Решение по делу № 2-24/2021 от 14.10.2020

Дело №2-24/21

68RS№_________-85

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2021 года г.Котовск

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Яниной В.В.,

при секретаре Зиминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Тамбовского отделения №8594 к Плуталовым Сергею Геннадьевичу и Евгению Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №_________ от ДАТА в сумме 165885,70 рублей; по кредитному договору №_________ от ДАТА в сумме 201309,89 рублей; и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9730 рублей. Свои требования мотивирует тем, что ДАТА между банком и ФИО13. заключен кредитный договор на выдачу потребительского кредита в сумме 121 тыс. рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. ДАТА между теми же сторонами был заключен кредитный договор на выдачу потребительского кредита в сумме 143 тыс. рублей на срок 60 месяцев под 22% годовых. ДАТА ФИО15 скончалась. Ответчики являются наследниками первой очереди после смерти заемщика, они приняли наследство, и в соответствии со ст.1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя. По состоянию на ДАТА задолженность по кредитным обязательствам составляет вышеуказанные суммы.

При заключении кредитных договоров ФИО14 подавала заявления о присоединении к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк. Согласно указанных заявлений на страхование страховыми рисками по договору страхования являются смерть, а также инвалидность застрахованного лица с установлением 1 и 2 групп инвалидности. В соответствии с пп.3.4-3.4.1, 6 Условий, Памятке застрахованного лица ПАО Сбербанк в случае наступления с застрахованным лицом страхового события клиент представляет в банк ряд документов. Соглано п.3.8 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем. Таким образом, только страховая компания наделена правом определения и признания страхового события страховым случаем.

ПАО Сбербанк обращался в страховые компании СК Сбербанк Страхование и СОАО ВСК с заявлением о наступлении страхового события и минимальным пакетом документов, к которым банк имеет доступ. Наследникам было предложено представить ряд документов, однако они на просьбу не прореагировали. Ответ от СОАО ВСК не получен до настоящего времени.

Таким образом, банк, предъявив иск к наследникам, реализует свое право на судебную защиту.

По поводу ходатайства ответчиков о применении срока исковой давности, банк поясняет, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из п.3.1 кредитных договоров от ДАТА №_________, от ДАТА №_________, а также графика платежей по указанным кредитным договорам заемщик был обязан вносить суммы ежемесячных платежей в сроки и размере определенном договорами.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от ДАТА №_________ по состоянию на ДАТА задолженность составляет 201309,89 руб. Последний платеж в счет гашения задолженности датирован ДАТА в сумме 1383,24 руб. Согласно графика платежей по указанному договору платеж должен быть внесен до 6 числа каждого месяца в сумме 3949,50 руб. Последний платеж в сумме 3913,54 руб. должен был быть внесен ДАТА.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от ДАТА №_________ по состоянию на ДАТА задолженность составляет 165885,70 руб. Последний платеж в счет гашения задолженности датирован ДАТА в сумме 3314,85 руб. Согласно графика платежей по указанному договору платеж должен быть внесен до 29 числа каждого месяца в сумме 3376,38 руб. Последний платеж в сумме 3366,54 руб. должен был быть внесен ДАТА.

В случае применения судом по настоящему делу последствий пропуска срока исковой давности необходимо исходить из положений абз.5 п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств.

Исковые требования банка в судебном заседании поддержал его представитель ФИО6

Плуталов С.Г. и представитель Плуталовых С.Г. и Е.Г. ФИО12 исковые требования банка не признали, пояснили, что ФИО2 действительно в 2013 году обратилась в ПАО Сбербанк для получения кредита. При рассмотрении заявления на выдачу кредита банком было предложено заключение двух кредитных договоров. В процессе заключения кредитных договоров ФИО2 со стороны сотрудника банка было предложено оформить страхование жизни и здоровья. При этом им было разъяснено, что согласие ФИО2 на заключение договора страхования будет положительно влиять на одобрение банком кредита.

С учетом стоимости страхования были заключены кредитный договор от ДАТА №_________ на сумму 121 тыс. рублей; и кредитный договор от ДАТА №_________ на сумму 143 тыс. рублей.

ДАТА и ДАТА ФИО2 были поданы заявления на страхование, удержаны страховые премии.

