Решение по делу № 2-2135/2022 от 13.04.2022

Дело № 2-926/2022

УИД 44RS0001-01-2021-009651-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года                                  г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

судьи Шершневой М.А.,

при секретаре Кузнецовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Костромское отделение № 8640 к Тихонович Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №8640 обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к Тихонович Г.А. Просит суд взыскать с Тихонович Г.А. задолженность по кредитной карте за период с <дата> по <дата> в сумме 58188 руб. 71 коп., в том числе: 47901 руб. 57 коп. - просроченный основной долг, просроченные проценты – 6931 руб. 61 коп., 3355 руб. 53 коп. - неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в сумме 1945 руб. 66 коп. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора и уплаты ежемесячных платежей, ввиду чего образовалась задолженность.

В ходе рассмотрения дела ПАО Сбербанк уточнили свои требования, в окончательной редакции просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Тихонович Г.А. сумму задолженности по кредитной карте за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 31299,34 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1138,98 руб.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Тихонович Г.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Как следует из материалов дела, Тихонович Г.А. <дата> обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Momentum (с последующим перевыпуском после окончании срока её действия на кредитную карту MasterCard Standart) по эмиссионному контракту №, в котором просила открыть счет с лимитом кредитования в рублях РФ 40 000 руб.

<дата> Тихонович Г.А. подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласно которым настоящие индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», клиенту предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 40 000 рублей (п. 1.1). Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной) относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2). В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) (п. 1.3).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 2.3 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (п. 2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 18,9 % годовых (п. 4).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами, банковским переводом на счет карты (п. 8).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

Тихонович Г.А. получена и активирована кредитная карта № с номером счета карты № по эмиссионному контракту №.

Ответчиком производились расходные операции с использованием предоставленного Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

При изложенных обстоятельствах между сторонами заключен договор, который является смешанным, так как содержит существенные условия кредитного договора, договора банковского счёта, а также договора возмездного оказания услуг в части предоставления услуг, связанных с выпуском карты как электронного средства платежа. Данный договор является договором присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Условия договора предусмотрены в его составных частях, сформулированных Банком, к которым присоединился заемщик, Индивидуальные условия, Обще условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение кредитной карты.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного Банком кредитного досье, Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, предоставив Тихонович Г.А. денежные средства. Однако ответчик Тихонович Г.А. свои обязательства по договору кредитования по кредитной карте исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Первоначально банк обращался за взысканием задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 32 Свердловского судебного района г. Костромы от <дата> № о взыскании с Тихонович Г.А. в пользу ПАО Сбербанк России задолженности в размере 60360,07 руб. по кредитной карте счет № отменен определением от <дата> в связи с поступлением от должника возражений.

На основании судебного приказа № от <дата> в ОСП по Фабричному округу г. Костромы было возбуждено исполнительное производство №-ИП от <дата>, по которому в пользу ПАО Сбербанк России с Тихонович Г.А. было взыскано 26889,37 руб. <дата> исполнительное производство прекращено по основании п. 5 ч. 2 ст. 43 Федерального закона №229-ФЗ от «Об исполнительном производстве» (отмена или признание недействительным исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство).

За период с <дата> по <дата> задолженность Тихонович Г.А. составляет 31299 руб. 34 коп., в том числе: 27943 руб. 81 коп. - просроченный основной долг, 3355 руб. 53 коп. - неустойка.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

ПАО Сбербанк в адрес Тихонович Г.А. направлялось требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку уточненные требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1138,98 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромской отделение №8640 к Тихонович Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

Взыскать с Тихонович Галины Александровны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от <дата> (лицевой счет №) за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> в сумме 31299 руб. 34 коп., в том числе: 27943 руб. 81 коп. - просроченный основной долг, 3355 руб. 53 коп. - неустойка.

Взыскать с Тихонович Галины Александровны в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1138 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья М.А. Шершнева