Решение по делу № 2-1607/2021 от 19.01.2021

                                                                         Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2021 года                                    г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Алехиной О.Г.,

при секретаре Трофимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

    Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 10 527,198 руб., срок возврата кредита – 182 месяца, считая с даты предоставления, процентная ставка 11% годовых, сумма аннуитентного платежа 119 651,81 руб., целевое использование - на погашение рефинансируемого кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и ипотечной карты № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с кредитным договором обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры по адресу: МО, Солнечногорский район, р.<адрес>, собственником которой является ФИО2 также обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является солидарное поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, на требования банка о досрочном погашении задолженности не реагирует. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 11 844 153,98 руб., что включает: задолженность по основному долгу 9 229 628.73 руб., задолженность по процентам 565 013,98 руб., пени на основной долг 1 897 303,19 руб., пени на невыплаченные проценты 152 208,08 руб. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 844 153,98 руб., расходы по уплате госпошлины 72 000 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: МО, Солнечногорский район, р.<адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 4 938 400 руб.

    В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя Банка.

    Ответчики в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом по адресу регистрации в соответствии со сведениями, предоставленными из ОМВД по г.о. Солнечногорск.

    На основании положений ст. 233-235 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

    Изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 10 527,198 руб., срок возврата кредита – 182 месяца, считая с даты предоставления, процентная ставка 11% годовых, сумма аннуитентного платежа 119 651,81 руб., целевое использование - на погашение рефинансируемого кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и ипотечной карты № от ДД.ММ.ГГГГ

    Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

    В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры по адресу: Московская область, Солнечногорский район, р.<адрес>, собственником которой является ответчик ФИО2

    Кроме того, обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору является солидарное поручительство ФИО3 в соответствии с заключенным договором поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ

    Согласно п. 3.1. договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 51 от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 02/17 от ДД.ММ.ГГГГ) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединений к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должником и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету ФИО2

    Ответчик предоставленными денежными средствами воспользовался, что также следует из материалов дела.

    Ответчик систематически допускал неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, истец досрочно потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, однако данные требования ответчиком проигнорированы.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика ФИО2 перед банком составляет 11 844 153,98 руб., что включает: задолженность по основному долгу 9 229 628,73 руб., задолженность по процентам 565 013,98 руб., пени на основной долг 1 897 303,19 руб., пени на невыплаченные проценты 152 208,08 руб.

Поскольку факт нарушения ответчиками исполнения своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд находит исковые требования в части взыскания суммы основного долга и суммы плановых процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению. Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен, ответчиком контррасчет не представлен, размер задолженности не оспорен.

Разрешая требования банка о взыскании пени, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд вправе уменьшить ее размер, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).

Пунктом 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиками своих обязательств, длительность не обращения истца в суд с иском, размер суммы займа, суд приходит к выводу, что размеры начисленных пени несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежат снижению. С учетом изложенного, на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить сумму пени на основной долг до 600 000 рублей, пени на невыплаченные проценты – до 50 000 рублей.

Как было указано, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с извещением о намерении расторгнуть кредитный договор. Ответа на требование не поступило, денежные средства банку не возвращены. Доказательств обратного не предоставлено.

Истцом представлен отчет N 2000/755-19 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры по адресу: Московская область, Солнечногорский район, р.<адрес>, выполненный ООО «Аудит и консалтинг», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет 6 173 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд, установив, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: Московская область, Солнечногорский район, р.<адрес>, приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенную квартиру путем ее продажи с публичных торгов.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Аналогичные требования содержатся в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (с изменениями и дополнениями).

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену заложенной квартиры, суд принимает во внимание отчет об оценке ООО «Аудит и консалтинг», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет 6 173 000 рублей.

В связи с изложенным, начальная продажная цена заложенной квартиры судом установлена в сумме 4 938 400 рублей (6 173 000 рублей х 80 %).

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, суд также считает возможным расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

        Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в размере 72 000 руб.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в размере 10 444 642 (десять миллионов четыреста сорок четыре тысячи шестьсот сорок два) рубля 71 копейка, из них: задолженность по основному долгу 9 229 628,73 руб., задолженность по процентам 565 013,98 руб., пени на основной долг 600 000 руб., пени на невыплаченные проценты 50 000 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Московская область, Солнечногорский район, р.<адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 4 938 400 (четыре миллиона девятьсот тридцать восемь тысяч четыреста) рублей

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 72 000 (семьдесят две тысячи) рублей.

    В течение 7 дней со дня вручения ответчику копии заочного решения он вправе подать в Солнечногорский городской суд Московской области заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                       Алехина О.Г.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья                                                                       Алехина О.Г.