Решение от 16.01.2023 по делу № 2-126/2023 (2-1833/2022;) от 17.08.2022

Дело № 2-126/2023.

Поступило 17.08.2022.

УИД: 54RS0013-01-2022-003447-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.01.2023.                                                          г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Мельчинского С.Н., при секретаре Чернышёвой Е.Ю., с участием представителя истца Никоноровой В.В. – Бутенко М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никоноровой В. В. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истец Никонорова В.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в котором просила суд возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность предоставить надлежащим образом удостоверенные копии номера банковского счета, на который было произведено зачисление денежных средств, заявления на приобретение сертификатов по программам «Социальный сервис», «Мультисервис», «Юридическая помощь» с отметками о вручении оригиналов сертификатов Никоноровой В.В., распоряжения на перевод денежных средств в форме платежных поручений на сумму 5000,00 руб., 30000,00 руб., 8000,00 руб. по кор.счету № и распоряжения на перевод денежных средств в форме платежных поручений на сумму 45377,50 руб. по кор.счету №.

В обоснование заявленных требований истец указала, что являлась клиентом банка ПАО КБ «Восточный», правопреемником которого является ответчик ПАО «Совкомбанк». С октября 2021 года от сотрудников ПАО «Совкомбанк» истцу стали поступать регулярные телефонные звонки с требованием погасить задолженность по кредитному договору, заключенному Никоноровой В.В. с ПАО КБ «Восточный», хотя кредитных договоров с ПАО КБ «Восточный» Никонорова В.В. не заключала. При этом в январе 2021 года Никонорова В.В. по приглашению сотрудника ПАО КБ «Восточный» действительно посещал офис указанного кредитного учреждения, но никаких кредитных договоров не заключала, денежные средства не получала.

В целях установления оснований предъявляемых требований по погашению кредитной задолженности, Никонорова В.В. обращалась в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о предоставлении надлежащих образом удостоверенных копий документов, связанных с оформлением кредитного договора.

По запросу Никоноровой В.В. ей были выданы ксерокопия договора кредитования № 21/8564/00000/1000034 от 20.01.2021 года с приложениями к нему, ксерокопии детализированных выписок по банковскому счету №

Также Никонорова В.В. подала заявления в полицию по факту мошенничества, по которому в настоящее время проводится процессуальная проверка.

Ссылаясь на норму статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом заявления об изменении исковых требований от 16.01.2023 года, Никонорова В.В. просит обязать ответчика представить ей:

номер банковского счета, на который было произведено зачисление денежных средств;

заявления на приобретение сертификатов по программам «Социальный сервис», «Мультисервис», «Юридическая помощь» с отметками о вручении оригиналов сертификатов Никоноровой В.В.;

распоряжения Никоноровой В.В. на перевод денежных средств в форме платежных поручений на сумму 5000,00 руб., 30000,00 руб., 8000,00 руб. по кор.счету № и распоряжения Никаноровой В.В. на перевод денежных средств в форме платежных поручений на сумму 45377,50 руб. по кор.счету №.

Истец Никонорова В.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца Бутенко М.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление в котором просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, настаивая на том, что все испрашиваемые документы были вручены истцу.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, обязанность доказать факт заключения договора кредита в надлежащей форме, а также факт доведения до сведения потребителя надлежащей информации об условиях предоставления кредита возлагается на на кредитную организацию.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному федеральному закону (пункт 1).

Обращаясь с иском в суд, Никонорова В.В. ссылается на то, что, не заключая кредитный договор с ПАО КБ «Восточный», но, узнав от ответчика о наличии задолженности по кредитному договору, заключенному от ее имени, предприняла попытку получить у правопреемника ПАО КБ «Восточный» - ответчика ПАО «Совкомбанк» документы, подтверждающие заключение кредитного договора и расходование предоставленных кредитных средств, которые необходимы для последующего обращения в суд. Часть документов была истцу предоставлена

В подтверждение своих доводов, истцом в материалы дела представлено заявление о предоставлении копии документов от 10.01.2022 года, адресованное в ПАО КБ «Восточный», с просьбой о предоставлении копии договора кредитования 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года и иных документов (л.д. 7 – 8).

Возражая против заявленных требований, представитель ответчика утверждает, что истец Никонорова В.В. является заемщиком ПАО КБ «Восточный» (правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк») по договору, открытому в рамках продукта Потребительский кредит _ Равный платеж _ Восточный кредитный № 4664492643 (номер юр.договора 21/8564/00000/100034) от 20.01.2021 года по 20.10.2023 года. Счет № (ранее номер счета №).

По запросу Никоноровой В.В. в отделении банка ей были выданы копии документов (л.д. 79).

Как указано в отзыве представителя ответчика, в ответе на обращение Никоноровой В.В., поступившего в ПАО КБ «Восточный» 27.01.2022 года, на телефонный номер истца № было направлено смс-сообщение: «Уважаемая В. В.! Ваше обращение 110462895 рассмотрено. Сообщаем Вам, что ответ Вы можете получить в ближайшем отделении ПАО «Совкомбанк». Запрошенное кредитное досье представляется как единый сшив, имеющий следующий перечень документов:

Договор кредитования 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года;

Анкета – заявление на получение потребительского кредита от 20.01.2021 года с согласием на дополнительные услуги;

Сертификат на оказание услуги дистанционной юридической помощи «Семейный» (стоимость 8000,00 руб.) ЮП/102/21/АО007/097396 от 20.10.2021 года;

Сертификат на оказание информационно-юридического сервиса (стоимость 30000,00 руб.) МС/105/21/АО011/102925 от 20.10.2021 года;

Сертификат социальный полис (стоимость 5000,00 руб.) СС/102/21/АО007/220742 от 20.10.2021 года;

Заявление на перевод от 20.10.2021 года со счета № на счет № суммы 45377,50 руб.;

Заявление на перевод от 20.10.2021 года со счета № на счет № суммы 44890,00 руб.

Также предоставлялись по запросу выписки по счетам № за период с 30.04.2019 года по 27.01.2022 года и по счету №.

Также в письменном отзыве представителя ответчика представлены объяснения относительно того, что запрошенная истцом выписка по счету 45№ не могла быть предоставлена истцу, поскольку данный счет является счетов внутреннего учета (то есть, является счетом банка, а не клиента).

Иных обращений (в том числе, в случае не полного пакета предоставленных документов или необходимости разъяснений) от истца не поступало.

При этом задолженность Никоноровой В.В. по кредитному договору по состоянию на 04.10.2022 года составляет 125121,09 руб., из которых просроченный основной долг 95000,00 руб. (л.д. 80).

В подтверждение своих возражений представителем ответчика в материалы дела представлены Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Доступный кредит, из содержания которых следует, что ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил Никоноровой В.В. кредит с лимитом в размере 100000,00 руб. со сроком до востребования, поставке 23,8% годовых за проведение безналичных операций и по ставке 50,0% годовых за совершение наличных операций. Каждый лист Индивидуальных условий содержит подпись клиента в соответствующей графе, выполненной от имени Никоноровой В.В. (л.д. 82 – 85).

Кроме того, в материалы дела представлена анкета – заявление на получение потребительского кредита, заполненное от имени Никоноровой В.В. (л.д. 86 – 87), а также письменное согласие Никоноровой В.В. на дополнительные услуги, а именно на страхование по «Программе страхования жизни и трудосовобности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 6498,00 руб., на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800,00 руб., на оформление услуги Страхование банковских карт «Защитник карт» от АО «Макс» и оплату в размере 4000,00 руб., на оформление услуги Юридические консультации от ООО «Юридические Решения» и оплату 5000,00 руб., на оформление услуги Юридические консультации от ООО «Юридические Решения» и оплату в размере 8000,00 руб., на оформление услуги информационно-юридического сервиса «Мультисервис» от ООО «Юридические Решения» и оплату 30000,00 руб. (л.д. 88 – 89).

Также были представлены Сертификаты на оказание услуги дистанционной юридической помощи «Семейный», «Мультисервис тариф «5», «Социальный плюс», содержащие подпись Никоноровой В.В. как лица, оформившего сертификат (л.д. 95 – 97).

Кроме того, Банком представлены выписки по банковским счетам, открытым на имя Никоноровой В.В., с номерами № (л.д. 90, 91 – 92) и заявления от имени Никоноровой В.В., адресованные в ПАО КБ «Восточный» с просьбами осуществить переводы с ее счетов с номерами № на суммы 45377,50 руб. и 44890,00 руб. (л.д. 98, 99).

Указанные документы представлены в копиях, заверенных надлежащим образом представителем ПАО «Совкомбанк» (л.д. 192 – 211).

Таким образом, судом установлено наличие кредитного договора № 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года, сторонами которого являются ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и Никонорова В.В. (заемщик).

Ответчик ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный».

По состоянию на 04.10.2022 года задолженность Никоноровой В.В. по кредитному договору № 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года составляет 125121,09 руб., из которых просроченный основной долг 95000,00 руб.

В январе 2022 года Никонорова В.В. обращалась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении документов, связанных с оформлением от ее имени кредитного договора № 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года.

По данному заявлению ПАО «Совкомбанк» предоставил Никоноровой В.В. договор кредитования 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года, анкету – заявление на получение потребительского кредита от 20.01.2021 года с согласием на дополнительные услуги, сертификат на оказание услуги дистанционной юридической помощи «Семейный» (стоимость 8000,00 руб.) ЮП/102/21/АО007/097396 от 20.10.2021 года, сертификат на оказание информационно-юридического сервиса (стоимость 30000,00 руб.) МС/105/21/АО011/102925 от 20.10.2021 года, сертификат социальный полис (стоимость 5000,00 руб.) СС/102/21/АО007/220742 от 20.10.2021 года, заявление на перевод от 20.10.2021 года со счета № на счет № суммы 45377,50 руб., заявление на перевод от 20.10.2021 года со счета № на счет № суммы 44890,00 руб., выписки по счетам № за период с 30.04.2019 года по 27.01.2022 года и по счету №.

Указанные обстоятельства, стороной истца не опровергнуты, при этом материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих об обращениях истца Никоноровой В.В. к кредитору с иными заявлениями о предоставлении информации (документов), оставленных ответчиком без ответа, либо свидетельствующих о предоставлении ПАО «Совкомбанк» неполной информации в ответ на заявление истца от 10.01.2022 года.

Кроме того, на основании ответа представителя ответчика на судебный запрос, судом установлено, что распоряжение Никоноровой В.В. на перевод денежных средств в форме платежных поручений на сумму 5000,00 руб., 30000,00 руб., 8000,00 руб. по кор.счету №, в качестве самостоятельного документа при выдаче кредита не оформлялось и в наличии у ответчика такого документа не имеется.

Также судом установлено, что распоряжение Никаноровой В.В. на перевод денежных средств в форме платежных поручений на сумму 45377,50 руб. по кор.счету № было оформлено не в виде отдельного платежного поручения, на предоставлении которого настаивает истец, а в форме заявления об осуществлении перевода.

В силу презумпции добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, суд исходит из того, что материалами дела достоверно подтверждается факт заключения сторонами кредитного договора № 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года.

В отсутствие доказательств, свидетельствующих о том, что указанный кредитный договор был заключен от имени Никоноровой В.В. другим лицом, суд приходит к выводу, что вопреки доводам искового заявления, до истца Никоноровой В.В. при заключении кредитного договора была доведена вся необходимая и достоверная информация о приобретаемой ей услуге.

Из содержания Индивидуальных условий, подписанных Никоноровой В.В., следует, что истец, являясь заемщиком, согласилась на выпуск банком кредитной карты, банком открыт заемщику текущий банковский счет (ТБС) с номером №.

Подписав индивидуальные условия договора и заполнив анкету - заявление, истец согласилась с предоставлением дополнительных услуг и дала банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на указанном счете, на оплату дополнительных услуг:

страхования по «Программе страхования жизни и трудосовобности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 6498,00 руб.;

заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800,00 руб.;

оформление услуги Страхование банковских карт «Защитник карт» от АО «Макс» и оплату в размере 4000,00 руб.;

оформление услуги Юридические консультации от ООО «Юридические Решения» и оплату 5000,00 руб.;

оформление услуги Юридические консультации от ООО «Юридические Решения» и оплату в размере 8000,00 руб.;

оформление услуги информационно-юридического сервиса «Мультисервис» от ООО «Юридические Решения» и оплату 30000,00 руб.

Подписание договора заемщиком означало принятие Никоноровой В.В. его условий и полное согласие со всеми его положениями. Своей подписью Никонорова В.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте банка, а также в местах обслуживания клиентов (л.д. 195).

Требований о признании недействительным кредитного договора № 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года по каким – либо основаниям истец не заявляла.

Оценив доказательства, представленные сторонами, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что в рамках рассматриваемого дела ответчиком не допущено нарушений прав и законных интересов истца, как потребителя, в части предоставления Никоноровой В.В. необходимой и достоверной информации об услуге при заключении кредитного договора, а процессуальный интерес истца заключается в намерении получить максимально полную информацию, прямо или косвенно связанную с процедурой оформления кредитного договора № 21/8564/00000/100034 от 20.01.2021 года, с целью принятия решения о целесообразности дальнейшего оспаривания указанного кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 16.01.2023 ░░░░.

░░░░░     (░░░░░░░)                            ░.░. ░░░░░░░░░░░