Решение по делу № 2-699/2018 от 29.01.2018

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2018 года

Октябрьский районный суд г.Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Михайловской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» к Сташковой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Истец Открытое акционерное общество Банк «Западный» (далее по тексту – ОАО Банк «Западный») обратился в суд с иском к Сташковой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что <дата>г. заключил со Сташковой Т.Г. кредитный договор №, по которому предоставил ответчику кредит в сумме 788 571,43 рублей под 28% годовых, сроком возврата в соответствии с графиком платежей <дата>.

    Свои обязательства по договору Банк выполнил, зачислив кредитные денежные средства на счет Сташковой Т.Г. № (RUB), что подтверждается выпиской по счету.

    Ответчик Сташкова Т.Г. надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет с <дата> года, задолженность по кредитному договору на <дата> составила 4 496 41 руб., из которых:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.,

просроченная ссудная задолженность – 548 607,25 руб.,

сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.,

просроченная задолженность по процентам- 234 813,4 руб.,

пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 279 228,7 руб.,

пени на сумму задолженности по процентам – 1 434 321,42 руб.

    Согласно п.2.3. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к договору).

    В нарушение п. 2.2, 2.3., 2.6 кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

    В соответствии с п. 5.1 кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

ОАО Банк «Западный» направил претензию заемщику Сташковой Т.Г. с требованием об оплате образовавшейся задолженности, которая оставлена ею без внимания, что послужило основанием для обращения в суд с указанным выше иском.

Истец о дате и времени рассмотрения дела извещен, представитель просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Сташкова Т.Г. извещалась о рассмотрении дела заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации, которая возвращена в адрес суда с отметкой за истечением срока хранения, в судебное заседание не явилась.

Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, является общедоступной. Ответчик Сташкова Т.Г. уведомлялась банком о просрочке платежа, ей известно о наличии задолженности по кредитному договору и праве банка на обращение в суд по вопросу взыскания задолженности по кредиту, в связи с чем она имела возможность отслеживать информацию о поступлении иска в суд..

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО Банк «Западный» и Сташковой Т.Г. заключен кредитный договор № №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 788 571 рубля 43 копеек под 28% годовых, сроком возврата в соответствии с графиком платежей -<дата>, с условием погашения ежемесячными равными платежами в указанные в графике даты (л.д. 6-11, л.д. 12-15 – график платежей).

Свои обязательства по договору Банк выполнил, зачислив кредитные денежные средства на счет Сташковой Т.Г. № (RUB), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-40).

    Ответчик Сташкова Т.Г. надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, с мая 2015 года ежемесячные платежи не в счет погашения кредита не вносит, по истечении срока возврата кредита – <дата> – сумму задолженности не погасила.

Согласно п.2.3. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к договору).

    В нарушение п. 2.2, 2.3., 2.6 кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

    В соответствии с п. 5.1 кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

    09.10.2014 Решением Арбитражного суда г.Москвы ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении данного общества открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.43-45). Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.10.2017, конкурсное производство в отношении ОАО Банк «Западный» продлено на шесть месяцев до 07.04.2018 (л.д. 52).

ОАО Банк «Западный» направил претензию заемщику Сташковой Т.Г. с требованием о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору, которая оставлена ею без внимания (л.д. 20-21), что послужило основанием для обращения в суд с указанным выше иском.

    Согласно представленному Банком расчету, задолженность Сташковой Т.Г. по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> составила 4 496 970,41руб., из которых:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.,

просроченная ссудная задолженность – 548 607,25 руб.,

сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.,

просроченная задолженность по процентам- 234 813,4 руб.,

пени на сумму задолженности по основному долгу – 2 279 228,7 руб.,

пени на сумму задолженности по процентам – 1 434 321,42 руб. (л.д.41-42).

    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    При таких обстоятельствах, в силу частей    ст.ст.809, 810 ГК РФ и п.2.2, 2.3, 2.6 Кредитного договора, банк вправе требовать взыскания с заемщика Сташковой Т.Г. образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 783 420,29 руб., из которой :

    сумма основного долга- 548 607,25 руб.

    и сумма начисленных процентов – 234 813,04 руб.,

согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен (л.д. 41-42).

    В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года, сохраняющего свое действие в настоящее время, «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание, что предусмотренный кредитным договором размер неустойки – 1 % за каждый день просрочки, фактически равен 365% годовых, компенсационный характер неустойки, соотношение баланса интересов сторон, суд находит размер данной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, в связи с чем уменьшить размер подлежащий взысканию неустойки, образовавшейся по состоянию на <дата>:

1)на сумму задолженности по основному долгу – с 2 279 228,7 руб. до 16 093,45 руб.,

    2)на сумму задолженности по процентам – 1 434 321,42 руб. до 11 633,02 руб., которые находятся в пределах размера среднего процента ключевой ставки Банка России за спорный период.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, ч.1 ст.333.19 НК РФ, разъяснениями, данными в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в связи с удовлетворением иска в части с ответчика Сташковой Т.Г. в пользу истца ОАО Банк «Западный» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30684,85 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 ГПК РФ, суд    

р е ш и л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░»:

    -░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 811 146 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 548 607 ░░░░░░ 25 ░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░- 234 813 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░,

░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 16 093░░░░░ 45 ░░░░░░,

░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 11 633 ░░░░░ 02 ░░░░░░░;

- ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 30 684 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░ 841 831 ░░░░░ 61 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░