Решение по делу № 2-3600/2019 от 23.07.2019

Дело № 2-3600/2019

УИД: 42RS0009-01-2019-005259-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Богачевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

15 ноября 2019 г.

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Аржакова Е.П., Аржаков С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратился в суд с иском к Аржакова Е.П., Аржаков С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировал тем, что **.**.**** между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) и Аржакова Е.П. (далее Заемщики) заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ### (далее Договор).

Согласно названного Договора Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 4 500 000,00 руб. сроком на 60 месяцев со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей согласно графика.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810,811 Гражданского кодекса РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, путем предоставления Заемщикам кредита в размере и сроки предусмотренных Договором открытый на имя Заемщиков, что подтверждается соответствующей выпиской Банка по счету Заемщика (выписка прилагается).

Однако, в нарушение установленных Договором обязательств, Заемщики свои обязательства по погашению кредиторской задолженности не выполнили.

В соответствии с п.1.2. Договора, стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением Договора будет осуществляться на имя гр. Аржакова Е.П. по адресу: ... ..., д,96.

Ответчикам 14.03.2019г., направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок 30 дней с момента отправления требования. Задолженность не погашена по сей день.

В настоящее время сумма задолженности по Договору составляет 3 339 876, 74 руб. из них: 3 020 537, 04 - задолженность по основному долгу; 302 881, 24 руб. - задолженность по уплате процентов; -16 458,46 руб. -задолженность по пене.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1.3. Договора, кредит предоставляется для приобретения недвижимого имущества: Нежилое здание, назначение: нежилое, общая ... находящегося по адресу Кемеровская область, ..., кадастровый ###.

Объект приобретается и оформляется в частную собственность Аржакова Е.П..

В соответствии с п. 1.4. Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является ипотека в силу закона, возникающая с момента государственной регистрации.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области ... произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона на нежилое помещение № регистрации ### и государственная регистрация права на нежилое помещение ###. Оформлена закладная ###.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заключен договор поручительства с Аржаков С.В. **.**.**** г.р.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

П. 2 ст.1, п. 2 ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно отчету оценщика №### “Финансы Бизнес Консалтинг” рыночная стоимость объекта оценки составляет 5173 000 руб. на дату оценки от 12.08.2016г. Выписка из отчета об оценке прилагается.

Просит взыскать солидарно с Аржакова Е.П., Аржаков С.В. в пользу истца задолженность по Кредитному договору в размере 3 339 876, 74 руб. из них: 3 020 537, 04 - задолженность по основному долгу; 302 881, 24 - задолженность по уплате процентов; -16 458,46 - задолженность по пене; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 899 руб. за подачу заявления о взыскании задолженности, и расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего взыскать 3 370 775, 74 руб. Взыскать с ответчиков в пользу истца проценты за пользование денежными средствами по ставке установленной Кредитным договором ### в размере 23 % годовых начисляемых на остаток суммы основного долга по день фактического возврата кредита, начиная с **.**.****

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Аржакова Е.П., Аржаков С.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** г. между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) и Аржакова Е.П. заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ###.

Согласно названного Договора Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 4 500 000,00 руб. сроком на 60 месяцев со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей согласно графика.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, путем предоставления Заемщикам кредита в размере и сроки предусмотренных Договором открытый на имя Заемщиков, что подтверждается соответствующей выпиской Банка по счету Заемщика (выписка прилагается).

Однако, в нарушение установленных Договором обязательств, Заемщики свои обязательства по погашению кредиторской задолженности не выполнили.

В соответствии с п.1.2. Договора, стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением Договора будет осуществляться на имя гр. Аржакова Е.П. по адресу: 650010, Кемеровская область, г Кемерово, ул. Клары Цеткин, д,96.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки: недвижимое имущество, нежилое Здание, общей площадью 196,4 кв.м, расположенный по адресу: ..., кадастровый номер ###, стоимостью 5 000000 руб.

Согласно п. 4.1.3 Кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 4.2 Правил предоставления и погашения кредита, являющихся приложением к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончания возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил предоставления и погашения кредита, являющихся приложением к кредитному договору ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 126796,46 руб. (п.3.3.5 кредитного договора).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период времени не ранее 10 числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4 договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в размере 4500000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Аржакова Е.П.

С момента получения денежных средств Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей по Кредиту.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. 1.2 кредитного договора **.**.**** направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов за пользование им в срок до 30 дней. Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на **.**.******.**.**** общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 3339876,72 руб., из них: задолженность по кредиту (основной долг) – 3020537,04 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 302881,24 руб., задолженность по пене составляет 16458,46 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит указанный расчет правильным, подтвержденным банковскими документами. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В ходе рассмотрения дела, по ходатайству представителя ответчика определением суда от 08.08.2019г. назначена экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО ...

Согласно заключению эксперта ### от 03.10.2019г. рыночная стоимость объекта недвижимости общей площадью 196,4 кв.м., 1-этажный, инв. ###, лит. А, находящегося по адресу ..., кадастровый ###, составляет 3416600 руб.

Суд считает заключение эксперта, выполненное ООО «Научно-исследовательский институт», допустимым доказательством по делу. Допустимых доказательств, опровергающих заключение со стороны истца суду не предоставлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной по заключению эксперта, а именно: в размере 2733 280 руб. (3416 600 руб. * 80%).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальную продажную цена предмета залога, необходимо установить в размере 3416 600 рублей.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования банка удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 30899 рублей, которые подтверждаются материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Аржакова Е.П., Аржаков С.В. в пользу истца задолженность по Кредитному договору в размере 3 339 876, 74 руб. из них: 3 020 537, 04 - задолженность по основному долгу; 302 881, 24 - задолженность по уплате процентов; -16 458,46 - задолженность по пене; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 899 руб. за подачу заявления о взыскании задолженности, и расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего взыскать 3 370 775, 74 руб.

Взыскать с ответчиков в пользу истца проценты за пользование денежными средствами по ставке установленной Кредитным договором ### в размере 23 % годовых начисляемых на остаток суммы основного долга по день фактического возврата кредита, начиная с **.**.****

Обратить взыскание на принадлежащее Аржакова Е.П. нежилое здание, назначение: нежилое, общая площадь 196,4 кв.м., 1 - этажный, инв. ###, ... ..., кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость в размере 2733 280 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца подачей апелляционной жалобы или апелляционного представления через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

Решение в мотивированной форме составлено 20.11.2019 г.