Согласно указанных заявлений страховым риском по договору страхования является, в том числе, смерть застрахованного по любой причине. Смерть ФИО2 является страховым случаем по заключенным договорам страхования, тем самым задолженность по кредитным договорам подлежит погашению за счет страховщиков.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Плуталов С.Г. после смерти ФИО2 направлял в Тамбовское отделение №8594 РАО Сбербанк России документы, подтверждающие наступление страхового случая. С учетом вышеизложенного, ответчики считают, что требования, заявленные истцом, не подлежат удовлетворению.

В случае, если суд при рассмотрении дела придет к выводу, что Плуталовы являются надлежащими ответчиками по делу, просят применить по делу последствия пропуска срока исковой давности. При этом следует учесть требования ст.ст.196,200 ГПК, постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ (п.3), согласно которых при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №_________ на выдачу потребительского кредита в сумме 121 тыс. рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. ДАТА между теми же сторонами был заключен кредитный договор №_________ на выдачу потребительского кредита в сумме 143 тыс. рублей на срок 60 месяцев под 22% годовых.

Как указал истец, размер задолженности по кредитному договору №_________ от ДАТА составил 165885,70 рублей, в том числе: ссудная задолженность-82615,77 рублей, проценты за кредит-83269,93 рублей; по кредитному договору №_________ от ДАТА задолженность составила 201309,89 рублей, в том числе: ссудная задолженность-101382,60 рублей, проценты за кредит-99927,29 рублей.

Установлено, что ФИО2 ДАТА умерла. Наследниками после ее смерти являются Плуталов С.Г. и Плуталов Е.Г., которые надлежащим образом приняли наследство, которым является кв.№_________ в д.№_________ по ул. АДРЕС в г.Котовске Тамбовской области ( по 1\2 доли на 129/300 долей жилого помещения).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании части 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено следующее - смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.3.1 кредитных договоров от ДАТА №_________, от ДАТА №_________, а также графика платежей по указанным кредитным договорам заемщик был обязан вносить суммы ежемесячных платежей в сроки и размере определенном договорами.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от ДАТА №_________ последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДАТА в сумме 1383,24 руб. Согласно графика платежей по указанному договору платеж должен быть внесен до 6 числа каждого месяца в сумме 3949,50 руб. Последний платеж в сумме 3913,54 руб. должен был быть внесен ДАТА.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от ДАТА №_________ последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДАТА в сумме 3314,85 руб. Согласно графика платежей по указанному договору платеж должен быть внесен до 29 числа каждого месяца в сумме 3376,38 руб. Последний платеж в сумме 3366,54 руб. должен был быть внесен ДАТА.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (п.3) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как суд указал выше, последний платеж по кредитному договору №_________ от ДАТА был осуществлен ДАТА, договором установлен срок его исполнения- ДАТА, в связи с чем срок исковой давности истекал ДАТА, по кредитному договору №_________ от ДАТА последний платеж осуществлен ДАТА, срок исполнения договора-ДАТА, в связи с чем срок исковой давности истекал ДАТА С иском банк обратился ДАТА.

С учетом представленных сторонами доказательств суд пришел к выводу об отсутствии доказательств недобросовестного поведения банка, поскольку обращение к страховщику является правом банка как выгодоприобретателя, а не его обязанностью и не лишает банк права на взыскание долга с наследника заемщика, который, приняв наследство, стал стороной кредитного договора и должником по нему в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании изложенного судья считает, что требования о взыскании задолженности по кредитным договорам, стороной которых являлась ФИО2, скончавшаяся ДАТА, с ответчиков подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае,если иск удовлетворен частично.указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Тамбовского отделения №8594 удовлетворить частично.

Взыскать с Плуталовых Сергея Геннадьевича и Евгения Геннадьевича в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице Тамбовского отделения №8694 ссудную задолженность по кредитному договору №_________ от ДАТА, заключенному между ФИО2, скончавшейся ДАТА, и ПАО Сбербанк,в сумме 43882 (сорок три тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 58 копеек; и по кредитному договору №_________ от ДАТА, заключенному между теми же лицами, 55257 (пятьдесят пять тысяч двести пятьдесят семь) рублей 04 копейки; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3174,19 рублей.

В остальной части исковые требования ПАО Сбербанк оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.В.Янина