Решение по делу № 2-2596/2017 (2-18523/2016;) от 17.08.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белых А.И. к АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Белых А.И. обратился в суд с иском к АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения по страховому полису серия № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» был заключён договор № о передаче личных сбережений пайщика в пользование кооператива. В соответствии с условиями договора истец передал кооперативу свои личные сбережения в размере 100 000 рублей, а КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», в свою очередь, обязался возвратить ему денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 45 % годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должны были ему выплачиваться по истечении каждого месяца в дату, соответствующую дню заключения указанного договора. Однако КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» не исполняет свои обязательства по выплате истцу компенсации (процентов), уведомив его ДД.ММ.ГГГГ в письменном виде об отсутствии возможности исполнить свои обязательства по заключённому между ними договору. В связи с неисполнением КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» своих обязательств по выплате компенсации (процентов) истец направил в кооператив требование о досрочном возврате переданных личных сбережений, однако кооператив ДД.ММ.ГГГГ уведомил истца о невозможности такого возврата. В соответствии с требованиями п.п. 7-9 ст. 6 Закона РФ «О кредитной кооперации», а также в целях гарантии возврата принятых от пайщика сбережений КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору № в АО АСК «Инвестстрах» по страховому полису серии 38 № - К от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является истец, при заключении договора страхования страховщику была выплачена страховая премия в размере 1 700 рублей. Страховая сумма по указанному страховому полису составляет 100 000 рублей, безусловная франшиза - 10 000 рублей. В соответствии с п. 8 и п. 9 ст. 6 Закона РФ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков). При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика). То есть возможность страхования риска ответственности кредитного кооператива за нарушения своих обязательств по договору передачи личных сбережений пайщика предусмотрена законом. В данном случае кооператив воспользовался правом страхования своей ответственности перед истцом. Согласно п. 3.2, п. 3.3, п. 3.4 «Правил страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений», утверждённых АО АСК «Инвестстрах», страховым случаем по договору, заключенному в соответствии с данными Правилами, является возникновение ответственности страхователя, вызванное причинением вреда выгодоприобретателю в связи с нарушением договора передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Страхование осуществляется на случай нарушения страхователем договоров передачи личных сбережений по любым причинам, если они не отнесены данными Правилами и законодательными актами РФ к событиям, на которые страхование не распространяется. В случае причинения убытков выгодоприобретателю вследствие нарушения страхователем договора передачи личных сбережений страховой случай считается наступившим, и наступают обязательства страховщика по страховой выплате, если: имеется причинно-следственная связь между нарушением страхователем договора передачи личных сбережений и убытками, причиненными выгодоприобретателю; причинение страхователем убытков выгодоприобретателю произошло в период срока действия договора страхования и договора передачи личных сбережений; в действиях страхователя отсутствуют признаки умышленных действий (бездействия), направленных на неисполнение им обязательств по договору передачи личных сбережений (наличие или отсутствие в действиях (бездействии) страхователя умысла подтверждается судебным решением, вступившим в законную силу); требования к страхователю о возмещении убытков, причиненных наступившим страховым событием (нарушение договора передачи личных сбережений), заявлены в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ в течение срока, предусмотренного ГК РФ; факт нарушения страхователем договора передачи личных сбережений и причиненные вследствие этого убытки выгодоприобретателю подтверждены вступившим в законную силу судебным решением, документами выгодоприобретателя, страхователя, уполномоченного федерального органа исполнительной власти, заключениями экспертов, оценщиков, аудиторов. Таким образом, страховым полисом подтверждается факт страхования кооперативом своей ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора о передаче личных сбережений пайщика в пользование кооператива, то есть риска ответственности страхователя перед пайщиком за нарушение условий договора. Так как истец указан в полисе как застрахованное лицо, т.е. является выгодоприобретателем, то при наступлении страхового случая он имеет право требовать от АО АСК «Инвестстрах» выплаты суммы страхового возмещения. В соответствии с п. 11.3 Правил страхования страховщик производит страховую выплату в течение 15-ти рабочих дней после оформления страхового акта, который, в свою очередь, оформляется в течение 5-ти рабочих дней после получения документов от выгодоприобретателя (п. 10.5). В соответствии с п. 11.5 Правил страхования выплата страхового возмещения производится Выгодоприобретателю (пайщику). ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО АСК «Инвестстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому полису серия 38 №-К от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 рублей, предоставив ответчику все необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая, однако в добровольном порядке его требование страховщиком удовлетворено не было, страховое возмещение ему до настоящего времени не выплачено.

Истец Белых А.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 79), не возражал против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика АО АСК «Инвестстрах» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 81), ранее допрошенный в рамках судебного поручения Октябрьским районным судом г. Иркутска представитель ответчика Чумаков Д.С., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, возражал против удовлетворения требований по тем основаниям, что страховой случай не наступил (л.д. 28-29).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Белых А.И. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пунктов 1 и 2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы, в том числе риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АО АСК «Инвестстрах» (Страховщик) и КПК «Экспресс Деньги» (Страхователь) заключили генеральный договор страхования предпринимательского риска серии 38 №, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 2.1. которого настоящий Генеральный Договор заключен на основании «Правил страхования
предпринимательского риска», «Правил страхования несчастных случаев» (в дальнейшем -
Правила страхования) АСК «Инвестстрах» и положениями Федерального Закона «О
кредитной кооперации» от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ заключили Генеральный Договор
страхования.    Предметом Генерального договора является страховая защита имущественных интересов Кредитора (Пайщика - в случае Договора передачи личных сбережений, договора передачи добровольных паевых взносов: Страхователя - в случае Договора Займа) от случайных непредвиденных и непреднамеренных обстоятельств при исполнении Договора между Страхователем и Пайщиком. Генеральный Договор страхования вступает в силу и действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 3.1., 3.6., 4.1. договора на страхование принимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств: Страхователем - в случае Договора передачи Пайщиком личных сбережений (договора передачи добровольных паевых взносов) или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя обстоятельствам. Случай не является страховым, если в течение действия договора имели место: умышленное неисполнение (умышленное ненадлежащее исполнение) Пайщиком договорных обязательств перед Страхователем; умышленные действия Страхователя, направленные на наступление страхового случая; совершение Страхователем умышленного преступления, находящегося в прямой связи со страховым случаем; непредоставление документов, подтверждающих наступление страхового случая и размер убытка; возмещение убытка по Договору Страхователю третьими лицами; невыполнение (ненадлежащее выполнения) Страхователем своих обязательств перед Пайщиком по Договору, в результате чего произошел страховой случай; сообщение Страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования; Страхователь не признан судом банкротом. Страховщик обязуется: при страховом случае произвести страховую выплату в установленном договором страхования срок (л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ КПК «Экспресс Деньги» (Кооператив) и Белых А.И. (Пайщик) заключили договор № о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс Деньги» в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4. которого Пайщик передает Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 100 000 рублей, путем их внесения в кассу или перечисления на расчетный счет Кооператива. Сбережения Пайщика передаются в пользование Кооперативу на срок не менее чем на двенадцать месяцев с даты подписания настоящего договора. Срок возврата Сбережений ДД.ММ.ГГГГ. Кооператив обязуется возвратить внесенные Сбережения и выплатить компенсацию за их использование в порядке и на условиях, указанных в настоящем Договоре. За пользование Сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 45 % годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (л.д. 7-8).

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ Белых А.И. ДД.ММ.ГГГГ внес в кассу КПК «Экспресс деньги» денежные средства в размере 100 000 рублей, в соответствии с договором передачи личных сбережений № (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ Белых А.И. АО АСК «Инвестстрах» был выдан полис серии 38 №-К, Страховщиком по которому является АО АСК «Инвестстрах», Страхователем – КПК «Экспресс Деньги», на страхование принимаются: неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 100 000 рублей, по рискам согласно п. 2 настоящего Полиса, заключенного Страхователем с его Пайщиком Белых А.И., страховая сумма определена в размере 100 000 рублей, страховой тариф – 1,7 %, страховая премия – 1 700 рублей, франшиза (безусловная) – 10 000 рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ Белых А.И. обратился в КПК «Экспресс Деньги» с требованием о досрочном возврате личных сбережений, переданных по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ КПК «Экспресс Деньги» направил в адрес Белых А.И. уведомление о невозможности возвратить ему личные сбережения и выплатить начисленную компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в связи с недостатком денежных средств (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ Белых А.И. направил в адрес АО АСК «Инвестстрах» заявление о выплате страхового возмещения по страховому полису серии 38 №-к от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).

Оценивая имеющиеся в деле доказательства, суд полагает, что требования истца Белых А.И. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс Деньги» заключен генеральный договор страхования предпринимательского риска, в соответствии с условиями которого его предметом является страховая защита имущественных интересов Кредитора (Пайщика - в случае Договора передачи личных сбережений, договора передачи добровольных паевых взносов: Страхователя - в случае Договора Займа) от случайных непредвиденных и непреднамеренных обстоятельств при исполнении Договора между Страхователем и Пайщиком.

ДД.ММ.ГГГГ Белых А.И. выдан полис серии 38 №-К, Страховщиком по которому является АО АСК «Инвестстрах», Страхователем – КПК «Экспресс Деньги», предметом страхования является неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 100 000 рублей, по рискам согласно п. 2 настоящего Полиса, заключенного Страхователем с его Пайщиком Белых А.И., страховая сумма определена в размере 100 000 рублей, страховой тариф – 1,7 %, страховая премия – 1 700 рублей, франшиза (безусловная) – 10 000 рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В отсутствие представленных стороной ответчика доказательств в подтверждение его доводов о ненаступлении страхового случая, наличия оснований, предусмотренных п.3.6. договора страхования, освобождающих страховщика от гражданско-правовой ответственности (умышленного неисполнения (умышленного ненадлежащего исполнения) Пайщиком договорных обязательств перед Страхователем; умышленных действий Страхователя, направленных на наступление страхового случая; совершение Страхователем умышленного преступления, находящегося в прямой связи со страховым случаем; непредоставление документов, подтверждающих наступление страхового случая и размер убытка; возмещение убытка по Договору Страхователю третьими лицами; невыполнение (ненадлежащее выполнения) Страхователем своих обязательств перед Пайщиком по Договору, в результате чего произошел страховой случай; сообщение Страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования; Страхователь не признан судом банкротом), суд полагает необходимым взыскать с АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» в пользу Белых А.И. страховое возмещение по страховому полису серия 38 №-К от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 рублей.

Кроме того, поскольку на возникшие между истцом и ответчиком правоотношения распространяются положения ФЗ РФ «О защите прав потребителей», согласно ст. 15 которого, с учетом степени нарушения обязательства, степени вины причинителя, с учетом степени нравственных страданий истца, суд полагает возможным взыскать в пользу Белых А.И. с АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что составляет 46 500 рублей (90 000 + 3 000/2).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ взысканию с АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» подлежит госпошлина в доход местного бюджета в размере 3 990 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Белых А.И. к АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» - удовлетворить частично.

Взыскать с АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» в пользу Белых А.И. страховое возмещение по страховому полису серия 38 №-К от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 46 500 рублей, всего 139 500 рублей.

Взыскать с АО Акционерной страховой компании «Инвестстрах» госпошлину в доход местного бюджета в размере 3 990 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз