Решение от 19.05.2021 по делу № 2-112/2021 от 18.08.2020

Дело № 2-112/2021

УИД № 35RS0010-01-2020-011574-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                                          19 мая 2021 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Даниловой Л.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Новоселовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК СГБ» к АО «СОГАЗ», Русановой И. Л., Русанову Д. Л. о взыскании задолженности, по встречному иску АО «СОГАЗ» к Русановой И. Л., Русанову Д. Л., АО «БАНК СГБ», ООО «СеверИнвестПроект» о признании договора страхования недействительным в части,

установил:

    ПАО «БАНК СГБ» обратилось в суд с иском к АО «СОГАЗ», наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности, указывая, что 28.12.2017 между ПАО «БАНК СГБ» и ФИО1 заключен кредитный договору № на сумму 324 324 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в период действия договора страхования № от 05.05.2015.

    При обращении в АО «СОГАЗ» в выплате страхового возмещения страхователю отказано.

    Просит суд взыскать с наследников ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 28.12.2017 в размере 212 143 рубля 84 копейки, или с АО «СОГАЗ» сумму страхового возмещения в размере 212 143 рубля 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 5 321 рубль 44 копейки,

    17.09.2020 в предварительном судебном заседании в качестве соответчиков привлечены Русанов Д.Л., Русанова И.Л., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований по существу спора, ООО «СеверИнвестПроект».

    АО «СОГАЗ» обратилось в суд со встречными исковыми требованиями к Русанову Д.Л., Русановой И.Л., ПАО «БАНК СГБ», ООО «СеверИнвестПроект» о признании недействительным договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков, связанных с потерей работы, № от 05.05.2015, заключенного между АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект», в отношении застрахованного лица ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК СГБ» (по встречному иску ответчика) не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

    В судебное заседание ответчик Русанова И.Л. не явилась, извещена, ее представитель адвокат Логинов А.Л. в удовлетворении исковых требований просил отказать, пояснил, что надлежащим ответчиком по делу является АО «СОГАЗ», заявление о пропуске срока исковой давности по встречному иску.

    В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» (по встречному иску истца) по доверенности Соколова Е.В. возражала против удовлетворения исковых требований, встречные исковые требования поддержала.

    В судебное заседание ответчик Русанов Д.Л. не явился, извещен.

     В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований по существу спора, ООО «СеверИнвестПроект» (по встречному иску ответчика) не явился, извещен.

    Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные по нему доказательства, приходит к следующему.

    Из материалов дела следует, что 28.12.2017 между ПАО «БАНК СГБ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях присоединения заемщика к действующим «Общим условиям Договора потребительского кредита ПАО «БАНК СГБ» с установлением следующих индивидуальных условий: сумма кредита – 324 324 рубля; процентная ставка 13,5 % годовых; срок действия договора: с момента подписания до 27.12.2022.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д. 30).

    В силу ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 настоящей статьи кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, как следует из смысла указанных норм, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

           Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ответу нотариуса по нотариальному округу город Вологда и Вологодский район Вологодской области Савиновой Т.В. № от 18.09.2020, наследниками после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются дети – Русанова И.Л., Русанов Д.Л.

Материалами дела установлено, что 05.05.2015 между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «СеверИнвестПроект» (страхователь) заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №, согласно которому страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы, с учетом п. 1.4 договора, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором.

12.01.2016 между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «СеверИнвестПроект» заключено дополнительное соглашение № о внесении изменений в договор страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №, из которого следует, что объектом страхования по договору являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованных лиц, связанные с причинением вреда здоровью застрахованных лиц, а также смертью застрахованных лиц, произошедшие в результате несчастного случая или болезни (заболевания); с риском неполучения дохода от трудовой деятельности в связи с потерей работы по трудовому договору.

28.12.2017 ФИО1 обратился с заявлением АО «СОГАЗ» на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Из условий страхования усматривается, что ФИО1 был застрахован от следующих страховых случаев: смерть в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней осле его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия.

Согласно ответу АО «СОГАЗ» от 06.12.2019 № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, включен в список застрахованных лиц по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № от 05.05.2015 на основании собственноручно подписанного им заявления от 28.12.2017, в котором подтвердил, что не страдает заболеваниями, при наличии которых он не может быть застрахован по договору.

В ходе рассмотрения документов на страховую выплату страховщиком установлено, что ФИО1 не соответствовал требованиям, предъявленным к застрахованному лицу в п.1.5 договора. Страховые выплаты по случаю смерти ФИО1 производиться страховщиком не будут.

По ходатайству представителя ответчика АО «СОГАЗ» определением суда от 28.10.2020 назначена судебная медицинская экспертиза, проведение которой поручено БУЗ ВО «Бюро судебно-медицинской экспертизы.

Согласно заключению БУЗ ВО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» № от 30.03.2021 у ФИО1 имелся <данные изъяты> Смерть ФИО1 наступила в результате <данные изъяты>. Впервые наличие <данные изъяты> подтверждено объективными данными <данные изъяты> от 15.09.2019. В представленных медицинских документах имеется указание на наличие у ФИО1 <данные изъяты>, которая могла бы являться одной из возможных причин <данные изъяты>. Однако, диагноз: <данные изъяты>, впервые указанный в медицинской карте пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № на приеме от 28.08.2017, какими-либо объективными данными не подтверждён. Таким образом достоверно ответить на вопрос, состоят ли заболевания, диагностированные у ФИО1 ранее 28.12.2017 в прямой причинно-следственной связи с его смертью. Не представляется возможным, поскольку диагноз <данные изъяты> не подтверждён никакими объективными данными и неизвестно, когда и по какому поводу ФИО1 была проведена операция по формированию <данные изъяты>.

Суд при вынесении решения принимает за основу данное заключение экспертов БУЗ ВО «Бюро судебно-медицинской экспертизы, оснований не доверять которому у суда не имеется.

Таким образом судебной экспертизой установлено, что смерть застрахованного ФИО1 наступила в результате <данные изъяты>, наличие которой подтверждено в период действия спорного договора страхования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наступлении страхового случая.

Таким образом, надлежащим ответчиком по требованиям банка будет являться АО «СОГАЗ».

Обращаясь со встречными исковыми требованиями АО «СОГАЗ», указывает, что при заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения о состоянии здоровья ФИО1, который тем самым ввел в заблуждение страховщика.

С данным доводом представителя АО «СОГАЗ» суд согласиться не может на основании следующего.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Материалами дела установлено, что смерть ФИО1 наступила в результате <данные изъяты>, который впервые диагностирован 15.09.2019.

Представителем Русановой И.Л. адвокатом Логиновым А.Л. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Срок исковой давности по искам о признании недействительной сделки, совершенной с нарушением порядка ее совершения, и о применении последствий ее недействительности, исчисляется со дня, когда лицо, которое самостоятельно или совместно с иными лицами осуществляет полномочия единоличного исполнительного органа, узнало или должно было узнать о том, что такая сделка совершена с нарушением требований закона к порядку ее совершения, в том числе если оно непосредственно совершало данную сделку.

Таким образом суд принимает данные доводы, что срок исковой давности для обращения с настоящим исковым заявлением АО «СОГАЗ» пропущен, поскольку из материалов дела следует, что 06.12.2019 АО «СОГАЗ» направляло в адрес ООО «СеверИнвестПроект» письмо о том, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, таким образом АО «СОГАЗ» имело возможность обратиться с указанным иском ранее, однако исковое заявление ПАО «БАНК СГБ» поступило в суд 18.08.2020, а встречное исковое заявление АО «СОГАЗ» 27.04.2021.

Таким образом встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика перед банком составила 212 143 рубля, что не превышает лимит ответственности страховой компании.

Поскольку суд признает смерть ФИО1 страховым случаем с АО «СОГАЗ» в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная задолженность.

На основании ст. 98 ГПК РФ с АО «СОГАЗ» в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 321 рубль 44 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

    ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 212 143 ░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 5 321 ░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░ «░░░░ ░░░», ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.05.2021