Решение по делу № 2-3989/2023 от 20.12.2023

УИД: 50RS0010-01-2023-003540-33

Мотивированный текст решения

изготовлен 09 января 2024 г.

Дело № 2-3989/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года                                         г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Королевской Е.Д.,

при секретаре Трипутень Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Красниковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с названным иском указав, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком - Красниковой Н.А. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 22.12.2021 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 50 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 26.9 % годовых. Ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполняет. По состоянию на 24.03.2023 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 56 767,16 руб.

Просит суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика Красниковой Н.А. задолженность по кредитному договору № от 22.12.2021 г. в размере 56 767,16 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1 903,01 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Красникова Н.А. не явилась, о месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещалась. При этом, материалами дела подтверждено, что ответчик зарегистрирован по постоянному месту жительства по адресу, указанному в иске. Ранее представила возражения, в которых указала, что кредитный договор между ПАО «Банк УралСиб» и ней не был заключен в письменной форме подписанием собственноручными подписями сторонами договора, в том числе не были согласованы с Красниковой Н.А., не были подписаны Красниковой Н.А. индивидуальные условия кредитования, являющиеся обязательной частью любого кредитного договора. Соответственно, при отсутствии заключённого в письменной форме кредитного договора, в том числе индивидуальных условий кредитования какого-либо кредитного договора, заверенных ее собственноручной подписью, подтверждающей согласование индивидуальных условий кредитования с ней, отсутствуют основания для начисления и взыскания с нее процентов за пользование кредитом.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу части 4 статьи 113 данного кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно частям 2 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При этом риск неполучения извещений в данном случае лежит на ответчике, не известившем о перемене своего места жительства, не зарегистрировавшемся по какому-либо иному адресу и не предусмотревшему возможность получения корреспонденции по своему последнему месту жительства, указанному им при заключении договора.

В этой связи, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 п.п. 1, 3 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 п.п. 1, 3 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 22.12.2021 г., в целях заключения кредитного договора, Красникова Н.А. обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Заявлением – анкетой № на получение кредитно-карточного продукта Красникова Н.А. подтвердила, что с редакцией Правил, редакцией Условий по картам (включая редакцию Дополнительных условий выдачи, обслуживания, пользования и кредитования дебетовых (расчетных) карт/комплектов дебетовых карт, эмитированных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и редакцию дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО "БАНК УРАЛСИБ"), редакцией условий ДБО, действующими на момент написания заявления-анкеты, тарифами, действующими на момент подписания заявления-анкеты, ознакомлена до подписания настоящего заявления-анкеты и согласна с ними. Настоящим в порядке и на основании ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяюсь к Правилам, Условиям по картам, Условиям ДБО и Тарифам и обязалась их неукоснительно соблюдать. Информирована о том, что банк обязан довести до сведения информацию об изменениях Правил, Условий по картам, и тарифов и иных документов, которыми урегулированы отношения между банком и ней, с указанием даты вступления в действие соответствующих изменений путем публичного размещения такой информации в подразделениях банка и на официальном интернет-сайте банка в сети Интернет по адресу: www.uralsib.ru.

А также подтвердила, что информация, указанная в настоящем заявлении-анкете, является полной и достоверной, она не возражала против ее проверки банком и обязалась в письменной форме незамедлительно информировать банк обо всех изменениях представленной информации и представить банку все необходимые документы.

Также 22.12.2022 г. ею была получена информация о получаемом кредите, после чего указанные документы были ею собственноручно подписаны.

        Тогда же 22.12.2021 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Красниковой Н.А. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования».

         Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 50 000 руб. (п.1). За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 26.9 % годовых (п. 4).

Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту.

Выдача кредитной карты подтверждается распиской в получении карты от 22.12.2023 г., также собственноручно подписанной ответчиком.

Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 29 175 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.

В целях исполнения обязательств по договору для кредитной карты в срок не позднее 40 календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

-    процентов, начисленных на задолженность за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы задолженности и/или уплаты процентов по задолженности (при наличии);

-    всю сумму задолженности по состоянию на дату расчета или на дату погашения задолженности (при наличии);

-    процентов, начисленных за пользование кредитом в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения Задолженности (включительно);

-    не менее 5 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца.

За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает банку неустойку (пени).

        В связи с неисполнением обязательств по своевременному погашению кредита образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая составляет сумму в размере 56 767,16 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 45 977,78 руб., проценты –            10 090,12 руб., пени – 699,26 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 06.02.2023 г. в адрес заемщика было направлено заключительное требование о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 69).

В обоснование требуемой суммы истцом предоставлен расчет (л.д. 70-75). Данный расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 298 Железнодорожного судебного района Московской области от 26.06.2023 г. отменен судебный приказ от 26.05.2023 г. о взыскании образовавшейся задолженности с Красниковой Н.А., вынесенного мировым судьей по заявлению ПАО «Банк Уралсиб» о выдаче судебного приказа.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком оспаривалось наличие договорных отношений с истцом и наличие ее подписи в документах, судом ответчику было предложено представить доказательства в обоснование своих возражений, и поскольку для правильного разрешения дела по существу необходимы специальные познания в области почерковедения, с целью установления подлинности либо факта фальсификации рукописного документа, предложено заявить о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, поскольку бремя доказывания отсутствия подписи в кредитном договоре, возлагается на ответчика.

Вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком доказательств в обоснование своих возражений представлено, не было.

    При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 1 903,01 руб. (л.д. 5). Указанную сумму суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Красниковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Красниковой Натальи Александровны (паспорт №) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 0274062111), задолженность по кредитному договору от 22 декабря 2021 года № в размере 56 767,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 903,01 руб., а всего 58 670 (пятьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят) руб. 17 коп.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

    Судья                                           Е.Д. Королевская