Решение по делу № 2-3408/2017 от 02.05.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года Дело № 2-3408/2017

Абаканский городской суд Республики Хакасия в городе Абакане в составе:

председательствующего Соловьева В.Н.

при секретаре                   Чепурновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Горбачева НЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Горбачева НЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировал тем обстоятельством, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Горбачева НЮ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Горбачева НЮ кредит в сумме 213 000 руб. на срок 64 месяца, а Горбачева НЮ обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства выполнил, однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 279 323 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 187 323 руб. 51 коп., проценты – 52 663 руб. 55 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательства – 24 000 руб., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 15 336 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины – 5 993 руб. 23 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом судом был извещен, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик Горбачева НЮ в судебное заседание не явилась, будучи о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление, о причинах неявки не сообщила, возражений по исковым требованиям в суд не направила.

Дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, определив юридически значимые обстоятельства для принятия законного и обоснованного решения, суд приходит к следующим выводам.

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора соблюден, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Абакана от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Горбачева НЮ на основании заявления-оферты был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику Горбачева НЮ кредит в размере 213 000 руб. сроком на 60 месяцев под 23 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 3 Типовых условий потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № следует, что ежемесячный платеж в погашение кредита составляет 7 285 руб., дата платежа – 23 число каждого месяца.

Согласно условиям договора плата за присоединение к программе страхования жизни и здоровья заемщика составляет 1 278 руб. в месяц.

Горбачева НЮ согласилась с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью указанного выше договора кредитования, что подтверждается ее подписью.

При заключении кредитного договора заемщик располагала полной информацией о кредитном продукте и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором и изложенные в тексте анкеты и заявления о заключении договора кредитования, что подтверждается ее подписью, на основании этого суд приходит к выводу о достижении сторонами спора соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и, как следствие, о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Факт получения кредитных средств ответчиком не оспаривался и подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору в период с ноября 2015 года не вносила денежные средства банку для исполнения кредитного обязательства, в связи с этим образовалась просроченная задолженность, период просрочки превышает год. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.9 Типовых условий клиент дает согласие Банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности.

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность по возврату кредита не уплачена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Следовательно, Банк правомерно в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 3.9 Типовых условий воспользовался правом досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредиту.

Согласно расчету задолженности основной долг по кредиту (просроченный и взыскиваемый досрочно) Горбачева НЮ составляет 187 323 руб. 51 коп., долг по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 52 663 руб. 55 коп., комиссия за присоединение к страховой программе – 15 336 руб.

Расчет Банка в части основного долга, процентов и комиссии за страхование ответчиком не оспорен, признается судом правильным. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскания основного долга по кредиту, процентов и платежей за присоединение к программе страхования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банк просит взыскать с ответчика штраф за нарушение сроков внесения очередных платежей в общей сумме 24 000 руб.

Пунктом 3.7 Типовых условий предусмотрено, что за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного гашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно п. 12 заявления клиента о заключении договора кредитования № штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита 50 000 руб. составляет 590 руб. за факт образования просроченной задолженности; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. - 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 руб. - 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более; при сумме кредита от 200 001 до 750 000 руб. – 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору не размещала в период с ноября 2015 года денежные средства на ссудном счете для погашения кредитных обязательств, в связи с этим образовалась задолженность, что привело к начислению Банком штрафов в размере 24 000 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки суд не усматривает.

Сумма неустойки в сопоставлении с размером просроченной задолженности и периодом просрочки не превышает предельных размеров, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 24 000 руб.

На основании ст. 94, ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины в размере 5 993 руб. 23 коп. подлежат возмещению заемщиком Горбачева НЮ

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Горбачева НЮ в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» основной долг по кредиту в размере 187 323 руб. 51 коп., проценты по кредиту в размере 52 663 руб. 55 коп., плату за присоединение к программе страхования в размере 15 336 руб., неустойку в размере 24 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 993 руб. 23 коп., а всего – 285 316 руб. 29 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий                      В.Н. Соловьев

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2017.