Решение по делу № 2-1005/2021 от 19.04.2021

Гражданское дело № 2-1005/2021

        УИД 42RS0037-01-2021-001491-67

Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Юргинский городской суд Кемеровской области

    в составе:

председательствующего судьи                                               Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания                                Кузнецовой Е.И.,

с участием ответчика                            Крюковой Ю.А.,

                                                                                                        17 июня 2021 года

         рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Крюковой ЮА о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее – ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к Крюковой Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, *** ООО МКК «Макро» и Крюкова Ю.А. заключили Договор потребительского займа ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 8 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365.00 % годовых, срок возврата займа - *** Между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором *** заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев ***. Крюкова Ю.А. ***. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата, которая вычитается из суммы займа.

*** между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, на основании которого права требования по договору займа *** от ***, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». *** между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, на основании которого права требования по договору займа *** от ***, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством *** от *** подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора ***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети Интернет по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества. В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи». СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SМS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SМS-сообщении).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 425 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 05.12.2019 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 02.02.2021 г. (дата расчета задолженности).

Задолженность по договору по состоянию на 02.02.2021 г. составляет сумму в размере 123 988,71 рублей, в том числе, сумма основного долга – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 93 480 рублей, задолженность по штрафам/пеням – 508,71 рублей.

В соответствии с Федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2018 г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору *** от *** г. не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 90 000 рублей.

Для достижения максимальной суммы выплат по займу, равной 90 000 рублей, истец уменьшил сумму задолженности, предъявляемую ко взысканию, а именно просит взыскать сумму невозвращенного основного долга - 30 000 рублей, начисленные проценты - 7 680 рублей, часть суммы просроченных процентов – 52 320 рублей, в остальной части задолженности требования не предъявляются.

Истец просит взыскать с Крюковой Ю.А. сумму задолженности по договору займа *** от *** за период с 05.12.2019 г. по 02.02.2021 г. (425 календарных дней) в размере 90 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 900 рублей (л.д. 6-8).

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 71), в исковом заявлении истец просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 7-оборот).

Ответчик Крюкова Ю.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что ее не знакомили с договорами цессии и суммой задолженности.

        Выслушав ответчика Крюкову Ю.А., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из письменных материалов дела, *** между займодавцем ООО Микрокредитная компания «Макро» и заемщиком Крюковой Ю.А. заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику в порядке и на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора, заем в сумме 8000 рублей под 365% годовых, срок возврат займа 05.12.2019г. включительно, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с графиком платежей (приложение № 1) (копия Индивидуальных условий договора на л.д. 35-37, Общие условия договора на л.д. 53-56).

В соответствии с Общими условиями договора, заемщик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленными Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных заемщиком.

Итоговая сумма займа в размере 30 000 рублей указана в Индивидуальных условиях договора потребительского займа *** от ***, акцептированных Крюковой Ю.А., заем выдается под 365% годовых, срок возврат займа 05.12.2019г. включительно, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с графиком платежей (приложение № 1) (копия Индивидуальных условий договора от *** на л.д. 31оборот -34).

В соответствии с пунктом 1 статьи 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной), в силу абзаца 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. При этом статьей 160 ГК РФ (абз.2 п.1) указано, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ. Пунктом 2 статьи 434 предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами. Электронный документ должен передаваться по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Договор потребительского займа от *** *** был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта https://www.moneza.ru в сети Интернет.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SМS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SМS-сообщении) (справка о регистрации и о заявке на л.д. 42-44; выписка коммуникации с клиентом на л.д.46-51).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справками, выданными платежной системой ООО МКК «Макро» об осуществлении транзакции 05.11.2019г. на перевод денежных средств заемщику в размере 8 000 рублей, об осуществлении транзакции ***. на перевод денежных средств заемщику в размере 22 000 рублей по договору потребительского займа от *** *** (л.д. 40, 41).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ООО МКК «Макро» были надлежащим образом исполнены его договорные обязательства, заемщику были перечислена сумма займа 30 000 рублей двумя платежами (*** – 8 000 рублей, *** – 22 000 рублей.

         Согласно графику платежей (приложение № 1 к Договору потребительского займа ***) заемщик *** должен возвратить сумму займа в размере 30 000 рублей, проценты в размере 7 680 рублей, а всего 37 680 рублей (л.д. 34 – оборот).

В нарушение условий заключенного договора займа ответчик допустил просрочку платежей по договору займа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-10).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, цессионарием по договору уступки могут выступать: юридическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (банк или некредитная финансовая организация); юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (коллекторское агентство), специализированное финансовое общество; физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.

    Согласно копии свидетельства сведения об АО «ЦДУ Инвест» (ОГРН 5147746158632) внесены в государственный реестр юридических лиц, относящихся к числу юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д. 30).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д. 33-оборот).

*** между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ***, по которому АО «ЦДУ» приобрело в полном объеме права (требования) по договору займа ответчика, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д. 19-23).

*** между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, по которому ООО «ЦДУ Инвест» приобрело в полном объеме права (требования) по договору займа ответчика, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д. 24-28).

Таким образом, у ООО «ЦДУ Инвест» возникло право требования к заемщику Крюковой А.А. по договору потребительского займа *** от ***..

Согласно представленному расчету за период с 05.12.2019г. по 02.02.2021г. задолженность по договору потребительского займа *** от ***. составляет 123 988,71 рублей, из них задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, задолженность по процентам – 93 480 рублей, задолженность по штрафам – 508,71 рублей (л.д. 9-10).

    Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих договорных обязательств ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом ст. ст. 1, 3 Федерального закона № 554-ФЗ от 27.12.2018 г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа *** от ***. не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа (на что указано на первой странице Индивидуальных условий договора потребительского займа), т.е. максимальная сумма выплат по договору займа, включая сумму займа, составляет 90 000 рублей.

Для достижения максимальной суммы выплат по займу, равной 90 000 рублей, истец уменьшил сумму задолженности, предъявляемую ко взысканию, а именно просит взыскать сумму невозвращенного основного долга - 30 000 рублей, начисленные проценты - 7 680 рублей, часть суммы просроченных процентов – 52 320 рублей, в остальной части задолженности требования не предъявляются.

Всего истец просит взыскать с Крюковой Ю.А. сумму задолженности по договору займа *** от *** за период с 05.12.2019 г. по 02.02.2021 г. (425 календарных дней) в размере 90 000 рублей.

Возражение ответчика о том, что его не уведомляли о состоявшейся уступке права требования, судом отклоняется.

Отсутствие уведомления об уступке прав требования в адрес должника может повлечь за собой правовые последствия только для нового кредитора, который в силу пункта 3 статьи 382 ГК РФ несет риск возникновения в связи с этим неблагоприятных последствий в виде исполнения должником обязательств перед первоначальным кредитором.

При рассмотрении настоящего спора уведомление должника при уступке права требования к нему первоначальным кредитором иному лицу не является юридически значимым обстоятельством, поскольку ответчик не исполнял свою обязанность ни первоначальному, ни новым кредиторам.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от ***. *** за период с 05.12.2019 г. по 02.02.2021 г. в размере 90 000 рублей, а именно: основной долг в размере 30 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 60 000 рублей.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины, согласно представленным суду платежным документам в размере 2 900 рублей (л.д. 12, 13).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Крюковой ЮА о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Крюковой ЮА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа от *** ***, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» и Крюковой ЮА, за период с 05 декабря 2019 года по 02 февраля 2021 года, а именно: основной долг в размере 30 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 60 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 900 рублей, а всего взыскать 92 900 (девяносто две тысячи девятьсот) рублей.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда        -подпись-                       Е.В. Королько

Решение в окончательной форме принято 11 октября 2021 года

Судья Юргинского городского суда            -подпись-                   Е.В. Королько