающему исполнение обязательств Заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних). Заемщиком, в нарушение условий Кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Бородина Е.В. не оплатила просроченную задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, Банком было направлено в его адрес Требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного просят: взыскать с Бородиной Е.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 641 783 руб. 98 коп. обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Ford Форд Фокус, VIN №, шасси (рама) № отсутствует, год выпуска 2006, ПСТ <адрес>, выдан Северо-Западной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 277 200 руб., установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать с Бородиной Е.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 617 руб. 84 коп.; расторгнуть кредитный договор АК 60/2012/14-02/9031 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Бородиной Е.В. и ООО КБ «Алтайэнергобанк».

Представитель истца АКБ «Российский Капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бородина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.

Представитель третьего лица ООО «КБ АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Бородиной Е.В., на основании заявления-анкеты последней о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэренгобанк», был заключен Кредитный договор № АК 60/2012/14-02/9031 в порядке акцепта оферты.

При этом заемщик поручает банку заключить с ним Договор открытия и обслуживания банковского счета на условиях, установленных Разделом 1 Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (п.1) и не позднее 5 рабочих дней с даты настоящего Заявления предоставить кредит, на условиях, указанных в пункте 3 настоящего Заявления и установленных условиях, в рамках которого предоставить кредит с целью оплаты части стоимости приобретаемого автомобиля (п. 2).

Согласно условиям Кредитного договора, содержащимся в Заявлении-анкете, Бородиной Е.В. был предоставлен кредит на сумму 363 210 руб. 48 коп. на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 15% годовых с целью оплаты приобретаемого автомобиля – марка, модель Ford Форд «Фокус», 2006 год выпуска, цвет светло-серо-голубой, двигатель № HXDA 6S03970, № кузова №, № шасси (рамы) отсутствует, VIN №, ПТС серии <адрес>, выдан Северо-западной акцизной Таможней ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Дополнительная цель Кредита: оплата страховой премии в сумме 77 217 руб. 98 коп. по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска; оплата страховой премии в сумме 30 995 руб. 50 коп. по договору добровольного имущественного страховая автомобиля КАСКО.

Пунктом 3.8 Заявления-анкет установлен счет для зачисления/погашения Кредита №.

Договором предусмотрены: единоразовая комиссия за срочное рассмотрения заявки: 9 500 руб.; неустойка за несовременное погашение Задолженности по кредиту – 0,5 % за каждый день просрочки от суммы Задолженности по кредиту; в случае не предоставления ПСТ по истечению 30 календарных дней с момента выдачи Кредита, Банк вправе взыскать штраф с Заемщика в размере 50 000 руб.

В п. 1.4.9 Раздела 1 Условий предоставления кредита закреплено, что погашение Задолженности осуществляется в следующей очередности: пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж; просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная часть суммы основного долга; срочные проценты за пользование Кредитом; сумма основного долга.

Заявление-анкета также содержит в себе Договор залога (п.4), согласно которому, заемщик просит заключить Договор о залоге, на условиях настоящего заявления и Условий, в рамках которого принять автомобиль с установлением согласованной Залоговой стоимости Автомобиля в размере 346 500 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору, заключаемому с Банком на основании настоящего Заявление, а также иным денежным обязательствам.

Пунктами 5.3-5.4 Заявления-анкеты предусмотрено, что Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав Очередного платежа. Погашение Кредита и процентов, начисленных за пользование Кредитом, производится Заемщиком ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца в соответствии с Графиком платежей. Предусмотренным Приложением № к Условиям. Уплата пени, штрафов, неустоек в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 7 Заявления-анкеты, Договор счета является заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты) в виде открытия на имя заемщика Счета (п.7.1). Кредитный договор является заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком заявителю кредита, путем зачисления суммы Кредита на Счет (п.7.2). Договор о залоге является заключенным в дату акцепта Банком оферты, путем вручения заемщику Письма-Извещения, либо путем его направления в адрес заемщика, о принятии в залог автомобиля.

В соответствии с п. 9.3 заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату комиссий, уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Заявлением и Условиями.

Представлен соответствующий договор купли-продажи транспортного средства № от 18.07.2012 г., согласно которому Бородина Е.В. приобрела у ФИО3, посредством исполнителя ООО «Багира», транспортное средство – автомобиль Ford Форд «Фокус», <данные изъяты>, цвет светло-серо-голубой, двигатель № <данные изъяты>, № кузова №, № шасси (рамы) отсутствует, VIN №, ПТС серии № выдан Северо-западной акцизной Таможней ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил акцепт Заявления-анкеты заемщика и выполнил предусмотренные обязательства, что подтверждается заявлением Бородиной Е.В. о перечислении денежных средств со Счета Кредитного договора на счет ООО «Багира» в качестве оплаты по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль Форд Фокус, VIN №.

Кроме того, Бородиной Е.В. лично вручено Письмо-Извещение от 18.07.2012 г. о принятии указанного автомобиля в залог, с целью исполнения обязательств по Договору о предоставлении Кредита в сумме 363 210 руб. 48 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий банк «Алтайэнергобанк» (Цедент) и Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал» (ОАО) (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту все права требования к физическим лицам (Заемщики), по кредитным договора, указанными в приложении № к настоящему договору, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств Заемщиков и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки.

Согласно приложению № к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Цедентом также было передано право требования в отношении Бородиной Е.В. по кредитному договору №

Сведения об оспаривании указанного договора в материалах дела отсутствуют, сторонами возражений не представлено. Помимо этого, пунктом 1.1.4 Раздела 1 Условий предоставления кредита, установлено, что Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу с последующим письменным уведомлением Заемщика об этом в течение 30 календарных дней после факта передачи.

Протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ внеочередного общего собрания акционеров АКБ «Российский Капитал» (ОАО) утвержден Устав организации в новой редакции, согласно которому организационная форма Банка изменена на Публичное акционерное общество.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В пункте 1.1.5 Раздела 1 Условий предоставления кредита закреплено право банка на односторонне расторжение Договора и/или требования о досрочном исполнении Заемщиков обязательств, в случае, в том числе, однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных сумм в установленные сроки.

Ответчик свои обязанности по погашению Кредита не исполнял, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности за период 30.10.2012 – 20.07.2017, согласно которого общая задолженности по кредиту составила 641 783 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссуда - 196 853 руб. 85 коп., просроченные проценты – 19 113 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуда 369 318 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты – 56 498 руб. 02 коп.; а также выпиской по транзитному счету для погашения задолженности по Кредиту.

В связи с недобросовестным исполнением кредитных обязательств АКБ «Российский Капитал» 18.05.2017 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Судом представленный расчет проверен и принимается.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно карточке учета транспортного средства от 29.09.2017, автомобиль Форд Фокус, VIN №, <данные изъяты>, принадлежит Бородиной Е.В.

Так как в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору, с Бородиной Е.В. был заключен договор залога автомобиля, на него следует обратить взыскание ввиду следующего.

В соответствии со ст.ст. 334, 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость автомобиля составляет 346 500 руб. (согласно п.4 Заявления-Анкеты и Письму-Извещению от 18.07.2012 г.).

Пунктом 2.4.11 Условий предоставления кредита стороны установили, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, что в данном случае составляет 277 200 руб.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку п. 1.1.7 Условий предоставления кредита предусмотрено право банка в случае направления требований о досрочном исполнении должниками обязательств, предусмотренных договором банк вправе в одностороннем порядке признать договор расторгнутым. Требование о полном досрочном погашении и досрочном расторжении договора в адрес ответчика направлены 18.05.2017, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств о своевременном возврате суммы кредита и уплате установленных договором процентов, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении кредитного договора.

Поскольку иск подлежит удовлетворению, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска – 15 617 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (публичное акционерное общество) к Бородиной Елене Владимировны о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Бородиной Елены Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 783 (шестьсот сорок одна тысяча семьсот восемьдесят три) рубля 98 коп.

Взыскать с Бородиной Елены Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 617 рублей 84 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бородиной Елене Владимировне – автомобиль Ford Форд «Фокус», <данные изъяты> цвет светло-серо-голубой, двигатель № <данные изъяты>, № кузова №, № шасси (рамы) отсутствует, VIN №, ПТС серии №, выдан Северо-западной акцизной Таможней ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения задолженности Бородиной Елены Владимировны по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ продажи автомобиля – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 277 200 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Бородиной Еленой Владимировной и ООО КБ «Алтайэнергобанк».

Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Судья                                    Ю.А. Димова