Решение по делу № 2-579/2024 от 13.05.2024

11RS0020-01-2024-001040-40 Дело №2-579/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кослан 28 мая 2024 года

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Мининой О.Н., при секретаре судебного заседания Митиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шихисмаилову Ш. Ш. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику Шихисмаилову Ш.Ш. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что <Дата> с ответчиком заключен договор кредитной карты <Номер> с лимитом задолженности 127000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, установленному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем истец принял решение расторгнуть договор с Шихисмаиловым Ш.Ш. и <Дата> выставил заключительный счет. Ответчик задолженность не погасил, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты за период с <Дата> по <Дата> в сумме 51458,08 руб., из которых 50378,04 руб. – сумма основного долга, 0,00 руб. – сумма процентов, 1080,04 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1743,74 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шихисмаилов Ш.Ш. в судебном заседании участия не принял, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, по телефону просил дело рассмотреть в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, Шихисмаилов Ш.Ш. <Дата> направил в АО «Тинькофф Кредитные системы» заявление-анкету на оформление кредитной карты с тарифным планом «ТП 7.25 руб.» и заключил кредитный договор. В заявлении-анкете содержатся персональные данные Шихисмаилова Ш.Ш., сведения о его месте жительства, а также его просьба о заключении с ним договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Он ознакомлен и согласен с действующими УКБО, тарифами, полученными им, и обязуется их соблюдать. В заявлении-анкете имеется подпись ответчика.

Из тарифов по кредитным картам ТКС Банка (АО) тарифный план «ТП 7.25 руб.» следует, что процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0%, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных, прочие операции- 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций 1,9% плюс 290 руб., плата за услуги «смс-банк» 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа 590 руб., неустойка за неуплату минимального платежа 19% годовых, за превышение лимита 390 руб.

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) следует, что для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями законодательства РФ (п. 2.3); универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4).

Согласно Общим Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), датой начала действия договора расчетной карты считается дата отражения банком первой операции по картсчету, открытому банком (п. 2.2); для осуществления расчетов по Картсчету Банк предоставляет клиенту расчетную карту (п. 3.1); Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.6); на сумму предоставленного кредита банком начисляются проценты, предусмотренные тарифным планом (п. 5.6).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы (п. 7.2.1); банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п. 7.3.2); банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту карты (п. 8.1).

Таким образом, в заявлении - анкете указана вся существенная информация об условиях договора, которая была доведена до сведения ответчика, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Информация, отраженная в договоре, условиях и тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с общими условиями и тарифами и обязуется их соблюдать.

Из изложенного следует, что между АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и Шихисмаиловым Ш.Ш. заключен кредитный договор, которому был присвоен <Номер> с лимитом задолженности 127000 руб. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что Шихисмаилов Ш.Ш. в период действия кредитного договора, получив карту, активировав ее, совершая операции по картсчету, нарушил его условия и допустил просрочку внесения минимального платежа. Последний платеж <Дата>, в связи с чем, за период с <Дата> по <Дата> ему начислен долг в сумме 51458,08 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 50378,04 руб.; просроченные проценты 0,0 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1080,04 руб., что подтверждается расчетом.

Заключительным счетом от <Дата> банк проинформировал Шихисмаилова Ш.Ш. об истребовании всей суммы задолженности, о наличии задолженности в сумме 82149,72 руб., а также о расторжении договора.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выпустив на имя Шихисмаилова Ш.Ш. кредитную карту и зачислив на картсчет денежные средства. Из представленных письменных материалов: заявления-анкеты на оформление кредитной карты, тарифов по кредитным картам ТКС Банка, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, индивидуальных условий, заключительного счета, выписки по номеру договора <Номер>, расчету задолженности по договору кредитной линии следует, что Шихисмаилов Ш.Ш. принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, платежи в погашение кредита после <Дата> ежемесячно не вносил, что следует из выписки по счету, в связи с чем образовалась задолженность по договору кредитной карты.

Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита и выплате процентов является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения АО «Тинькофф Банк» в суд с заявлением о взыскании долга по договору кредитной карты.

Кредитный договор с установленным размером процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ответчика, размер процентов им не оспаривался. Указанный в тарифном плане размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате по правилам об основном долге.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом в обоснование заявленных требований, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям кредитного договора, с учетом сумм внесенных ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, что объективно подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком по погашению кредита и неуплатой процентов за пользование кредитом, АО «Тинькофф Банк» заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки (штрафов) за просрочку уплаты основного долга и процентов.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету банка начислена и заявлена для взыскания сумма неустойка 1080,04 руб. при наличии задолженности по основному долгу в сумме 50378,04 руб.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Право снижения размера неустойки (штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что взыскание с ответчика штрафа (неустойки) в размере 1080,04 руб. соответствует положениям кредитного договора и применительно к обстоятельствам дела (размера задолженности, продолжительности просрочки, допускаемой заемщиком) отвечает принципу справедливости, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного кредитного обязательства, в связи с чем не нарушает баланса интересов кредитора и должника. Размер штрафа обоснован и оснований для применения положений ст.333 ГК РФи его снижения не имеется. При этом суд учитывает, что ответчиком, факт нарушения обязательств по кредитному договору не оспаривается, доказательств несоразмерности размера штрафа не представлено.

Взыскание штрафа в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, т.к. компенсирует кредитору возможные убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства, при этом суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по изложенным основаниям в заявленных истцом суммах в полном объеме. Сведений о погашении задолженности ответчиком Шихисмаиловым Ш.Ш. на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1743,74 руб., которая с учетом удовлетворения исковых требований в полном размере, подлежит взысканию с Шихисмаилова Ш.Ш. в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН <Номер>, удовлетворить.

Взыскать с Шихисмаилова Ш. Ш., ИНН <Номер>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН <Номер>, задолженность по договору кредитной карты <Номер> за период с <Дата> по <Дата> в размере 53201 руб. 82 коп, из них: основной долг – 50378 руб. 04 коп, штрафы - 1080 руб. 04 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1743 руб. 74 коп, а всего 53201 (пятьдесят три тысячи двести одна) руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья - Минина О.Н.