Решение по делу № 2-3239/2019 от 01.11.2019

Дело № 2-3239/2019

УИД 79RS0003-01-2019-000476-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Биробиджан 23 декабря 2019 года

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе председательствующей судьи Белоусовой И.А.,

при помощнике судьи Пархун О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тищенко Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору -

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Тищенко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тищенко Д.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, условий договора и тарифов банка по карте.

Согласно условий договора, банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления включительно по день погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой установлен в тарифах и, в данном случае, составляет 34,9% годовых.

Согласно тарифов по банковскому продукту карта «Стандарт», размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением договора, истец 15.02.2017 вставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, сумма основанного долга ответчика по состоянию на 03.09.2019 составляет 97 113,99 рублей.

Кроме того, при заключении договора, ответчик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страования от несчастных случаев и болезни, поставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» заявления. Заемщик при этом дал банку поручение ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет, производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страховых взносов, в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0.77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по телефонному звонку или по заявлению в офис банка.

Кроме того, договором предусмотрено взимание комиссии за получение наличных денежных средств в кассах других банков в сумме 299 рублей.

Также договором предусмотрено взимание штрафа за просрочку платежа более 1 месяца – 500 рублей, за просрочку платежа более 2 месяцев – 1 0000 рублей, за просрочку платежа более 3 и 4 месяцев – 2 000 рублей; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей.

Задолженность ответчика перед банком по сумме возмещения страховых взносов и комиссий составляет 6 714,76 рублей, сумма штрафов составила 6 000 рублей.

Истец просит суд взыскать с Тищенко Д.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 109 828 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 396 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть без его участия.

В судебное заседание ответчик Тищенко Д.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по месту регистрации и по предыдущему месту проживания. Вместе с тем, согласно отчетам о почтовом отслеживании почтовой корреспонденции, судебные уведомления возвращены в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 N 234.

Согласно пункту 32 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи.

Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абзац 2 пункт 34, подпункта "в" пункта 35 Правил оказания услуг почтовой связи).

Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на ее имя по известным суду адресам, не получала, не интересовалась, поступают ли по данному адресу на ее имя почтовые отправления.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Поскольку ответчик зарегистрировался по адресу: <адрес> обозначив тем самым место регистрации в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несет риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения им корреспонденции по месту регистрации, а также по фактическому месту жительства.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, поскольку судом приняты все необходимые меры для извещения ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу установленного ст. ст. 1, 421 и 434 Гражданского кодекса РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьи 434 договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Тищенко Д.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в офертно-акцептной форме на основании заявления Тищенко Д.А. от ДД.ММ.ГГГГ на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте к его текущему счету № заключен договор № об использовании кредитной карты с лимитом овердрафта 200 000 рублей по банковскому продукту карта «Стандарт».

Согласно указанному заявлению, ответчик согласился быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, в том числе поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.

Тарифным планом "Стандарт" предусмотрена процентная ставка по кредиту в форме овердрафта в размере 34,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств предусмотрена комиссия 299 рублей, минимальный платеж установлен в размере 5 % от задолженности, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Также данным тарифным планом предусмотрено, что заемщик обязан оплачивать компенсацию расходов банка по оплате страховых взносов в сумме 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно банковскому продукту карта «Стандарт», льготный период по карте предусмотрен 51 день.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Согласно п.18 Тарифов по карте «Стандарт» предусмотрены следующие штрафы:

- штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей;

- штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей;

- штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей;

- штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей;

- штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ответчик Тищенко Д.А. воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету ответчика, однако обязательства по погашению кредита и ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, которая за период с 01.02.2015 по 08.08.2017 составила 97 113,99 рублей. Кроме того, согласно расчету истца, задолженность по страховым суммам и комиссиям составила 6 714,76 рублей, сумма штрафов – 6 000 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражений относительно расчетов ответчиком в суд не представлено.

Расчет судом проверен и принимается.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 828 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 97 113,99 рублей, задолженность по уплате страховых взносов и комиссий – 6 714,76 рублей и штраф в сумме 6 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Тищенко Д.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 396,58 рублей (платежное поручение 11035 от 23.08.2019).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 109 828 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 396 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 113 225 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.12.2019.