Решение по делу № 2-877/2022 от 11.01.2022

УИД: 54RS0002-01-2022-000037-83

Дело № 2-877/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2022 года                                г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                    Козловой Е.А.

при помощнике судьи                            Волченском А. А.,

с участием:

ответчика Ивановой Н. А.,

представителя ответчика Машанова Д. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Ивановой Н. А., Иванову В. А., Мазуренко А. М., Мазуренко Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследникам умершей Ивановой А. В., в котором просит взыскать с наследственного имущества клиента банка Ивановой А. В. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ** в размере 96 869,64 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 3 106,09 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** между АО «Банк Русский Стандарт» и Ивановой А. В. был заключен договор **. Договор был заключен путём совершения банком действий по принятию предложений клиента, содержащегося в заявлении от 28.09.2017, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от 28.09.2019 клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путём его зачисления на банковский счёт клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств 28.09.2017 банк открыл клиенту банковский счёт **, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счёт денежные средства в размере суммы кредита, а именно 88 225,62 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта. В соответствии с Условиями задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). Истцу стало известно, что клиент Иванова А. В. умерла 23.12.2017. В связи с этим банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку с суммой задолженности, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Сумма задолженности в заключительной счёт-выписке составила 96 869,64 рублей. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчёту: 98 869,64 рублей, из них: 80 037,86 рублей — сумма основного долга, 9 436,49 рублей — проценты по кредиту, 7 041,29 рублей — плата за пропуск платежей по графику, 345 рублей — плата за СМС сообщения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, просил рассмотреть заявленные требования без своего участия (л.д. 5).

Определением суда от ****, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей Ивановой А. В. - Иванова Н. А., Иванов В. А., Мазуренко А. М., Мазуренко Т. М.

В судебном заседании ответчик Иванова Н. А. и её представитель Машанов Д. А. против удовлетворения исковых требований не возражали, пояснили, что договорились с истцом о рассрочке платежей в счёт уплаты долга по кредитному договору.

Ответчики Иванов В. А., несовершеннолетние Мазуренко А. М., Мазуренко Т. М., законным представителем которых является ответчик Иванова Н. А., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснений ответчика Ивановой Н. А. и её представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учётом указанных положений судом установлено, что **** между АО «Банк Русский Стандарт» и Ивановой А. В. было заключен договор потребительского кредита ** путём подачи Ивановой А. В. заявления о предоставлении кредита (л.д. 15-16), анкеты (л.д. 17-18), подписания Ивановой А. В. индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 19-20), присоединения Ивановой А. В. к Условиям по кредитам в АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно условиям кредитного договора АО «Банк Русский Стандарт» обязалось предоставить Ивановой А. В. кредит в размере 88 225,62 рублей, сроком на до 28.03.2019 месяцев, с начислением процентов по кредиту в размере 27,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л. д. 25).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику платежей (л.д. 21).

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа составляет 6 099 рублей, размер последнего платежа составляет 5 897,52 рублей. Платежи осуществляются 28 числа каждого календарного месяца.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заёмщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату оплаты (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного счёта и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заёмщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до дня полного погашения.

Судом установлено, что условия кредитного договора Ивановой А. В. не выполнялись надлежащим образом, последний платёж по кредиту был внесен 28.11.2017, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 25) и ответчиками не оспаривается.

При этом, исходя из материалов дела, **** Иванова А. В. умерла (л.д. 26).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

По правилам статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательства по кредитному договору носят имущественный характер, не обусловлены личностью заёмщика и не требуют его личного участия, в связи с чем такие обязательства смертью должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследнику в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, суд полагает, что обязанности заемщика Ивановой А. В. по договору потребительского кредита ** от **** также входят в состав наследства, открывшегося в момент её смерти

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно копии наследственного дела, полученной по запросу суда от нотариуса нотариального округа *** Зиганшиной З. А., в течение установленного законом срока для принятия наследства Ивановой А. В., с заявлением о принятии наследства по закону обратился ответчики Иванов В. А. - отец наследодателя (л.д. 41), Иванова Н. А. - мать наследодателя (л.д. 42), Мазуренко А. М. - дочь наследодателя (л.д. 43), Мазуренко Т. М. - сын наследодателя (л.д. 44).

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, в связи с чем, суд полагает, что права и обязанности заемщика Ивановой А. В. по договору потребительского кредита ** от **** перешли к её наследникам Иванову В. А., Ивановой Н. А., Мазуренко А. М., Мазуренко Т. М.

Из представленного истцом суду расчета (л.д. 8-10) следует, что по состоянию на **** задолженность Ивановой А. В. по договору потребительского кредита ** от **** составляет 98 869,64 рублей, из них: 80 037,86 рублей — сумма основного долга, 9 436,49 рублей — проценты по кредиту, 7 041,29 рублей — плата за пропуск платежей по графику, 345 рублей — плата за СМС сообщения.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество Ивановой А. В. состоит из нежилого помещения площадью 201,3 кв. м, расположенного по адресу: ***, нежилого помещения площадью 179,2 кв. м, расположенного по адресу: *** в ***.

Иванову В. А., Ивановой Н. А., Мазуренко А. М., Мазуренко Т. М. выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Ивановой А. В. на указанные объекты недвижимости (л.д. 50-73).

Стоимость недвижимого наследственного имущества после смерти Ивановой А. В. с очевидностью превышает размер её задолженности по договору потребительского кредита ** от ****, что ответчиками не оспаривается. Ходатайство о проведении по делу судебной оценочной экспертизы никем из участников процесса не заявлено.

По правилам ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Несовершеннолетней Мазуренко А. М. на момент рассмотрения дела исполнилось 14 лет, несовершеннолетнему Мазуренко Т. М. - 17 лет, соответственно, они могут отвечать по долгам наследодателя солидарно с иными наследниками, в том числе с Ивановой Н. А., являющейся их попечителем.

При таких обстоятельствах с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита ** от **** в размере 98 869,64 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 106,09 рублей (л.д. 6).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в солидарном порядке, составляет 3 106,09 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ивановой Н. А., Иванова В. А., Мазуренко А. М., Мазуренко Т. М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита ** от **** в размере 98 869 рублей 64 копеек.

Взыскать солидарно с Ивановой Н. А., Иванова В. А., Мазуренко А. М., Мазуренко Т. М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 106 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 19 мая 2022 года