Решение по делу № 2-1608/2023 от 20.06.2023

Дело №2-1608/2023

УИД 13RS0023-01-2023-002116-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 17 июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Надёжиной С.Ю.,

при помощнике судьи Морозкиной С.А.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика – Попович Светланы Юрьевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего акционерного общества «КС БАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Попович Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

конкурсный управляющий акционерного общества «КС БАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Попович С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что между АО «КС Банк» и Попович С.Ю. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года №, согласно которому был предоставлен кредит в размере 500000 руб. с уплатой 13,5 % годовых со сроком возврата до 29 ноября 2023 года.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 кредитного договора денежные средства в размере 500000 руб.

Заемщиком обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполняются ненадлежащим образом, график погашения не соблюдается.

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 26 мая 2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 274 414 руб. 68 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 215 813 руб. 30 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 22 403 руб. 47 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 36 197 руб. 91 коп.

По состоянию на дату обращения с иском сумма задолженности ответчиком не погашена.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 года по делу № А 39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного и руководствуясь статями 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика Попович С.Ю. в пользу АО «КС Банк» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года № в размере 274 414 руб. 68 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 215 813 руб. 30 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 22 403 руб. 47 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 36 197 руб. 91 коп.

Взыскать с Попович С.Ю. в пользу АО «КС Банк» сумму процентов по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года № за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 мая 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Попович С.Ю. в пользу АО «КС Банк» неустойку по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года № в размере 0,1 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки за период с 27 мая 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Попович С.Ю. в пользу АО «КС Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5944 руб. 15 коп.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Наумова В.Д., действующая на основании доверенности № 1302 от 03 ноября 2022 года, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя. В исковом заявлении истец указывает, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Попович С.Ю. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известила.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

29 ноября 2018 года между кредитором АО «КС Банк» и заемщиком Попович С.Ю. заключен договор потребительского кредита «Доверие» №, по условиям которого кредитор выдал ответчику кредит в размере 500 000 рублей под 13,5 % годовых, до 29 ноября 2023 года (л.д.13).

Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – 29 ноября 2023 года (пункт 2 кредитного договора).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей, указанном в приложении №1.

Расходным кассовым ордером № от 29 ноября 2018 года подтверждается факт выдачи Попович С.Ю. кредита в размере 500 000 рублей (л.д.17).

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с момента предоставления АО «КС Банк» Попович С.Ю. денежных средств между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 29 ноября 2018 года № ответчик Попович С.Ю. принял на себя обязанность ежемесячного внесения платежей в счет погашения полученного кредита.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 года по делу № А 39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 8-9).

13 марта 2023 года конкурсным управляющим АО «КС Банк» государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» направлена в адрес Попович С.Ю. претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору от 29 ноября 2018 года № (л.д. 18).

Принимая во внимание, что ответчик Попович С.Ю. не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что она систематически нарушала условия данного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из пункта 12 договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года № за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о погашения задолженности по договору потребительского кредита не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика Попович С.Ю. по кредитному договору № от 29 ноября 2018 года по состоянию на 26 мая 2023 года составляет 274 414 руб. 68 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 215 813 руб. 30 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 22 403 руб. 47 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 36 197 руб. 91 коп. (л.д. 29-30).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствием возражений о завышенном размере неустойки, суд не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем находит размер неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 36 197 руб. 91 коп. подлежащим взысканию в полном объеме.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по договору потребительского кредита № от 29 ноября 2018 года установленным, а, следовательно, исковые требования АО «КС Банк» к Попович С.Ю. о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в размере 274 414 руб. 68 коп.

Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 мая 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с 27 мая 2023 года по дату фактического возврата сумы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5944 руб. 15 коп., что следует из платежным поручением № от 14 июня 2023 года (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с требованиями первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 5944 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск конкурсного управляющего акционерного общества «КС БАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Попович Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Попович Светланы Юрьевны (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года № в размере 274414 (двести семьдесят четыре тысячи четыреста четырнадцать) рублей 68 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 215 813 рублей 30 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 22 403 рубля 47 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 36 197 рублей 91 копейка.

Взыскать с Попович Светланы Юрьевны (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, ОГРН №) сумму процентов по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года № за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 мая 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Попович Светланы Юрьевны (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, ОГРН №) неустойку по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 29 ноября 2018 года № в размере 0,1 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки за период с 27 мая 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Попович Светланы Юрьевны (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5944 (пять тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина

Мотивированное решение суда составлено 19 июля 2023 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина