Решение по делу № 2-148/2023 от 28.02.2023

Дело №

УИД 19RS0№-49

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес>, Бейский район, Республики Хакасия 27 апреля 2023 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Путинцевой О.С.,

при секретаре Баториной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Шеломенцеву А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратился в суд к Шеломенцеву А.Л. с указанным иском, мотивируя тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственным реестр юридических лиц. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении З. (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер З. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 237832,57 рубль из них: 26368,20 рублей З. по процентам, 201545,24 рублей З. по основному долгу, 2819,13 рубля З. по неустойкам, 7100 рублей З. по комиссиям, 0,00 рублей З. по страховкам. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца З. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 237832,57 рублей, в том числе: 26368,20 рублей З. по процентам; 201545,24 рублей З. по основному долгу; 2819,13 рубля З. по неустойкам; 7100,00 рублей З. по комиссиям; 0,00 рублей З. по страховкам; взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 5578,00 рубля.

Представитель АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направили отзыв на возражения ответчика, в котором просят в удовлетворении заявления ответчика о применении положения ст. 333 ГК РФ отказать, удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик Шеломенцев А.Л. для участия в судебном заседании не явился по неизвестным суду причинам, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой « истек срок хранения», ранее ответчиком были в адрес суда направлены возражения на иск, согласно которым он просит отказать в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, в связи с чем, уменьшить пропорционально размер госпошлины, применить последствия исковой давности.

В исковом заявлении место жительства ответчика указано: Республика Хакасия, <адрес>, согласно адресной справки выданной ДД.ММ.ГГГГ МП Отд МВД России по Бейскому району Шеломенцев А.Л. зарегистрирован с 10.06.2004г. по адресу: Республика Хакасия, <адрес>. Судебная корреспонденция, направленная во все имеющиеся в деле адреса возвращена в адрес суда.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положений ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Так в силу ст. ст. 9, 10, 113 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Статьей 165.1 ГК РФ, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Суд учитывает, то обстоятельство, что на подготовку дела к судебному разбирательству, ответчиком судебная корреспонденция по адресу регистрации была получено лично.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, по имеющимся в деле материалам.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско – правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Руководствуясь ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания (далее ОУДПК).

Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита; при положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях; при согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее - ПЭП); клиент вправе получить Кредит в рамках установленного Кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение Кредита сохраняется за Клиентом до указанной в Индивидуальных условиях даты закрытая Кредитного лимита. Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении Клиента на подключение Дополнительных услуг Клиента: на Счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг; при наличии оставшегося Кредитного лимита (лимита кредитования) на Счет зачисляется сумма в пределах остатка Кредитного лимита - Кредит 2; при отсутствии волеизъявления Клиента на подключение Дополнительных услуг на Счет зачисляется Кредит 2 (кредит) (п.п. 1.1.-1.5.2.). Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (п. 1.6.). Срок Кредита 1 и Кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных Клиентом денежных средств и суммы Платежа, указанного в Индивидуальных условиях (п. 1.7.). Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором (п. 1.8.). Процентная ставка по Кредиту, указанная в п. 4 Индивидуальных условий, в период проведения Банком акции может быть снижена в порядке и на сроки, установленные правилами акции, в случае присоединения Клиента к условиям акции. Снижение процентной ставки может привести к уменьшению срока Кредита, без изменения размера Платежа, Требования к участникам, параметры снижения процентной ставки по Кредиту и сроки проведения акции определяются правилами акции (п. 1.9.).

В соответствии с п. 2.1. для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях Российской Федерации. Номер Счета указан в индивидуальных условиях.

Пунктом 3 (ОУД) регулируется условия погашения задолженности по кредитному договору: клиент не позднее Даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа (п.п. 3.1). Если в Дату Платежа на Счете размещена сумма менее Платежа, Банк по поручению Клиента пополняет Счет на недостающую до Платежа сумму, в очередности предусмотренной п.п. 3.2.-3.5.3. договора. Согласно п. 5 (ОУД) клиент вправе Услугами, перечисленными в настоящем разделе Условий («уменьшаю платеж», «меняю дату платежа», «пропускаю платеж», «гарантированная ставка», «автопогашение», «кредитное информирование». В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж»; при наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку -при этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер. Если на момент пропуска Платежа Клиент не имеет Просроченной Задолженности, то следующий за таким Платежом Период пропуска Платежа считается первым. Если в течение первого Периода пропуска Платежа Клиент не погасит Просроченную Задолженность полностью, следующий Период пропуска Платежа считается вторым, третьим, и так далее. Банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с Клиентом взаимодействия, направленного на возврат Просроченной Задолженности, уведомляет об этом Клиента одним из следующих способов: почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный Клиентом в Заявлении с уведомлением о вручении; СМС-сообщениями/Push-уведомлениями на Мобильный телефон, указанный Клиентом в Заявлении; отправкой сообщений по электронной почте, указанной Клиентом в Заявлении. В случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме. Подписание кредитного договора простой электронной подписью регулируется п. 9 (ОУД) согласно которого, простая электронная подпись используется Клиентом для подписания Распоряжений и электронных документов, в том числе, но не ограничиваясь: направленного Банком предложения (оферты) о заключении договора/дополнительного соглашения, заявления на открытие счетов, заявления на подключение/отключение Услуг, переданных в Банк надлежащим образом через один из Дистанционных каналов или Канал IVR. Простой электронной подписью признается в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения / электронного документа: часть Кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания электронной подписи, пользуемой для подписания электронных документов, а также служащий для Аутентификации Клиента. Восстановление кода доступа возможно при обращении в Клиентский центр/Стойку продаж, либо при обращении через Дистанционный канал и корректном сообщении Кодового слова. Одноразовый пароль, используемый для подтверждения финансовых операций, проводимых Клиентом по Счету в Почта Банк Онлайн. Одноразовый пароль однозначно соответствует сеансу использования Почта Банк Онлайн и операции, подтверждаемой Клиентом с использованием Почта Банк Онлайн. Успешная Авторизация доступа, используемая для подтверждения операций, проводимых Клиентом по Счету Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения Одноразовым паролем. Кодовое слово, используемое для подтверждения распоряжений Клиента на совершение операций, проводимых клиентом при его обращении через Канал IVR для подключения и (или) отключения Услуг. Определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных клиентом в Заявлении с учетом примененной ПЭП как части Кода доступа, или Кодового слова, или Одноразового пароля или успешной Авторизации доступа, в зависимости от типа, сформированного Клиентом Распоряжения / электронного документа. В случаях формирования информации в электронной форме, подписанной 1ЭП, и получения такой информации Банком по любым предусмотренным Договором каналам взаимодействия с клиентом, такая информация признается Банком и Клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента.

Из условий соглашения о простой электронной подписи (редакции 1.1) приложение № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что настоящие Условия являются офертой Банка заключить Соглашение о простой электронной подписи, предоставление Клиентом в Банк подписанного Заявления является акцептом Клиента оферты Банка о заключении Соглашения на условиях, указанных в Заявлении и Условиях; соглашение считается заключенным и вступает в действие с даты приема Банком от Клиента Заявления; соглашение заключается на неопределенный срок и может быть расторгнуто по письменному заявлению Клиента в любое время (п.п. 1.1-1.3.). Для создания ПЭП в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения/ электронного документа используется: часть Кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для описания электронных документов, а также служащий для Аутентификации Клиента. Восстановление Кода доступа возможно при обращении в Клиентский центр/Стойку продаж, либо при обращении через станционный канал. Передача Кода доступа Клиентом третьему лицу запрещается. Одноразовый пароль, представляет собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подписания документов, указанных в Заявлении, а также может быть использован для подтверждения иных операций, проводимых Клиентом при его обращении в Банк. Успешная Авторизация доступа, представляет собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, «пользуемой для подтверждения операций, проводимых Клиентом в Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения Одноразовым паролем; кодовое слово, представляет собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подтверждения распоряжений Клиента на совершение операций, проводимых Клиентом при его обращении через канал IVR для подключения/отключения услуг; клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность ключа ПЭП; определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных (тентом в Заявлении с учетом примененной ПЭП как части Кода доступа, или Кодового слова, или Одноразового пароля, а успешной Авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения / электронного документа; клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием ПЭП, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством; в случаях формирования документа в электронной форме, подписанного ПЭП и получения такого документа Банком по каналам взаимодействия с Клиентом (п. 3.1 Условий), такой документ признается Банком и Клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (п.п.2.1-2.5.).

Судом установлено, что подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявление о заключение соглашения о простой электронной подписи, индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ответчик Шеломенцев А.Л. подтвердил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Условиями соглашения о простой электронной подписи и обязался их выполнять.

Протокол проведения операций в автоматизированной системе АО «Почта Банк» подтверждает, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему АО «Почта Банк» и Шеломенцевым А.Л. направлена заявка на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был введен пароль подтверждения заявки на кредит и подтверждены данные указанные в анкете, которые подтверждены аналогом собственноручной подписи К..

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ зачислил на имя Шеломенцева А.Л. 239412 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Шеломенцевым А.Л. заключен кредитный договор на сумму 239412 руб., с датой закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора не определен, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора), под 19,90 % годовых (п.п.1,2,4).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (всего 13 платежей) до 03 числа каждого месяца, в размере 20684 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2, размер платежа по кредиту при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 7192 руб.

В соответствии с п. 12 договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20 % годовых с суммы П. платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Пунктом 13 кредитного договора установлено, что кредитор вправе уступить свои права по договору третьим лицам.

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п.14).

Между тем, установлено, что ответчиком Шеломенцевым А.Л. обязательства по уплате основного долга по указанному кредитному договору, уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняются.

Задолженность ответчика подтверждается, приложенным к исковому заявлению, расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 237 832,57 руб., в том числе: просроченный основной долг 201 545,24 руб.; просроченные проценты 26 368,20 руб.; задолженность по неустойкам 2819,13 руб.; задолженность по комиссиям 7100 руб.

В судебном заседании достоверно установлено, что АО «Почта Банк» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме.

Разрешая требования, суд принимает во внимание, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского обслуживания, ответчику выдана банковская карта, ответчик с тарифами АО «Почта Банк», памяткой клиента, ознакомлен и согласен.

Из распоряжения заемщика (в рамках маркетинговой компании («ТОП АП на новый договор»)) в судебном заседании установлено, что ответчик в дату настоящего распоряжения подписала электронной подписью распоряжение осуществить переводы со счета № на счет № в размере 213000 рублей; на счет № в размере 13845 рублей.

На основании п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Наличие задолженности подтверждает, что ответчиком, обязательства перед банком не исполнены.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Оценивая расчет суммы основного долга (по кредиту) и процентов, суд находит, что задолженность ответчика истцом рассчитана правильно. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено.

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

Доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения кредитного договора на указанных условиях, в материалах не содержится, стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Оценивая исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании штрафных санкций суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Расчет задолженности по неустойке на просроченную ссуду произведен истцом из расчета процентной ставки – 20 %, что составляет 2819,13 рублей, по мнению суда, данный размер неустойки отвечает принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате допущенного ответчиком нарушения взятых на себя договорных обязательств, а также с учетом срока образовавшейся задолженности. В связи с чем, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки по заявлению ответчика.

В соответствии с тарифами, Банком взимается комиссия за подключение услуги «пропускаю платеж», которая по расчетам истца составила 7100 рублей, и подлежит взысканию.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. Расчет задолженности проверен судом, признан правильным, не оспорен и не опровергнут иными доказательствами со стороны ответчика.

Разрешая ходатайство ответчика о применении пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, именно с указанной даты платежи в счет погашения обязательных платежей по договору перестали поступать от ответчика (заёмщика).

Исковое заявление Банком о взыскании задолженности по основному долгу, процентам по кредитному договору, направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.

Более того, как следует из разъяснений, приведенных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что по заявлению истца к мировому судье судебного участка в границах Бейского района о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, который отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ, то есть в указанный период течение срока исковой давности было приостановлено.

Таким образом, требования истца о взыскании просроченной суммы основного долга, просроченных процентов, неустойки, комиссии по кредитному договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств противоправного, недобросовестного осуществления истцом своих гражданских прав.

Оценивая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в порядке ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2838 рублей, с учетом платежного поручения об уплате государственной пошлины о рассмотрении заявления о вынесении судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2740 рублей, соответственно, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Шеломенцеву А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Шеломенцеву А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Шеломенцева А. Л. в пользу Акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 832,57 (двести тридцать семь тысяч восемьсот тридцать два) рубля 57 копеек в том числе: просроченный основной долг 201 545,24 рублей; просроченные проценты 26 368,20 рублей; неустойка 2819,13 рублей; комиссия 7100 рублей.

Взыскать с Шеломенцева А. Л. в пользу Акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5578 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий О.С. Путинцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.