Решение по делу № 2-45/2023 (2-3170/2022;) от 17.05.2022

Дело № 2-45(2023)

59RS0005-01-2022-002753-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М. Е.,

при секретаре Пироговой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 в лице законного представителя Шунайловой Любови Александровны, Казанцеву Александру Владимировичу, ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, по встречному исковому заявлению ФИО1 в лице законного представителя Шунайловой Любови Александровны к ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о признании не принявшим наследство после смерти умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 в лице законного представителя Шунайловой Любови Александровны, Казанцеву Александру Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, указав на то, что банк на основании заключенного 01.02.2018г. кредитного договора № выдал кредит Казанцеву Василию Владимировичу в сумме 118274,00 рублей на срок 60 мес. под 18.9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

В соответствии с кредитным договором № от 01.02.2018 кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Наследником умершего заемщика является - ФИО1, действующий в лице законного представителя Шунайловой Л.А., Казанцев Александр Владимирович.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

По состоянию на 14.04.2022 задолженность составляет 80 252,44 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 368,71 рублей, просроченный основной долг - 63 883,73 рублей.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора имеет право требовать уплаты неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании вышеизложенного ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк просит с учетом уточненного искового заявления расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с Казанцевым Василием Владимировичем, взыскать в свою пользу в пределах наследственной массы солидарно с наследников ФИО1, Казанцева Александра Владимировича задолженность за период с 25.03.2020 по 14.04.2022 (включительно) в размере 80252,44 рублей, в том числе: просроченные проценты - 16 368,71 рублей, просроченный основной долг - 63883,73 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 607,57 рублей.

Определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 15 марта 2023 г. принято в качестве встречного исковое заявление Шунайловой Любови Александровны, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО1, к ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк о признании несовершеннолетнего ФИО1 не принявшим наследство.

В обоснование встречного искового заявления законный представитель несовершеннолетнего ФИО1 Шунайлова Л.А. указала, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась, несовершеннолетний совместно с умершим не проживал, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не предпринимали.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шунайлова Л.А. как законный представитель несовершеннолетнего ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, об отложении дела не просила, ранее в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, поддерживала встречное исковое заявление, пояснила, что ее сын ФИО1 в наследство после смерти отца не вступал, наследственное имущество не получал, совместно с отцом не проживал. Она также в интересах сына не совершала действий по принятию наследства, дом им не нужен, ребенок проживает в благоустроенной квартире. Органы опеки дали разрешение на отказ от наследства.

Ответчик Казанцев А.В. в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее указывал, что обратился к нотариусу, но когда узнал, что у Казанцева В.В. есть ребенок, отказался от наследства.

Судом в качестве соответчика привлечена к участию в деле ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, об отложении дела не просил.

Представитель третьего лица ТУ МСР Пермского края по г. Перми в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, об отложении дела не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита между ПАО Сбербанк и Казанцевым Василием Владимировичем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Казанцеву Василию Владимировичу был предоставлен кредит в сумме 118 274,00 рублей на срок 60 мес. под 18,90% годовых (л.д. 33-35,43-44).

Согласно п.6 договора заемщик должен оплачивать погашение кредита в размере 3 061,59 рублей ежемесячно аннуитетными платежами. Платежная дата 25 числа месяца.

Условия договора потребительского кредита Банком были выполнены, денежные средства перечислены заемщику. Заемщиком Казанцевым В.В. кредитные денежные средства в полном объеме не возвращены, а именно: по договору № имеется задолженность за период с 25.03.2020 по 14.04.2022 (включительно) в размере 80 252,44 рублей, в том числе: просроченные проценты - 16 368,71 рублей, просроченный основной долг - 63 883,73 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Казанцев В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ № (л.д. 61).

На момент смерти обязательства заемщиком по возврату кредитных денежных средств, взятых по вышеуказанному договору потребительского кредита, перед ПАО Сбербанк в полном объеме не исполнены.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что наследником первой очереди умершего ДД.ММ.ГГГГ. Казанцева Василия Владимировича является сын ФИО1, что подтверждается актовой записью о рождении № от 12.08.2009г. (л.д.58); наследником второй очереди является брат - Казанцев Александр Владимирович.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершего Казанцева В.В. следует, что с заявлением о принятии наследства обратился ДД.ММ.ГГГГ брат умершего Казанцев Александр Владимирович.

Наследственным имуществом умершего Казанцева В.В. является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской     из ЕГРН (л.д.57,79-87). Иного имущества умершего не установлено.

Из представленного Шунайловой Л.А. заключения ООО «АН «Риэл-Оценка» № от 6.12.2022г. рыночная стоимость земельного участка площадью 1283 кв.м. и жилого дома площадью 28,2 кв.м., расположенных по адресу: <адрес> составляет 147 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела мать несовершеннолетнего ФИО1 – Шунайлова Л.А. пояснила, что несовершеннолетний сын умершего – ФИО1 наследство после отца не принимал, она никаких фактических действий по принятию наследства в интересах сына не совершала, к нотариусу с заявлением не обращалась.

Согласно адресной справке ФИО1 зарегистрирован с 20.01.2011г. по адресу <адрес>; Казанцев В.В. зарегистрирован по адресу <адрес>.

Согласно приказу Территориального управления Министерства социального развития Пермского края по г. Перми от 24.01.2023 № (л.д.118) Шунайловой Л.А. разрешено произвести отказ от имени несовершеннолетнего ФИО1 от принятия наследства по всем основаниям, а именно от причитающейся несовершеннолетнему ФИО1 по всем основаниям доли в наследственном имуществе, оставшимся после смерти его отца Казанцева Василия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ФИО1 на момент смерти отца Казанцева В.В. совместно с ним не проживал, был зарегистрирован по иному адресу, а также принимая во внимание доводы матери несовершеннолетнего о непринятии наследства, учитывая наличие разрешения органа опеки на отказ несовершеннолетнего на принятие наследства, суд приходит к выводу, что несовершеннолетний ФИО1 наследство после смерти отца Казанцева Василия Владимировича, умершего 5.03.2020г., не принял, а значит наследником имущества умершего, его прав и обязанностей не является.

В связи с чем встречные требования Шунайловой Л.А., действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО1 о признании ФИО1 не принявшим наследство подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.02.2018г. за период с 25.03.2020г. по 14.04.2022г. в размере 80252,44 рублей следует отказать.

Поскольку в силу положений гражданского законодательства наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, а наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, в том числе если никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства, то в данном случае наследником имущества Казанцева В.В. следующей очереди является брат - Казанцев Александр Владимирович.

Как указано ранее Казанцев А.В. в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.60-67).

В материалы дела также представлено заявление Казанцева А.В. удостоверенное нотариусом от 17.10.2022г. о том, что он не претендует на оставшееся после смерти брата Казанцева В.В. наследство в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось, поскольку он узнал о наличии наследника первой очереди – ФИО1 (л.д.115).

Вместе с тем, отказ от наследства в силу положений ст. 1157 ГК РФ возможен только в течение срока, установленного для принятия наследства, т.е. в шестимесячный срок со дня открытия наследства. Заявление от 17.10.2022г. было подано Казанцевым А.В. по истечении указанного срока, соответственно, суд не может согласиться с доводами ответчика Казанцева А.В. о его отказе от наследства.

Таким образом, Казанцев А.В. является законным наследником второй очереди умершего Казанцева В.В.

Вместе с тем, суд считает, что с наследника Казанцева А.В. сумма задолженности наследодателя-заемщика Казанцева В.В. взысканию не подлежит в силу следующего:

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 939 ГК РФ).

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п. 2 ст. 939 ГК РФ).

В соответствии со статьей 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пунктов 1, 3 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Согласно ч.3 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Судом установлено, что Казанцев Василий Владимирович выразил свое согласие путем подписания заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается заявлением (л.д.37-38).

Согласно п. 5.1 заявления, по страховым рискам «Смерть застрахованного лица» … выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного перед банком лица по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному банком. В остальной части - наследники застрахованного лица.

Из ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что Казанцев В.В. при заключении кредитного договора № являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: №, срок действия страхования с 01.02.2018 по 31.01.2023. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д.141).

Согласно п. 3.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.39об.), в рамках программы страхования Банк в качестве страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента, который является застрахованным лицом (п.3.1.1); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (п.3.1.2).

Согласно п. 4.8.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.41об.), страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении такого застрахованного лица действовал уже не менее двух лет.

Согласно ответу Межмуниципального отдела МВД РФ «Верещагинский» от 10.05.2023 №, 05.03.2020 в дежурной части отделения полиции (дислокация <адрес>) было зарегистрировано сообщение КУСП № от 05.03.2020 по факту <данные изъяты> Казанцева В.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживавшего по адресу: <адрес> Сивинского муниципального округа Пермского края.

Согласно актовой записи о смерти № от 6.03.2020г. Казанцев Василий Владимирович умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти <данные изъяты>, место смерти: РФ, <адрес>.

Таким образом, исходя из Условий договора страхования, а также норм гражданского законодательства РФ смерть от <данные изъяты> Казанцева В.В. является страховым случаем, поскольку договор страхования на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ. действовал с 01.02.2018г., т.е. более двух лет.

Соответственно страховая компания – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязана была выплатить выгодоприобретателю – ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере кредитной задолженности. В связи с этим задолженность по кредитному договору № от 01.02.2018 должна быть погашена за счет страхового возмещения, а не за счет наследственного имущества принятого наследником Казанцевым А.В.

Согласно п.3 заявления на страхование, страховая сумма 118274 рубля является постоянной в течение срока действия договора страхования.

Согласно Справки-расчета № от 27.09.201г. в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору № от 01.02.2018г. по состоянию на 5.03.2020г. остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составил 83 566,61 рублей, остаток задолженности по процентам - 388,38 рублей, итого: 83 954,99 рублей.

Согласно расчета по иску и требованиям искового заявления истребуемая ПАО Сбербанк сумма составила 80252,44 рублей, включая просроченный основной долг – 63883,73 рублей, просроченные проценты – 16368,71 рублей.

Поскольку указанная в иске сумма задолженности не превышает страховую сумму, то суд считает, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору № от 01.02.2018 в сумме 80252,44 рублей. Во взыскании с наследника Казанцева Александра Владимировича задолженности по кредитному договору № от 01.02.2018 истцу следует отказать.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

при существенном нарушении договора другой стороной;…

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 01.02.2018.

Учитывая, что заемщик Казанцев В.В. умер, наследником обязательства по кредитному договору не выполнялись, обращений со стороны наследника о расторжении договора не последовало, что явилось основанием для обращения банка с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, то суд считает, что исковые требования истца о расторжении договора потребительского кредита № от 01.02.2018, заключенного с Казанцевым В.В. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Казанцева А.В. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей, с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 607,57 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и Казанцевым Василием Владимировичем.

Взыскать с ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору № от 01.02.2018 в сумме 80252,44 рублей и в возврат госпошлину в размере 2607,57 рублей.

Взыскать с Казанцева Александра Владимировича в пользу ПАО Сбербанк в возврат госпошлину в размере 6000 рублей.

Встречные исковые требования Шунайловой Любови Александровны, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО1, удовлетворить.

Признать ФИО1 не принявшим наследство после смерти отца Казанцева Василия Владимировича, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1, Казанцеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.02.2018г. за период с 25.03.2020г. по 14.04.2022г. в размере 80252,44 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной     жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: