Решение по делу № 2-489/2022 от 13.05.2022

                                 24RS0060-01-2022-000514-14

                                     гражданское дело № 2-489/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года г.Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Табакаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Долг-контроль» к Дворянчик Светлане Александровне о взыскании долга по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Долг-контроль» обратилось в суд с иском к Дворянчик С.А. о взыскании долга по договору микрозайма, ссылаясь на то, что 13.09.2018 между ООО МКК «СМСФИНАНС» и Дворянчик С.А. был заключен договор займа № на сумму 20000 со сроком возврата до 13.10.2018.

25.10.2019 между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО «Столичное АВД» заключен договор уступки права требования (цессии) №9, согласно которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 13.09.2018 переданы ООО «Столичное АВД».

24.05.2021 между ООО «Столичное АВД» и ООО «Долг-контроль» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 13.09.2018 переданы ООО «Долг-контроль».

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору займа, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не выполнено.

Задолженность ответчика по договору займа составляет 63190 рублей, из них основной долг – 20000 рублей, задолженность по процентам – 40000 рублей, неустойка – 3190 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Долг-контроль» задолженность по договору займа в размере 63190 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 2095,70 рублей, судебные издержки – 3500 рублей.

Представитель истца ООО «Долг-контроль» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Дворянчик С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Просит применить срок исковой давности и в иске отказать.

Представители третьих лиц ООО МКК «СМСФИНАНС», ООО «Столичное АВД» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителей третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу п.п.1, 7 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Как следует из положений п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 ФЗ о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу положений ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 23.04.2018) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения (п.9 ч.1 ст.12 ФЗ о микрофинансовой деятельности) утратили свою силу в связи с принятием Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть действовали на момент заключения договора займа от 27 августа 2018 года.

Согласно пунктам 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 13.09.2018 между ООО МКК «СМСФИНАНС» и Дворянчик С.А. заключен договор займа № на сумму 20000, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 730% годовых, со сроком возврата транша – 13.10.2018.

Как следует из п.12 индивидуальных условий, в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма, заемщик обязуется выплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа).

В соответствии с п.13 индивидуальных условий, заемщик дает согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

Во исполнение условий договора потребительского займа истец осуществил выдачу денежных средств Дворянчик С.А. в размере 20000 рублей, что подтверждается реестром займов, выданных через систему CARD клиентам ООО МКК «СМСФИНАНС».

Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению заемщику займа исполнил надлежащим образом.

Доказательств исполнения ответчиком (заемщиком) Дворянчик С.А. взятых на себя обязательств по договору займа стороной ответчика не представлено.

25.10.2019 между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО «Столичное АВД» заключен договор уступки права требования (цессии) №9, согласно которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 13.09.2018 переданы ООО «Столичное АВД».

По договору об уступке прав (требований) № от 24.05.2021 ООО «Столичное АВД» уступило ООО «Долг-контроль» права (требования) по договору займа № от 27.08.2018, заключенного с Дворянчик С.А., что следует из выписки акта приема-передачи.

24.05.2021 между ООО «Столичное АВД» и ООО «Долг-контроль» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по договору займа № от 13.09.2018, заключенного с Дворянчик С.А., что следует из выписки реестра должников.

ООО «Долг-контроль» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором также известило Дворянчик С.А. о том, что сумма задолженности по кредитному договору от 13.09.2018 составила 63190 рублей.

07.09.2020 мировым судьей судебного участка №17 г.Бородино Красноярского края вынесен судебный приказ №2-2655/17/2020 о взыскании с Дворянчик С.А. задолженности в размере 60000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1000 рублей.

Не согласившись с указанным судебным приказом, ответчик обратилась с заявлением об отмене судебного приказа и определением мирового судьи судебного участка №17 г.Бородино Красноярского края от 07.09.2020 судебный приказ №2-2655/17/2020 отменен 23.09.2020.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 13.10.2018 по 24.05.2021 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 63190 рублей, из которых: 20000 рублей – основной долг, 40000 рублей – проценты за пользование займом, неустойка – 3190 рублей.

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п.9 ч.1 ст.12 ФЗ №151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после 01.01.2017 года.

Согласно ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 01.01.2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользованием займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствия и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Как следует из договора займа заключенного между ООО МКК «СМСФИНАНС» и Дворянчик С.А. он заключен после вступления в действие ФЗ №230-ФЗ – 13.09.2018, на срок не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Таким образом, за период с 13.09.2018 по 13.10.2018 проценты за пользование займом составят 10300 рублей (20000 х 626,583%/365) х 30 дней).

За период с 14.10.2018 по 24.05.2021 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 40000 рублей не превышающий двукратную сумму непогашенной части займа в соответствии с ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности.

Всего проценты за пользование займом за период с 13.10.2018 по 24.05.2021 составляют 50300 рублей (10300+40000), но в пределах заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 40000 рублей.

Как следует из п.12 индивидуальных условий, в случае просрочки исполнения обязательств в части возврата суммы микрозайма и комиссии, заемщик обязуется выплатить кредитору штраф в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Сумма штрафа за период с 13.10.2018 по 24.05.2021 составит 9550 рублей исходя из следующего расчета (20000 рублей х 0,05% х 955 дней), но в пределах заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 3190 рублей.

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 63190 рублей (20000 основной долг + 40000 проценты + 3190 пени).

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 г.).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, настоящий иск подан в Бородинский городской суд Красноярского края 06.05.2022, что подтверждается отметками почтового отправления на конверте.

Вместе с тем, подаче настоящего иска предшествовало обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа – 22.08.2020. Судебный приказ был вынесен 07.09.2020 и отменен впоследствии 23.09.2020.

С учетом изложенного, на основании вышеуказанных норм закона и разъяснений Пленума ВС РФ, имело место прерывание срока исковой давности на 1 месяц 1 день, которые подлежат зачету при определении срока исковой давности с даты обращения в суд с соответствующим иском, учитывая, что истец обратился в суд по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа.

Условиями заключенного с ответчиком договора потребительского займа от 13.09.2018 установлен срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 13.10.2018.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая изложенное, суд находит заявление ответчика Дворянчик С.А. о применении исковой давности обоснованным, и считает законным исковые требования истца отклонить.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Долг-контроль» к Дворянчик Светлане Александровне о взыскании долга по договору микрозайма - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий - судья                      А.А.Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2022 года