Решение по делу № 2-441/2018 от 13.06.2018

копия

Дело № 2-441/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года                  город Карпинск

    Карпинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Торгашиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Петуниной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Герасимовой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Истец - публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») обратился в Карпинский городской суд с исковым заявлением к Герасимовой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, расходов по уплате государственной пошлины, указав о том, что 15 августа 2013 года между истцом и заемщиком ФИО4 был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в том числе, на предоставление потребительских кредитов. На основании договора ФИО4 был предоставлен кредит на сумму 399 880 руб. в виде кредитной линии с лимитом выдачи. В свою очередь ФИО4 принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 21 % годовых.

Одновременно с заключением данного договора, заемщик подписал заявление о присоединении к программе коллективного добровольного страхования с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Согласно сведениям банка, в период действия договора наступил страховой случай – ДД.ММ.ГГГГ – смерть заемщика ФИО4 Однако ответчик ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» не выплатило страховую выплату в размере оставшейся задолженности заемщика на дату его смерти в сумме 276 643 руб. 56 коп.

Просит взыскать с ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» страховую выплату в размере 276 643 руб. 56 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 966 руб. 44 коп.

В случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем просит взыскать с жены умершего заемщика ФИО4 – Герасимовой М.Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере 276 643 руб. 56 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 966 руб. 44 коп.

Представитель истца - публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика - ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Согласно представленному отзыву просит в удовлетворении заявленных к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» исковых требований отказать, изложив в обоснование своей позиции следующие доводы. 25 декабря 2012 года между истцом и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования № V00166-0000010, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» является страхователем, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» - страховщиком.

Одновременно с заключением кредитного договора 15 июня 2013 года заемщиком ФИО4 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в рамках указанного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

В соответствии с п. 12.5.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемой частью договора № V00166-0000010 от 25 декабря 2012 года, страхователь обязан предоставить страховщику всю известную информацию о страховом случае, а также заявление о страховом случае, составленное в письменном виде, в соответствии с установленной страховщиком формой, и все необходимые документы, указанные в п. 13.3 Правил страхования.

На даты подачи искового заявления в адрес страховщика не представлены: справка о смерти с указанием причины смерти и/или медицинское свидетельство о смерти, выписка из амбулаторной карты за весь период наблюдения в поликлинике по месту жительства. С датами установления диагнозов. Если смерть наступила дома, акт судебно-медицинского исследования, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, если смерть наступила в больнице – протокол патологоанатомического исследования, посмертный эпикриз.

На основании положений, закрепленных в п. 4.1. Правил страхования страховым риском признается событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающего признаками вероятности и случайности. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

Ответчик Герасимова М.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус города Карпинск Паньшина В.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и письменные сведения о том, что наследственное дело после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

При проведении подготовительных действий к судебному разбирательству по данному гражданскому делу, ФИО6 пояснила о том, что о наступлении смерти ее отца ФИО4 в ПАО КБ «УБРиР» сообщила она ДД.ММ.ГГГГ, написав заявление. В дельнейшем никаких писем от ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» она не получала, что не позволило ей своевременно направить необходимые документы страховщику по поводу смерти ее отца ФИО4

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО8 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО9 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО10 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО11 (ФИО12) Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд, рассмотрев материалы гражданского дела, в том числе, выписку по счету, копию анкеты-заявления, копию договора комплексного банковского обслуживания, копию заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, копию договора коллективного страхования № V00166-0000010, копию программы коллективного добровольного страхования, копию уведомления о страховом случае, считает заявленные к ООО СК «ВТБ Страхование» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, а заявленные к Герасимовой М.Н. исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от 15 августа 2013 года между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО4 был заключен кредитный договор № KD33969000000371 на сумму 399 880 руб. под 21 % годовых на срок 84 месяца, оплата ежемесячными платежами в размере 9151 руб.

Также ФИО4 при заключении указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ было написано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, согласно которому он добровольно выразил желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ПАО КБ «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми рисками по которому являются, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Исключения, освобождения страховщика от страховой выплаты предусмотрены в разделе «Исключения» Программы коллективного добровольного страхования.

Выгодоприобретателем по данному договору ФИО4 назначил банк, в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному соглашению на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени.

Согласно копии платежного поручения № 83472 от 30 сентября 2013 года была произведена оплата страховых премий за август 2013 года по договору коллективного страхования № V00166-0000010, в том числе, под номером 1497 значится ФИО4, размер страховой премии 5 038 руб. 49 коп.

Согласно выписке по счету заемщик ФИО4 производил платежи по погашению задолженности ежемесячно, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно копии свидетельства о смерти ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшие платежи не производились.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статья 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Судом установлено, что 25 декабря 2012 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор коллективного страхования № V00166-0000010.

Согласно п. 3.1.1. данного договора страховыми случаями являются в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Согласно Программе коллективного добровольного страхования, страховым риском также является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем в данном случае является Банк. Страховая выплата по риску смерть застрахованного производится выгодоприобретателю, при наличии письменного согласия застрахованного лица, в размере 100 % от страховой суммы.

Также в указанной Программе предусмотрены исключения, то есть события, которые не являются страховыми случаями, в том числе, заболевания сердца, сосудов, крови, центральной или периферической нервной системы застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее 1 года.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер по месту своего жительства. Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО4 <данные изъяты> ФИО4 <данные изъяты> не обнаружены.

Аналогичная причина смерти указана и в корешке медицинского свидетельства о смерти серии 66-728 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из истории амбулаторного больного – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>

О наступлении смерти ФИО4, то есть о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в ПАО КБ «УБРиР» ДД.ММ.ГГГГ сообщила дочь ФИО4 – ФИО15. На основании ее заявления, ПАО КБ «УБРиР» было направлено в адрес ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» заявление на получение страховой выплаты, которое было получено ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», поскольку ДД.ММ.ГГГГ страховщиком в адрес ФИО16. было направлено письмо о предоставлении дополнительных документов по поводу смерти ФИО4 Судом установлено, что ФИО17. указанное письмо не получала, что не позволило ей своевременно направить необходимые документы.

С учетом установленных в судебном заседании доказательств, на основании представленных акта судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, медицинского свидетельства о смерти, выписки из амбулаторной карты ФИО4, а также ответа на судебный запрос руководителя следственного отдела по городу Краснотурьинск следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Свердловской области капитана юстиции Хмеленко С.А. о том, что процессуальное решение по факту смерти ФИО4 не выносилось ввиду отсутствия данных, указывающих на признаки преступления, суд приходит к выводу о том, что смерть заемщика ФИО4, последовавшая ДД.ММ.ГГГГ, имеет признаки страхового случая. Под исключения, предусмотренные Программой коллективного добровольного страхования, данное событие не подпадает, поскольку с момента заключения договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ, до момента смерти заемщика ФИО4 - ДД.ММ.ГГГГ, прошло более трех лет.

На основании изложенного, руководствуясь положениями договора коллективного страхования № V00166-0000010 от 25 декабря 2012 года суд считает необходимым взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату в размере 276 643 руб. 56 коп.

Принимая во внимание, что факт смерти ФИО4 признан страховым случаем, а также принимая во внимание, что ответчик Герасимова М.Н. после смерти ФИО4 в наследство не вступала, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «УБРиР» к Герасимовой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Таким образом, с ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу истца ПАО КБ «УБРиР» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 966 руб. 44 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Герасимовой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в размере 276 643 (двухсот семидесяти шести тысяч шестисот сорока трех) рублей 56 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 966 (пяти тысяч девятисот шестидесяти шести) рублей 44 копеек, всего взыскать 282 610 (двести восемьдесят две тысячи шестьсот десять) рублей.

В остальной части иска отказать.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд с принесением жалоб через Карпинский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья:

Копия верна: