cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon

Решение по делу № 33-2474/2024 от 25.03.2024

ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Дело № 33-2474/2024

Номер дела 2-5003/2023 (судья Петрова Л.В.)

36RS0006-01-2023-005598-47

Строка № 2.205

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 апреля 2024 года городВоронеж

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Ваулина А.Б.,

судей Низова И.В., Юрченко Е.П.,

при секретаре Еремишине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Низова И.В. гражданское дело Центрального районного суда г. Воронежа № 2-5003/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к обществу с ограниченной ответственностью «ВоронежГарантХолод», Головчанскому Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

по апелляционной жалобе Головчанского Андрея Александровича на решение Центрального районного суда города Воронежа от 20 ноября 2023 года,

установила:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском ООО «ВоронежГарантХолод», Головчанскому А.А. о взыскании, с учетом уточнений, в солидарном порядке в свою пользу:

- задолженности по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 73427,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62566,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9959,90руб., неустойка за просроченные проценты – 900,62 руб.;

- задолженности по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 5 125125,20 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 946560,87 руб., проценты за кредит – 95459,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 70479,45 руб., неустойка за просроченные проценты - 12625,24 руб.;

- задолженности по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 2 005051,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 842221,27 руб., проценты за кредит – 145807,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 11595,78 руб., неустойка за просроченные проценты - 5426,51 руб.;

- с ООО «ВоронежГарантХолод» задолженности по кредитному договору №9013X82FXMVF2Q0FQ0UF9B от 04.06.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 73251,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64352,49 руб., просроченные проценты – 6643,8 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1665,45 руб., неустойка за просроченные проценты – 590,16 руб.;

- расходов по уплате государственной пошлины в размере 45 338 руб.

Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 20.11.2023 с ООО «ВоронежГарантХолод», Головчанского А.А. в пользу ПАО «Сбербанк» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 73427,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62566,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9959,90 руб., неустойка за просроченные проценты – 900,62 руб.; задолженность по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 5 125125,20 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 946560,87 руб., проценты за кредит – 95459,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 70479,45 руб., неустойка за просроченные проценты - 12625,24 руб.; задолженность по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 2 005051,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 842221,27 руб., проценты за кредит – 145807,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 11595,78 руб., неустойка за просроченные проценты - 5426,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 218 руб. (т. 1 л.д. 173, 174-179).

В апелляционной жалобе представитель Головчанского А.А. по доверенности Блохина Е.В. ставит вопрос об отмене решения Центрального районного суда г. Воронежа от 20.11.2023 как незаконного и необоснованного, просит принять новое решение.

В обоснование жалобы указывает, что банк, направив в адрес Головчанского А.А. как поручителя по кредитным договорам уведомление о досрочном погашении задолженности, в нарушение части 4 статьи 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ранее не направлял информацию о наличии просроченной задолженности. В силу норм действующего законодательства банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор при условии, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен кредитный договор. Просит учесть, что нарушение обязательств по возврату денежных средств обусловлено тяжелым финансовым положением заемщика. Считает, что заявленный Банком размер неустойки является чрезмерно завышенным, суд не учел заявленное поручителем ходатайство о снижении размера штрафных санкций в порядке, предусмотренным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) (т. 2 л.д. 183-186, 188, 189, 190).

В дополнении к апелляционной жалобе представитель Головчанского А.А. по доверенности Фролова Н.С. указывает на отсутствие материалах надлежащих доказательств соблюдения банком досудебного порядка, не раскрыто содержание направляемой в адрес адресата корреспонденции, опись вложения отсутствует (т. 3 л.д. 5-7, 21-22, 23).

В отзыве на апелляционную жалобу представитель ООО «ВоронежГарантХолод» по доверенности Блохина Е.В. указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательств соблюдения процедуры уведомления о досрочном расторжении кредитного договора, отсутствует опись вложения и не раскрыто содержание направляемой адресату корреспонденции, что свидетельствует о недоказанности данного обстоятельства со стороны банка (т. 3 л.д. 27-28, 29, 30, 31).

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности Бородина М.Н. указывает, что в связи с длительной просрочкой уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом (в соответствии с расчетами задолженности по кредитным договорам просрочка образовалась в ноябре 2022 г.) 17.03.2023 банком были направлены письма заемщику и поручителю с требованиями досрочного погашения кредитного договора. Указанное требование получено обществом 22.03.2023, направленное в адрес поручителя требование возвращено отправителю 21.04.2023. Поручитель Головчанский А.А. как единственный участник и единоличный исполнительный орган ООО «ВоронежГарантХолод» в силу исполнения своих должностных обязанностей не мог не знать о досрочном истребовании задолженности. Требования банка о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства, а не одностороннее расторжение договора. Поскольку целью кредитных договоров, заключенных с ООО «ВоронежГарантХолод», являлось развитие бизнеса, то к указанным правоотношениям не применимы положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общий заявленный размер неустойки соответствует размеру задолженности за просрочку основного долга и за просрочку уплаты процентов, а также длительности допущенного периода просрочки исполнения обязательств. Стороной ответчика не представлено объективных и убедительных доказательств, что размер неустойки не соответствует заявленным требованиям (т. 2 л.д. 234-238, 239, 240-244).

Представитель ответчиков Головчанского А.А., ООО «Воронежгарантхолод» - Фролова Н.С., действующая на основании доверенностей, в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы, изложенные в апелляционной жалобе, дополнениях к апелляционной жалобе поддержала.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности Бородина М.Н. возражал против доводов апелляционной жалобы, полагал решение суда законным и обоснованным.

Другие лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения, обсудив доводы апелляционной жалобы, с учетом дополнений к ней, отзыв на апелляционную жалобу, возражения на апелляционную жалобу, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 10.11.2020 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключен кредитный договор № 013/9013/20899-17104, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 3 254 000 руб. для целей развития бизнеса на срок по 10.11.2021 под 15,19% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится 10.11.2020 единовременным зачислением суммы кредит на расчетный счет заемщика № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения № 2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Согласно графику платежей погашений кредита осуществляется 12 ежемесячными платежами в размере 293901 руб., размер последнего платежа – 294613, 71 руб. (т. 1 л.д. 61).

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные в п.1 договора, за период с 11 числа предшествующего месяца (включительно) по 10 число текущего месяца (включительно).

В п.5 кредитного договора № 013/9013/20899-17104 указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет предоставление кредитору поручительство со стороны Головчанского А.А., в соответствии с договором поручительства № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020, о чем указано в пункте 6 кредитного договора № 013/9013/20899-17104.

Согласно п.11 кредитного договора № 013/9013/20899-17104 Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 33-37).

Соглашением № 1 от 10.11.2020 ООО «ВоронежГарантХолод» в лице генерального директора Головчанского А.А. дало согласие (заранее данный акцепт) на право баз распоряжения клиента для погашения просроченной и срочной задолженности по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 списывать денежные средства с расчетного счета общества № (т. 1 л.д. 46-47).

10.11.2020 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключён договор поручительства № 013/9013/20899-17104/1, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) всех обязательств по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020, заключённому между банком и заемщиком.

В пункте 1 договора поручительства № 013/9013/20899-17104/1 указано, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст.395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора и признании кредитного договора незаключенным. банк

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 10.11.2024 включительно. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается (пункт 6 договора поручительства № 013/9013/20899-17104/1).

Согласно пункту 10 договора поручительства № 013/9013/20899-17104/1 Общие условия договора поручительства, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 54-60).

10.11.2020 Головчанский А.А. (вкладчик) подписал поручение о том, что для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 по договору поручительства № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020 в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списывать денежные средства (по мере их поступления) со счетов по вкладу в валюте Российской Федерации вкладчика № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк», № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк». Настоящее поручение действует до полного исполнения Головчанским А.А. всех обязательств по договору поручительства (т. 1 л.д. 48).

10.11.2020 генеральным директором ООО «ВоронежГарантХолод» дано распоряжение на перечисление кредита № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 на расчетный счет общества №, открытый в ПАО «Сбербанк» (т.1 л.д. 32).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (т.1 л.д. 30-31).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключено дополнительно соглашение №1 к кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 3254000 руб. на срок до 10.05.2022, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредит и уплатить процентов за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т.1 л.д. 63-66).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключено дополнительно соглашение №1 к договору поручительства № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020, по условиям которого поручитель ознакомлен с тем, что кредитор выдает кредит в сумме 3254000 руб. сроком до 10.05.2022 под 15,19% годовых. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т.1 л.д. 67-69).

Также, 04.02.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключен кредитный договор № 013/9013/20599-28849, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 5 914 000 руб. для целей развития бизнеса на срок по 02.02.2024 под 13,95% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится 04.02.2021 единовременным зачислением суммы кредит на расчетный счет заемщика № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения №2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 04 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей (т. 1 л.д. 112).

Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Процента уплачиваются ежемесячно в даты, установленные в п.1 договора, за период с 5 числа предшествующего месяца (включительно) по 04 число текущего месяца (включительно).

В п.5 кредитного договора № 013/9013/20599-28849 указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полною погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет предоставление кредитору поручительство Головчанский А.А., в соответствии с договором поручительства №013/9013/20599-28849/1 от 04.02.2021, о чем указано в пункте 6 кредитного договора №013/9013/20599-28849.

Согласно п.11 кредитного договора №013/9013/20599-28849 Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 78-82).

04.02.2021 генеральным директором ООО «ВоронежГарантХолод» дано распоряжение на перечисление кредита № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 на расчетный счет общества №, открытый в ПАО «Сбербанк» (т. 1 л.д. 77).

Соглашением № 1 от 04.02.2021 ООО «ВоронежГарантХолод» в лице генерального директора Головчанского А.А. дало согласие (заранее данный акцепт) на право баз распоряжения клиента для погашения просроченной и срочной задолженности по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 списывать денежные средства с расчетного счета общества № (т. 1 л.д. 75-76).

04.02.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключён договор поручительства № 013/9013/20599-28849/1, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) всех обязательств по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, заключённому между банком и заемщиком.

В п.1 договора поручительства № 013/9013/20599-28849/1 указано, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со статьей 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора и признании кредитного договора незаключенным.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 02.02.2024 включительно. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается (пункт 6 договора поручительства № 013/9013/20599-28849/1).

Согласно пункту 10 договора поручительства № 013/9013/20599-28849/1 Общие условия договора поручительства, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т.1 л.д. 92-86).

04.02.2021 Головчанский А.А. (вкладчик) подписал поручение о том, что для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 по договору поручительства в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списывать денежные средства (по мере их поступления) со счета по вкладу в валюте Российской Федерации вкладчика № в ПАО «Сбербанк». Настоящее поручение действует до полного исполнения Головчанским А.А. всех обязательств по договору поручительства (т. 1 л.д. 83).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключено дополнительно соглашение №1 к кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 5 914 000 руб. на срок по 02.08.2024, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредит и уплатить процентов за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т. 1 л.д. 113-116).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключено дополнительно соглашение №1 к договору поручительства № 013/9013/20599-28849/1 от 04.02.2021, по условиям которого поручитель ознакомлен с тем, что кредитор выдает кредит в сумме 5 914 000 руб. сроком до 02.08.2024 под 13,95% годовых. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т.1 л.д. 117-118а).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (т.1 л.д. 73-74).

Также, 01.04.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключен кредитный договор № 013/9013/20999-17013, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 970 000 руб. для целей развития бизнеса на срок по 01.04.2025 под 14,15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится 01.04.2021 единовременным зачислением суммы кредит на расчетный счет заемщика № в ПАО «Сбербанк» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения №2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 01 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей.

Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные в пункте 1 договора, за период с 2 числа предшествующего месяца (включительно) по 01 число текущего месяца (включительно).

В п.5 кредитного договора № 013/9013/20999-17013 указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полною погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет предоставление кредитору поручительство Головчанский А.А., в соответствии с договором поручительства № 013/9013/20999-17013/1 от 01.04.2021, о чем указано в пункте 6 кредитного договора № 013/9013/20999-17013.

Согласно п.11 кредитного договора № 013/9013/20999-17013 Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 123-127).

01.04.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключён договор поручительства № 013/9013/20999-17013/1, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) всех обязательств по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, заключённому между банком и заемщиком.

В п.1 договора поручительства № 013/9013/20999-17013/1 указано, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со статьей 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора и признании кредитного договора незаключенным.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 01.04.2028 включительно. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается (пункт 6 договора поручительства №013/9013/20999-17013/1).

Согласно п.10 договора поручительства №013/9013/20999-17013/1 Общие условия договора поручительства, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т.1 л.д. 136-140).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (т. 1 л.д. 121-122).

В свою очередь, ООО «ВоронежГарантХолод» и поручитель Головчанский А.А. ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п.3.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов по кредитным договорам № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям), в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе) однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по договору может быть совершено в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа.

Уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом. если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом или телеграммой с уведомлением: кредитору - по почтовому адресу, заемщику - юридическому лицу - по адресу и почтовому адресу, заемщику - индивидуальному предпринимателю/физическому лицу - по адресу регистрации и адресу фактического проживания, указанному в Договоре (или по адресу, указанному Стороной в соответствии с п.6.2 Условий).

Уведомление или сообщение кредитора считается доставленным заемщику надлежащим образом, если оно получено заемщиком, а также в случаях, если, несмотря на направление уведомления (сообщения) кредитором в соответствии с условиями договора, заемщик не явился за его получением и/или отказался от его получения, или уведомление (сообщение) не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу, о чем орган Почты России или другой организации связи проинформировал кредитора.

Датой доставки почтовой корреспонденции (уведомления или сообщения кредитора) считается дата его получения заемщиком, а при неявке заемщика за получением почтовой корреспонденции или отказе от ее получения, или ее невручении в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу - дата отметки Почты России или иного органа/организации связи о невручении заемщику почтовой корреспонденции, направленной кредитором.

Также стороны пришли к соглашению, что факт доставки почтовой корреспонденции органами Почты России стороне договора также может быть подтвержден информацией, указанной в системе отслеживания почтовой корреспонденции на официальном сайте Почты России.

Стороны договора соглашаются и подтверждают, что уведомление о возникновении текущей просроченной задолженности на ранних сроках неисполнения обязательств по договору может быть также направлено кредитором заемщику посредством телефонных звонков/sms-сообщений на номер мобильного телефона представителя заемщика или заемщика, реквизиты которого указаны в разделе договора «Местонахождение, адреса и реквизиты сторон».

В случае изменения одной из сторон своего местонахождения, наименования или почтового адреса она обязана информировать другую сторону в срок не позднее 1 рабочего дня с даты указанных изменений.

В случае изменения кредитором своего местонахождения адреса или почтового адреса он обязан информировать об этом заемщика в срок не позднее 1 рабочего дня с даты указанных изменений (пункт 6.2) (т. 1 л.д. 38-45, 84-91, 104-111, 128-135).

Согласно п3.2 Общих условия договоров поручительства № 013/9013/20999-17013/1 от 01.04.2021, № 013/9013/20599-28849/1 от 04.02.2021, № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020 любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по договору может быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом. если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом или телеграммой с уведомлением о вручении банку – по почтовому адрес, поручителю – адресу регистрации, указанному в договоре или по адресу, указанному стороной в соответствии с п.3.3 Условий.

Уведомление или сообщение кредитора считается доставленным поручителю надлежащим образом, если оно получено поручителем, а также в случаях, если, несмотря на направление уведомления (сообщения) бакнком в соответствии с условиями договора, поручитель не явился за его получением и/или отказался от его получения, или уведомление (сообщение) не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу, о чем орган связи проинформировал банк. Датой доставки уведомления или сообщения банка считается дата его получения поручителем, а при неявке поручителя за получением уведомления (сообщения) с требованием банка или отказе от ее получения, или ее невручении в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу - дата отметки органа связи о невручении поручителю требования банка.

Также стороны пришли к соглашению, что факт доставки почтовой корреспонденции органами Почты России стороне договора также может быть подтвержден информацией, указанной в системе отслеживания почтовой корреспонденции на официальном сайте Почты России.

В случае изменения поручителем – физическим лицом адреса регистрации, фактического места жительства, фамилии или имени, а также банковских реквизитов, он обязан проинформировать об этом банк в срок не позднее 5 рабочих дней с даты указанных изменений (пункт 3.3) (т. 1 л.д. 54-60, 97-103, 141-147).

17.03.2023 ПАО «Сбербанк» направил заемщику ООО «ВоронежГарантХолод» на адрес регистрации юридического лица и по адресу регистрации поручителя Головчанского А.А., указанному в кредитных договорах и договорах поручительства, требования о погашении задолженности, в том числе, по кредитным договорам № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 в течение 5 рабочих дней с даты получения требования (т.1 л.д. 191-194, 198-206, 207-213).

Согласно отчету отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, размещенным на официальном сайте «Почта России», уведомление банка получено ООО «ВоронежГарантХолод» 22.03.2023 (т. 1 л.д. 195).

Согласно отчету отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, размещенным на официальном сайте «Почта России», уведомление банка, направленное в адрес поручителя Головчанского А.А., 21.03.2023 прибыло в место вручения, 21.03.2023 последовала неудачная попытка вручения и возвращено отправителю 21.04.2023 по истечении срока хранения (т. 1 л.д. 196-197).

02.08.2023 посредством отправки заявления в электронном виде ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением (т. 1 л.д. 4-7)

Согласно представленному ПАО «Сбербанк» расчету по состоянию на 11.09.2023 задолженность ООО «ВоронежГарантХолод»:

- по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 составляет 73427,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62566,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9959,90 руб., неустойка за просроченные проценты – 900,62 руб.;

- по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 составляет 5 125125,20 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 946560,87 руб., проценты за кредит – 95459,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 70479,45 руб., неустойка за просроченные проценты - 12625,24 руб.;

- по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021 составляет 2 005051,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 842221,27 руб., проценты за кредит – 145807,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 11595,78 руб., неустойка за просроченные проценты - 5426,51 руб. (т. 2 л.д. 101, 102-107, 165, 166-167).

Возражая относительно удовлетворения заявленных требований, поручитель Головчанский А.А., в том числе, заявил ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ, ссылаясь на тяжелое финансовое положение заемщика (т.2 л.д.123-127, 159-163).

Разрешая заявленные требования по существу, суд первой инстанции на основе представленных и исследованных доказательств, которым в соответствии со ст.67 ГПК РФ дана надлежащая оценка, с учетом вышеприведенных правовых норм, пришел к обоснованному выводу о неисполнении заемщиком ООО «ВоронежГарантХолод» обязательства возвратить полученные кредитные средства, чем обусловлено право кредитора ПАО «Сбербанк» на досрочное истребование задолженности по кредитным договорам в солидарном порядке как с основного должника так и с поручителя, поскольку договорами поручительства, заключенными с Головчанским А.А., его ответственность за исполнение должником кредитных обязательств не ограничена.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки, принимая во внимание размер задолженности по кредитным договорам, на который начисляется неустойка, период просрочки, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, считает их верными и мотивированными, соответствующими установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Произведенный расчет суммы задолженности был проверен судом первой инстанции, является арифметически верным, оснований сомневаться в нем у судебной коллегии не имеется.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Пунктом 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Согласно п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Заявляя о применении положений ст.333 ГК РФ, ответчики не представили достоверных и достаточных доказательств явной несоразмерности взысканной судом неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Конституционный Суд РФ в п.2 Определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание обстоятельства дела, наличие у банка права на взыскание неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, принятие ООО «ВоронежГарантХолод» и поручителем Головчанским А.А. обязательств по ее уплате при согласии получения кредита на данных условиях, соотнеся сумму просроченного основного долга, процентов по кредитам и неустойки, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с заемщика суммы задолженности по неустойке, являющейся соразмерной последствиям нарушения обязательств, в заявленном размере.

В нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств в обоснование своих доводов о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тяжелом материальном положении.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 п.11 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения вопросов о поручительстве», если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (ст.323 ГК РФ).

В данном случае факт неисполнения обязательства основным заемщиком установлен судами и подтвержден материалами дела, поэтому у кредитора возникло право на предъявление требования к поручителю.

Более того, из материалов гражданского дела следует, что 17.03.2023 по адресу регистрации ООО «ВоронежГарантХолод» и по адресу регистрации поручителя Головчанского А.А., указанным в кредитном договоре и договоре поручительства, ПАО «Сбербанк» направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, которые оставлены без удовлетворения (т.1 л.д. 191-193, 195, 195, 195, 196-197, 198-206, 207-213, т. 2 л.д. 94).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.п.67-68 постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, поручитель несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанный с неполучением досудебной претензии, направленной по адресу его регистрации.

Судебная коллегия также учитывает, что поручитель Головчанский А.А. является единоличным исполнительным органом ООО «ВоронежГарантХолод», и, осуществляя функции представителя юридического лица во взаимоотношениях с контрагентами, не мог не знать о факте и размере задолженности общества.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали доводы суда, поскольку по существу выражают лишь несогласие с принятым решением, направлены на переоценку исследованных судом доказательств, в связи с чем, не могут повлечь отмену решения суда.

Оснований для отмены решения суда первой инстанции, предусмотренных ч.4 ст.330 ГПК РФ, также не установлено.

Н основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда города Воронежа от 20 ноября 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Головчанского Андрея Александровича - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 02 мая 2024 года.

Председательствующий

Судьи коллегии

Дело № 33-2474/2024

Номер дела 2-5003/2023 (судья Петрова Л.В.)

36RS0006-01-2023-005598-47

Строка № 2.205

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 апреля 2024 года городВоронеж

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Ваулина А.Б.,

судей Низова И.В., Юрченко Е.П.,

при секретаре Еремишине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Низова И.В. гражданское дело Центрального районного суда г. Воронежа № 2-5003/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к обществу с ограниченной ответственностью «ВоронежГарантХолод», Головчанскому Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

по апелляционной жалобе Головчанского Андрея Александровича на решение Центрального районного суда города Воронежа от 20 ноября 2023 года,

установила:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском ООО «ВоронежГарантХолод», Головчанскому А.А. о взыскании, с учетом уточнений, в солидарном порядке в свою пользу:

- задолженности по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 73427,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62566,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9959,90руб., неустойка за просроченные проценты – 900,62 руб.;

- задолженности по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 5 125125,20 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 946560,87 руб., проценты за кредит – 95459,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 70479,45 руб., неустойка за просроченные проценты - 12625,24 руб.;

- задолженности по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 2 005051,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 842221,27 руб., проценты за кредит – 145807,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 11595,78 руб., неустойка за просроченные проценты - 5426,51 руб.;

- с ООО «ВоронежГарантХолод» задолженности по кредитному договору №9013X82FXMVF2Q0FQ0UF9B от 04.06.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 73251,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64352,49 руб., просроченные проценты – 6643,8 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1665,45 руб., неустойка за просроченные проценты – 590,16 руб.;

- расходов по уплате государственной пошлины в размере 45 338 руб.

Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 20.11.2023 с ООО «ВоронежГарантХолод», Головчанского А.А. в пользу ПАО «Сбербанк» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 73427,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62566,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9959,90 руб., неустойка за просроченные проценты – 900,62 руб.; задолженность по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 5 125125,20 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 946560,87 руб., проценты за кредит – 95459,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 70479,45 руб., неустойка за просроченные проценты - 12625,24 руб.; задолженность по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021 по состоянию на 11.09.2023 в сумме 2 005051,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 842221,27 руб., проценты за кредит – 145807,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 11595,78 руб., неустойка за просроченные проценты - 5426,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 218 руб. (т. 1 л.д. 173, 174-179).

В апелляционной жалобе представитель Головчанского А.А. по доверенности Блохина Е.В. ставит вопрос об отмене решения Центрального районного суда г. Воронежа от 20.11.2023 как незаконного и необоснованного, просит принять новое решение.

В обоснование жалобы указывает, что банк, направив в адрес Головчанского А.А. как поручителя по кредитным договорам уведомление о досрочном погашении задолженности, в нарушение части 4 статьи 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ранее не направлял информацию о наличии просроченной задолженности. В силу норм действующего законодательства банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор при условии, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен кредитный договор. Просит учесть, что нарушение обязательств по возврату денежных средств обусловлено тяжелым финансовым положением заемщика. Считает, что заявленный Банком размер неустойки является чрезмерно завышенным, суд не учел заявленное поручителем ходатайство о снижении размера штрафных санкций в порядке, предусмотренным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) (т. 2 л.д. 183-186, 188, 189, 190).

В дополнении к апелляционной жалобе представитель Головчанского А.А. по доверенности Фролова Н.С. указывает на отсутствие материалах надлежащих доказательств соблюдения банком досудебного порядка, не раскрыто содержание направляемой в адрес адресата корреспонденции, опись вложения отсутствует (т. 3 л.д. 5-7, 21-22, 23).

В отзыве на апелляционную жалобу представитель ООО «ВоронежГарантХолод» по доверенности Блохина Е.В. указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательств соблюдения процедуры уведомления о досрочном расторжении кредитного договора, отсутствует опись вложения и не раскрыто содержание направляемой адресату корреспонденции, что свидетельствует о недоказанности данного обстоятельства со стороны банка (т. 3 л.д. 27-28, 29, 30, 31).

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности Бородина М.Н. указывает, что в связи с длительной просрочкой уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом (в соответствии с расчетами задолженности по кредитным договорам просрочка образовалась в ноябре 2022 г.) 17.03.2023 банком были направлены письма заемщику и поручителю с требованиями досрочного погашения кредитного договора. Указанное требование получено обществом 22.03.2023, направленное в адрес поручителя требование возвращено отправителю 21.04.2023. Поручитель Головчанский А.А. как единственный участник и единоличный исполнительный орган ООО «ВоронежГарантХолод» в силу исполнения своих должностных обязанностей не мог не знать о досрочном истребовании задолженности. Требования банка о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства, а не одностороннее расторжение договора. Поскольку целью кредитных договоров, заключенных с ООО «ВоронежГарантХолод», являлось развитие бизнеса, то к указанным правоотношениям не применимы положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общий заявленный размер неустойки соответствует размеру задолженности за просрочку основного долга и за просрочку уплаты процентов, а также длительности допущенного периода просрочки исполнения обязательств. Стороной ответчика не представлено объективных и убедительных доказательств, что размер неустойки не соответствует заявленным требованиям (т. 2 л.д. 234-238, 239, 240-244).

Представитель ответчиков Головчанского А.А., ООО «Воронежгарантхолод» - Фролова Н.С., действующая на основании доверенностей, в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы, изложенные в апелляционной жалобе, дополнениях к апелляционной жалобе поддержала.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности Бородина М.Н. возражал против доводов апелляционной жалобы, полагал решение суда законным и обоснованным.

Другие лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения, обсудив доводы апелляционной жалобы, с учетом дополнений к ней, отзыв на апелляционную жалобу, возражения на апелляционную жалобу, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 10.11.2020 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключен кредитный договор № 013/9013/20899-17104, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 3 254 000 руб. для целей развития бизнеса на срок по 10.11.2021 под 15,19% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится 10.11.2020 единовременным зачислением суммы кредит на расчетный счет заемщика № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения № 2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Согласно графику платежей погашений кредита осуществляется 12 ежемесячными платежами в размере 293901 руб., размер последнего платежа – 294613, 71 руб. (т. 1 л.д. 61).

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные в п.1 договора, за период с 11 числа предшествующего месяца (включительно) по 10 число текущего месяца (включительно).

В п.5 кредитного договора № 013/9013/20899-17104 указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет предоставление кредитору поручительство со стороны Головчанского А.А., в соответствии с договором поручительства № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020, о чем указано в пункте 6 кредитного договора № 013/9013/20899-17104.

Согласно п.11 кредитного договора № 013/9013/20899-17104 Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 33-37).

Соглашением № 1 от 10.11.2020 ООО «ВоронежГарантХолод» в лице генерального директора Головчанского А.А. дало согласие (заранее данный акцепт) на право баз распоряжения клиента для погашения просроченной и срочной задолженности по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 списывать денежные средства с расчетного счета общества № (т. 1 л.д. 46-47).

10.11.2020 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключён договор поручительства № 013/9013/20899-17104/1, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) всех обязательств по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020, заключённому между банком и заемщиком.

В пункте 1 договора поручительства № 013/9013/20899-17104/1 указано, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст.395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора и признании кредитного договора незаключенным. банк

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 10.11.2024 включительно. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается (пункт 6 договора поручительства № 013/9013/20899-17104/1).

Согласно пункту 10 договора поручительства № 013/9013/20899-17104/1 Общие условия договора поручительства, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 54-60).

10.11.2020 Головчанский А.А. (вкладчик) подписал поручение о том, что для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 по договору поручительства № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020 в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списывать денежные средства (по мере их поступления) со счетов по вкладу в валюте Российской Федерации вкладчика № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк», № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк». Настоящее поручение действует до полного исполнения Головчанским А.А. всех обязательств по договору поручительства (т. 1 л.д. 48).

10.11.2020 генеральным директором ООО «ВоронежГарантХолод» дано распоряжение на перечисление кредита № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 на расчетный счет общества №, открытый в ПАО «Сбербанк» (т.1 л.д. 32).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (т.1 л.д. 30-31).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключено дополнительно соглашение №1 к кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 3254000 руб. на срок до 10.05.2022, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредит и уплатить процентов за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т.1 л.д. 63-66).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключено дополнительно соглашение №1 к договору поручительства № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020, по условиям которого поручитель ознакомлен с тем, что кредитор выдает кредит в сумме 3254000 руб. сроком до 10.05.2022 под 15,19% годовых. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 10.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т.1 л.д. 67-69).

Также, 04.02.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключен кредитный договор № 013/9013/20599-28849, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 5 914 000 руб. для целей развития бизнеса на срок по 02.02.2024 под 13,95% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится 04.02.2021 единовременным зачислением суммы кредит на расчетный счет заемщика № в Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения №2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 04 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей (т. 1 л.д. 112).

Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Процента уплачиваются ежемесячно в даты, установленные в п.1 договора, за период с 5 числа предшествующего месяца (включительно) по 04 число текущего месяца (включительно).

В п.5 кредитного договора № 013/9013/20599-28849 указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полною погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет предоставление кредитору поручительство Головчанский А.А., в соответствии с договором поручительства №013/9013/20599-28849/1 от 04.02.2021, о чем указано в пункте 6 кредитного договора №013/9013/20599-28849.

Согласно п.11 кредитного договора №013/9013/20599-28849 Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 78-82).

04.02.2021 генеральным директором ООО «ВоронежГарантХолод» дано распоряжение на перечисление кредита № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 на расчетный счет общества №, открытый в ПАО «Сбербанк» (т. 1 л.д. 77).

Соглашением № 1 от 04.02.2021 ООО «ВоронежГарантХолод» в лице генерального директора Головчанского А.А. дало согласие (заранее данный акцепт) на право баз распоряжения клиента для погашения просроченной и срочной задолженности по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 списывать денежные средства с расчетного счета общества № (т. 1 л.д. 75-76).

04.02.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключён договор поручительства № 013/9013/20599-28849/1, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) всех обязательств по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, заключённому между банком и заемщиком.

В п.1 договора поручительства № 013/9013/20599-28849/1 указано, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со статьей 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора и признании кредитного договора незаключенным.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 02.02.2024 включительно. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается (пункт 6 договора поручительства № 013/9013/20599-28849/1).

Согласно пункту 10 договора поручительства № 013/9013/20599-28849/1 Общие условия договора поручительства, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т.1 л.д. 92-86).

04.02.2021 Головчанский А.А. (вкладчик) подписал поручение о том, что для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 по договору поручительства в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списывать денежные средства (по мере их поступления) со счета по вкладу в валюте Российской Федерации вкладчика № в ПАО «Сбербанк». Настоящее поручение действует до полного исполнения Головчанским А.А. всех обязательств по договору поручительства (т. 1 л.д. 83).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключено дополнительно соглашение №1 к кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 5 914 000 руб. на срок по 02.08.2024, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредит и уплатить процентов за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т. 1 л.д. 113-116).

24.08.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключено дополнительно соглашение №1 к договору поручительства № 013/9013/20599-28849/1 от 04.02.2021, по условиям которого поручитель ознакомлен с тем, что кредитор выдает кредит в сумме 5 914 000 руб. сроком до 02.08.2024 под 13,95% годовых. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 06.09.2021 по 10.01.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (т.1 л.д. 117-118а).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (т.1 л.д. 73-74).

Также, 01.04.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) в лице генерального директора Головчанского А.А., заключен кредитный договор № 013/9013/20999-17013, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 970 000 руб. для целей развития бизнеса на срок по 01.04.2025 под 14,15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита производится 01.04.2021 единовременным зачислением суммы кредит на расчетный счет заемщика № в ПАО «Сбербанк» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения №2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 01 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей.

Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.

Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные в пункте 1 договора, за период с 2 числа предшествующего месяца (включительно) по 01 число текущего месяца (включительно).

В п.5 кредитного договора № 013/9013/20999-17013 указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полною погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет предоставление кредитору поручительство Головчанский А.А., в соответствии с договором поручительства № 013/9013/20999-17013/1 от 01.04.2021, о чем указано в пункте 6 кредитного договора № 013/9013/20999-17013.

Согласно п.11 кредитного договора № 013/9013/20999-17013 Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т. 1 л.д. 123-127).

01.04.2021 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Головчанским А.А. (поручитель) заключён договор поручительства № 013/9013/20999-17013/1, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «ВоронежГарантХолод» (заемщик) всех обязательств по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, заключённому между банком и заемщиком.

В п.1 договора поручительства № 013/9013/20999-17013/1 указано, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со статьей 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора и признании кредитного договора незаключенным.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 01.04.2028 включительно. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается (пункт 6 договора поручительства №013/9013/20999-17013/1).

Согласно п.10 договора поручительства №013/9013/20999-17013/1 Общие условия договора поручительства, изложенных в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора (т.1 л.д. 136-140).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (т. 1 л.д. 121-122).

В свою очередь, ООО «ВоронежГарантХолод» и поручитель Головчанский А.А. ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п.3.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов по кредитным договорам № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям), в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе) однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по договору может быть совершено в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа.

Уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом. если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом или телеграммой с уведомлением: кредитору - по почтовому адресу, заемщику - юридическому лицу - по адресу и почтовому адресу, заемщику - индивидуальному предпринимателю/физическому лицу - по адресу регистрации и адресу фактического проживания, указанному в Договоре (или по адресу, указанному Стороной в соответствии с п.6.2 Условий).

Уведомление или сообщение кредитора считается доставленным заемщику надлежащим образом, если оно получено заемщиком, а также в случаях, если, несмотря на направление уведомления (сообщения) кредитором в соответствии с условиями договора, заемщик не явился за его получением и/или отказался от его получения, или уведомление (сообщение) не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу, о чем орган Почты России или другой организации связи проинформировал кредитора.

Датой доставки почтовой корреспонденции (уведомления или сообщения кредитора) считается дата его получения заемщиком, а при неявке заемщика за получением почтовой корреспонденции или отказе от ее получения, или ее невручении в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу - дата отметки Почты России или иного органа/организации связи о невручении заемщику почтовой корреспонденции, направленной кредитором.

Также стороны пришли к соглашению, что факт доставки почтовой корреспонденции органами Почты России стороне договора также может быть подтвержден информацией, указанной в системе отслеживания почтовой корреспонденции на официальном сайте Почты России.

Стороны договора соглашаются и подтверждают, что уведомление о возникновении текущей просроченной задолженности на ранних сроках неисполнения обязательств по договору может быть также направлено кредитором заемщику посредством телефонных звонков/sms-сообщений на номер мобильного телефона представителя заемщика или заемщика, реквизиты которого указаны в разделе договора «Местонахождение, адреса и реквизиты сторон».

В случае изменения одной из сторон своего местонахождения, наименования или почтового адреса она обязана информировать другую сторону в срок не позднее 1 рабочего дня с даты указанных изменений.

В случае изменения кредитором своего местонахождения адреса или почтового адреса он обязан информировать об этом заемщика в срок не позднее 1 рабочего дня с даты указанных изменений (пункт 6.2) (т. 1 л.д. 38-45, 84-91, 104-111, 128-135).

Согласно п3.2 Общих условия договоров поручительства № 013/9013/20999-17013/1 от 01.04.2021, № 013/9013/20599-28849/1 от 04.02.2021, № 013/9013/20899-17104/1 от 10.11.2020 любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по договору может быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом. если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом или телеграммой с уведомлением о вручении банку – по почтовому адрес, поручителю – адресу регистрации, указанному в договоре или по адресу, указанному стороной в соответствии с п.3.3 Условий.

Уведомление или сообщение кредитора считается доставленным поручителю надлежащим образом, если оно получено поручителем, а также в случаях, если, несмотря на направление уведомления (сообщения) бакнком в соответствии с условиями договора, поручитель не явился за его получением и/или отказался от его получения, или уведомление (сообщение) не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу, о чем орган связи проинформировал банк. Датой доставки уведомления или сообщения банка считается дата его получения поручителем, а при неявке поручителя за получением уведомления (сообщения) с требованием банка или отказе от ее получения, или ее невручении в связи с отсутствием адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу - дата отметки органа связи о невручении поручителю требования банка.

Также стороны пришли к соглашению, что факт доставки почтовой корреспонденции органами Почты России стороне договора также может быть подтвержден информацией, указанной в системе отслеживания почтовой корреспонденции на официальном сайте Почты России.

В случае изменения поручителем – физическим лицом адреса регистрации, фактического места жительства, фамилии или имени, а также банковских реквизитов, он обязан проинформировать об этом банк в срок не позднее 5 рабочих дней с даты указанных изменений (пункт 3.3) (т. 1 л.д. 54-60, 97-103, 141-147).

17.03.2023 ПАО «Сбербанк» направил заемщику ООО «ВоронежГарантХолод» на адрес регистрации юридического лица и по адресу регистрации поручителя Головчанского А.А., указанному в кредитных договорах и договорах поручительства, требования о погашении задолженности, в том числе, по кредитным договорам № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021, № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021, № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 в течение 5 рабочих дней с даты получения требования (т.1 л.д. 191-194, 198-206, 207-213).

Согласно отчету отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, размещенным на официальном сайте «Почта России», уведомление банка получено ООО «ВоронежГарантХолод» 22.03.2023 (т. 1 л.д. 195).

Согласно отчету отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, размещенным на официальном сайте «Почта России», уведомление банка, направленное в адрес поручителя Головчанского А.А., 21.03.2023 прибыло в место вручения, 21.03.2023 последовала неудачная попытка вручения и возвращено отправителю 21.04.2023 по истечении срока хранения (т. 1 л.д. 196-197).

02.08.2023 посредством отправки заявления в электронном виде ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением (т. 1 л.д. 4-7)

Согласно представленному ПАО «Сбербанк» расчету по состоянию на 11.09.2023 задолженность ООО «ВоронежГарантХолод»:

- по кредитному договору № 013/9013/20899-17104 от 10.11.2020 составляет 73427,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62566,73 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9959,90 руб., неустойка за просроченные проценты – 900,62 руб.;

- по кредитному договору № 013/9013/20599-28849 от 04.02.2021 составляет 5 125125,20 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 946560,87 руб., проценты за кредит – 95459,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 70479,45 руб., неустойка за просроченные проценты - 12625,24 руб.;

- по кредитному договору № 013/9013/20999-17013 от 01.04.2021 составляет 2 005051,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 842221,27 руб., проценты за кредит – 145807,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 11595,78 руб., неустойка за просроченные проценты - 5426,51 руб. (т. 2 л.д. 101, 102-107, 165, 166-167).

Возражая относительно удовлетворения заявленных требований, поручитель Головчанский А.А., в том числе, заявил ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ, ссылаясь на тяжелое финансовое положение заемщика (т.2 л.д.123-127, 159-163).

Разрешая заявленные требования по существу, суд первой инстанции на основе представленных и исследованных доказательств, которым в соответствии со ст.67 ГПК РФ дана надлежащая оценка, с учетом вышеприведенных правовых норм, пришел к обоснованному выводу о неисполнении заемщиком ООО «ВоронежГарантХолод» обязательства возвратить полученные кредитные средства, чем обусловлено право кредитора ПАО «Сбербанк» на досрочное истребование задолженности по кредитным договорам в солидарном порядке как с основного должника так и с поручителя, поскольку договорами поручительства, заключенными с Головчанским А.А., его ответственность за исполнение должником кредитных обязательств не ограничена.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки, принимая во внимание размер задолженности по кредитным договорам, на который начисляется неустойка, период просрочки, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, считает их верными и мотивированными, соответствующими установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Произведенный расчет суммы задолженности был проверен судом первой инстанции, является арифметически верным, оснований сомневаться в нем у судебной коллегии не имеется.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Пунктом 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Согласно п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Заявляя о применении положений ст.333 ГК РФ, ответчики не представили достоверных и достаточных доказательств явной несоразмерности взысканной судом неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Конституционный Суд РФ в п.2 Определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание обстоятельства дела, наличие у банка права на взыскание неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, принятие ООО «ВоронежГарантХолод» и поручителем Головчанским А.А. обязательств по ее уплате при согласии получения кредита на данных условиях, соотнеся сумму просроченного основного долга, процентов по кредитам и неустойки, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с заемщика суммы задолженности по неустойке, являющейся соразмерной последствиям нарушения обязательств, в заявленном размере.

В нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств в обоснование своих доводов о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тяжелом материальном положении.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 п.11 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения вопросов о поручительстве», если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (ст.323 ГК РФ).

В данном случае факт неисполнения обязательства основным заемщиком установлен судами и подтвержден материалами дела, поэтому у кредитора возникло право на предъявление требования к поручителю.

Более того, из материалов гражданского дела следует, что 17.03.2023 по адресу регистрации ООО «ВоронежГарантХолод» и по адресу регистрации поручителя Головчанского А.А., указанным в кредитном договоре и договоре поручительства, ПАО «Сбербанк» направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, которые оставлены без удовлетворения (т.1 л.д. 191-193, 195, 195, 195, 196-197, 198-206, 207-213, т. 2 л.д. 94).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.п.67-68 постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, поручитель несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанный с неполучением досудебной претензии, направленной по адресу его регистрации.

Судебная коллегия также учитывает, что поручитель Головчанский А.А. является единоличным исполнительным органом ООО «ВоронежГарантХолод», и, осуществляя функции представителя юридического лица во взаимоотношениях с контрагентами, не мог не знать о факте и размере задолженности общества.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали доводы суда, поскольку по существу выражают лишь несогласие с принятым решением, направлены на переоценку исследованных судом доказательств, в связи с чем, не могут повлечь отмену решения суда.

Оснований для отмены решения суда первой инстанции, предусмотренных ч.4 ст.330 ГПК РФ, также не установлено.

Н основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда города Воронежа от 20 ноября 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Головчанского Андрея Александровича - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 02 мая 2024 года.

Председательствующий

Судьи коллегии

33-2474/2024

Категория:
Гражданские
Истцы
ПАО Сбербанк
Ответчики
Головчанский Андрей Александрович
ООО Воронежгарантхолод
Другие
Бородина Мария Николаевна
Суд
Воронежский областной суд
Дело на странице суда
oblsud.vrn.sudrf.ru
25.03.2024Передача дела судье
25.04.2024Судебное заседание
08.05.2024Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
13.05.2024Передано в экспедицию
25.04.2024
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее