Решение от 17.07.2023 по делу № 2-173/2023 от 04.07.2023

Дело № г.                                 

УИД 24RS0№-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года

Федеральный Саянский районный суд <адрес> в <адрес> в составе:

судьи Захаровой Л.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчиков ФИО2, ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит заемщику ФИО2 в сумме 110 000 рублей на срок 60 месяцев, под 20,85% годовых. В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных расходов в полном объеме и других расходов Банка по взысканию долга.

Поскольку должники обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 137 020, 25

рублей. Указанная задолженность была взыскана на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № судебного участка № <адрес>, которая должником погашена. Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась задолженность в размере 72 218,02 рублей. Просят взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по просроченным процентам в размере 72 218,02 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 366,54 рублей.

В судебное заседание представитель истца – публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, так как имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО1 иск не признали по тем основаниям, что их не поставили в известность о начислении процентов до полного погашения долга.

Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по кредитному договору № ОАО «Сбербанк России» предоставил кредит в сумме 110 000,00 рублей на срок 60 месяцев, под 20,85 % годовых, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования количество платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки, производится списанием со счета.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку кредитору в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Установлено, что с заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым осуществлена реструктуризация задолженности на условиях: увеличения срока кредитования на 12 месяцев, с предоставлением отсрочки погашения срочного основного долга на 6 месяцев; отсрочки уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, с установлением платежей в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; осуществления переноса просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной, установления графика погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения Дополнительного соглашения на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита, в соответствии с Дополнительным соглашением, производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, при этом графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу (п.1,2,3,4,5). В соответствии с п.6 Дополнительного Соглашения в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство гражданина РФ: ФИО1.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительное Соглашение к договору от ДД.ММ.ГГГГ подписаны кредитором и заемщиком, что не оспорено сторонами. Заемщик ФИО2 ознакомлена с условиями кредитного договора, Дополнительного соглашения к кредитному договору и обязалась их исполнять.

Согласно Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО2, всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором (п.1.1).

Согласно п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.3.3 договора поручительства, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик ФИО2 возврат по кредитному договору должным образом не производила, неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячного платежа, в связи с чем, Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика ФИО2 и поручителя ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 020,25 рублей, в том числе ссудной задолженности в сумме 96056,42 рублей, процентов за кредит в сумме 38 989,28 рублей, неустойки в сумме 1974,55 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № в <адрес> вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО2 и ФИО1 задолженности по данному кредитному договору в указанной сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1970,20 рублей.

На основании данного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава исполнителя ОСП по <адрес> ГУФССП по <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО2 о взыскании по судебному приказу № задолженности по кредитным платежам в пользу ПАО Сбербанк Красноярское отделение 8646 в размере 138 983,5 рублей; в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании по судебному приказу № задолженности по кредитным платежам в пользу ПАО Сбербанк России Красноярское отделение 8646 в размере 67 728,68 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительные производства окончены в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Как следует из судебного решения и материалов дела, предъявляя требования о досрочном возврате кредита в сумме 137 020,25 рублей, Банк требований о расторжении договора не заявлял. В связи с чем, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования Банка о досрочном взыскании кредита, у Банка сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, в том числе, начисление и взыскание договорных процентов, вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании основного долга по этому договору.

После вынесения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита ответчиками заемщиком ФИО2 и поручителем ФИО1 полностью не была возвращена, ответчики погашали задолженность частями, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, что следует из постановлений судебного пристава исполнителя об окончании исполнительных производств, расчета задолженности.

Поступившие денежные средства Банк распределял, в том числе в погашение процентов, основного долга, неустойки, взысканных судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, начисление Банком процентов на остаток основного долга, полностью погашенного только ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) произведено обоснованно, и сумма таких процентов в размере 72 218 рублей 02 копейки подлежит взысканию в пользу Банка в солидарном порядке с заемщика ФИО2 и поручителя ФИО1 (договор поручительства действует до ДД.ММ.ГГГГ). Также подлежат взысканию с ответчиков в пользу взыскателя судебные расходы в сумме 2 366,54 рублей, подтвержденные документально, в солидарном порядке.

Суд полагает удовлетворить требования Банка в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 72 218 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 366 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.