Решение по делу № 5-574/2024 от 15.04.2024

Дело ...

УИД 16RS0...-78

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

14 мая 2024 года                                                                 ...

Судья Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан Касимуллин Р.Ш., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя .., ... года рождения, гражданина Российской Федерации, уроженца ... Республики Татарстан, зарегистрированного и проживающего по адресу: ..., не привлекавшегося к административной ответственности, ИНН 165034685151, ОГРНИП ...,

УСТАНОВИЛ :

индивидуальный предприниматель .., в нарушение требований Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», от ... N 196-ФЗ «О ломбардах», осуществляющий свою деятельность в помещении комиссионного магазина, не имеющего статус некредитной финансовой организации, по адресу: ..., вел деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам, не имея права на её осуществление.

В судебное заседание .. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайств об отложении дела не заявил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Помощник прокурора ... Республики Татарстан .. обстоятельства, указанные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении от ... поддержал, просил привлечь индивидуального предпринимателя .. к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ, поскольку индивидуальный предприниматель .. под видом комиссионного магазина осуществляет предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на её осуществление.

Выслушав помощника прокурора ... Республики Татарстан .., исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Из части 1 статьи 1 Федерального закона РФ от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) следует, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с частью 1 статьи 2 ФЗ N 196 от ... «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что в период с 25 марта по ... проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя .. в части соблюдения законодательства о потребительском кредите (займе).

.. поставлен на учет в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя ....

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на ... основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя .. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах», дополнительными видами экономической деятельности являются: «Торговля легковыми автомобилями и грузовыми автомобилями малой грузоподъёмности», «Торговля розничная легковыми автомобилями и легкими автотранспортными средствами прочая», «Торговля розничная легковыми автомобилями и легкими автотранспортными средствами через информационно-коммуникационную сеть Интернет», «Торговля прочими автотранспортными средствами», «Техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств», «Торговля оптовая автомобильными деталями, узлами и принадлежностями», « Деятельность агентов по оптовой торговле машинами, промышленным оборудованием, судами и летательными аппаратами», «Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах», «Торговля розничная одеждой в специализированных магазинах», «Торговля розничная изделиями из меха в специализированных магазинах», «Торговля розничная одеждой из кожи в специализированных магазинах», «Торговля розничная спортивной одеждой в специализированных магазинах», «Торговля розничная часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах», «Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу)», «Предоставление займов и прочих видов кредита», «Деятельность по предоставлению займов промышленности», «Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества», «Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества», «Покупка и продажа собственного недвижимого имущества», «Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом», «Деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе», «Управление недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основе», «Деятельность в области права», «Аренда и лизинг легковых автомобилей и легких автотранспортных средств», «Аренда и лизинг грузовых транспортных средств», «Прокат и аренда товаров для отдыха и спортивных товаров», «Прокат и аренда прочих предметов личного пользования и хозяйственно-бытового назначения», «Прокат прочих бытовых изделий и предметов личного пользования для домашних хозяйств, предприятий и организаций, не включенных в другие группировки», «Ремонт часов и ювелирных изделий».

В материалах дела имеется договор комиссии ... от ... (далее – Договор), заключенный между индивидуальным предпринимателем .. и клиентом .., в котором содержится условие о возможности расторжения клиентом договора с обязательной уплатой в пользу индивидуального предпринимателя определенной суммы денежных средств.

Так, согласно п.1.2.3. Договора передача товара комиссионеру и получение денег комитентом осуществляется в момент подписания данного договора. Оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки.

Также, в нем содержится условие о возможности расторжения клиентом договора. Согласно п.п. 2.2, 4.1 Договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент обязан возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в размере 70 000 рублей и оплатить комиссионное вознаграждение в размере 5 300 рублей.

Фактически предусмотренная договором возможность расторгнуть договор, подразумевает полученного займа, а возмещение расходов на исполнение поручения - начисленные проценты за пользование клиентом займа.

Согласно п.2.3 Договора в случае, если в установленный п.2.1 договором срок товар не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае, если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру с выплатой комитентом комиссионеру 189 рублей за каждый день хранения товара.

Срок реализации передаваемого имущества (товара) 30 дней. Однако, данный срок можно продлить и фактически намерения комиссионера на реализацию товара не имеется, т.к. начисляются проценты за хранение товара.

Таким образом, предусмотренный договором срок реализации передаваемого имущества (товара) фактически подразумевает срок займа, по истечении которого клиент обязан возвратить полученную сумму. Начисление процента за хранение товара после истечения предусмотренного договором срока реализации передаваемого имущества фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

Также в материалы дела представлены договоры комиссии, содержащие аналогичные вышеуказанным условия, заключенные между индивидуальным предпринимателем .. и клиентами .. (... от ...), .. (... от ...).

В рамках процессуальной проверки ... осуществлена проверочная закупка, в ходе которой .. получил денежные средства в размере 5 100 рублей под залог кольца с составлением договора комиссии ... от ....

Таким образом, установлено, что заключенные договоры комиссии между индивидуальным предпринимателем .. и гражданами имеют признаки договора займа под залог имущества. Так, по условиям договора Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение, то есть он переходит в собственность Комиссионера. Между тем, по условиям договора комиссии непроданный товар должен быть возвращен комитенту, а не переходить в собственность комиссионного магазина для дальнейшей реализации и обращения всего полученного дохода в свою пользу.

В силу части 1 статьи 358 Гражданского кодекса РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно ст. ст. 12, 13 ФЗ «О ломбардах» по истечении льготного срока, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной. Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи. В случае если в течение трех лет заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.

Между тем, по договору комиссии комиссионер принимает на себя обязательства по реализации передаваемого ему на комиссию товара в кратчайшие сроки с целью скорейшего получения вознаграждения за исполнение указанной обязанности.

Представленные в материалах дела договоры комиссии свидетельствуют, что индивидуальный предприниматель .. заинтересован в длительном сроке нахождения товара на реализации, за что он получает прибыль в виде процентов, что не отвечает смыслу договора комиссии.

Таким образом, заключаемые индивидуальным предпринимателем .. и гражданами (комитентами) договоры комиссий имеют признаки договора займа под залог имущества, так как в них имеется наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, они содержат условия и сумму, которую должен вернуть комитент в случае расторжения договора.

При указанных обстоятельствах, индивидуальный предприниматель .. под видом комиссионного магазина осуществляет предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на её осуществление.

Данный факт подтверждается совокупностью следующих доказательств: постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении (л.д. 1-3); объяснением .. (л.д. 4); копией паспорта .. (л.д.5-6); рапортом сотрудника полиции .. (л.д.10); письмом Волго-Вятского ГУ Банка России «О признаках продолжения осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке» (л.д. 13-14); протоколом осмотра места присшествия (л.д. 15-26); договорами комиссии ...Б23 от ..., ... от ..., ... от ..., ... от ... (л.д. 27-30, 45); объяснением .. (л.д. 31); рапортом сотрудника полиции (л.д. 32); постановление о проведении ОРМ «проверочная закупка» (л.д. 33); планом ОРМ «проверочная закупка» (л.д. 34-35); протоколом личного досмотра (л.д. 36); протоколом осмотра и передачи ТМЦ для проведения ОРМ «проверочная закупка» (л.д. 37-41); актом передачи технического устройства (л.д. 41); протоколом проверочной закупки (л.д. 42); распиской (л.д. 43); протоколом добровольной выдачи (л.д. 44); актом добровольной выдачи технического устройства (л.д. 46-49); дисками с аудио- и видеозаписями ОРМ «проверочная закупка» (л.д. 50-51); постановлением о рассекречивании сведений, составляющих гостайну (л.д. 52-53); постановлением о предоставлении результатов ОРД (л.д. 54-55); выпиской из ЕГРИП (л.д. 56-59); государственным реестром ломбардов по состоянию на ... (л.д. 60-61), иными материалами дела.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При таких обстоятельствах, судья приходит к выводу, что вина индивидуального предпринимателя .. доказана и его действия подлежат квалификации по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

При назначении наказания судья руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновного, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Обстоятельством, смягчающим административную ответственность, является привлечение к административной ответственности впервые.

Отягчающих административную ответственность обстоятельств не установлено.

Анализ взаимосвязанных положений части 2 статьи 3.4 и части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ применительно к обстоятельствам настоящего дела не позволяет сделать вывод о наличии оснований для назначения индивидуальному предпринимателю .. наказания в виде предупреждения в части такого обстоятельства как отсутствие возникновения угрозы причинения вреда неопределенному кругу лиц.

В данном случае угроза причинения вреда заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий от правонарушения, а в пренебрежительном отношении индивидуального предпринимателя .. к исполнению своих публично-правовых обязанностей, возложенных на него законодательством, направленных на повышение эффективности государственного контроля в сфере кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности с целью совершенствования механизма защиты прав потребителей.

С учетом всех обстоятельств по делу, с учетом справедливости и соразмерности административного наказания за совершенное правонарушение, а также исходя из фактических обстоятельств дела, имущественного и семейного положения, личности привлекаемого лица, судья считает возможным назначить индивидуальному предпринимателю .. наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 14.56, ст.ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

признать индивидуального предпринимателя .. виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате на имя получателя: УФК по РТ (ГУФССП России по РТ), ИНН 1655088826, КПП 165501001, БИК 019205400, номер счета банка получателя платежа 03... в отделение – НБ ... России, кор. счет 40..., КБК 32..., УИН 32..., не позднее 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу, квитанция об уплате штрафа подлежит представлению в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан по адресу: РТ, ..., новый город, ...А каб.9.

В случае неуплаты штрафа в срок принимается решение о привлечении лица, не уплатившего штраф, к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 КоАП РФ, предусматривающей наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административный арест на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано (опротестовано) в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти суток со дня вручения копии настоящего постановления через городской суд.

Судья:                             подпись                                         Р.Ш.Касимуллин