Решение по делу № 2-4481/2016 от 24.03.2016

№ 2-4481/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    26 сентября 2016 года                                         г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО ЗПП «Правозащитник» в интересах Антонян Е.Л. к ПАО «ПЛЮС БАНК» о защите прав потребителя,

          У С Т А Н О В И Л:

КРОО ЗПП «Правозащитник» обратилось в суд в интересах Антонян Е.Л. с иском к ПАО «ПЛЮС БАНК» о взыскании удержанного по недействительному условию кредитного договора взноса на страхование, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Антонян Е.Л. и ПАО «ПЛЮС БАНК» заключен кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана сумма страховой премии в размере 73728,81руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 73728,81руб., начисленные на них проценты за пользование денежными средствами в размере 2041,03руб., компенсацию морального вреда в размере 3000руб., а также штраф.

Представитель КРОО ЗПП «Правозащитник», истец Антонян Е.Л. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Представитель ответчика ПАО «ПЛЮС БАНК» Домнич Е.О. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явилась, направив возражения, которыми исковые требования не признала, поскольку заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от предоставления страхового обеспечения. Условие о перечислении суммы страховой премии было перенесено в кредитный договор из лично подписанного истцом заявления, содержащего графы и для отметок об отказе от страхования, при этом выбор страховой компании и способ оплаты страховой премии для истца ограничены не были. Поручение о перечислении страховой премии выполнено в установленном порядке, при этом банком в свою пользу удержаний не производилось. В связи с необоснованностью основного требования не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

Представитель третьего лица ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Антонян Е.Л. и ПАО «ПЛЮС БАНК» заключен кредитный договор на сумму 423728,81руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 29,9% годовых за пользование кредитом.

Пунктами 9 и 10 индивидуальных условий предоставления кредита не предусмотрено обязанности заемщика заключать другие договоры, кроме заключения договора залога транспортного средства и договора банковского счета, а также предоставлять какое-либо обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, кроме залога автомобиля. Пунктом 15 указанных условий получение дополнительных платных услуг, необходимых для заключения договора, для заемщика не предусмотрено. В то же время п. 11 в качестве целей использования кредита указаны покупка транспортного средства и оплата страховой премии по договору личного страхования.

Также ДД.ММ.ГГГГ. Антонян Е.Л. подписано адресованное ООО «СК «РГС-Жизнь» заявление о страховании, на основании которого страховщиком выдан полис страхования от несчастных случаев по рискам «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность I группы в результате несчастного случая» сроком действия с 21.09.2015г. по 21.09.2020г. на страховую сумму 423728,81руб. с уплатой страховой премии в размере 73728,81руб. не позднее 26.09.2015г., выгодоприобретателем указано застрахованное лицо либо его наследники (в случае смерти застрахованного).

Согласно ч. 2. ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о страховании, страховом полисе, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора личного страхования. Заемщик, будучи ознакомленной с условиями страхования, согласилась с ними, заявление о страховании подписала добровольно, тем самым выразила согласие быть застрахованной и обязалась внести страховую премию в указанном в заявлении размере и порядке.

При этом банк, удерживая указанную в заявлении сумму, действовал по поручению Антонян Е.Л., согласовав стоимость страховой премии с заемщиком, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а ее отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «Росгосстрах Жизнь», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Доказательств того, что при перечислении страховой премии банк получил какую-либо прибыль, стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора до истца была доведена вся информация о предоставляемых ответчиком услугах, неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, в связи с чем положения п.1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной страховой премии, не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, а также ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований КРОО ЗПП «Правозащитник» в интересах Антонян Е.Л. к ПАО «ПЛЮС БАНК» о защите прав потребителя отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья