Решение по делу № 33-1010/2024 от 05.04.2024

Судья Шахова К.Г. дело № 33-1010/2024

дело № 2-1-97/2024 (УИД 12RS0016-01-2023-001239-02)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола                              16 мая 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Клюкиной О.В.,

судей Протасовой Е.М. и Скворцовой О.В.,

при секретаре Муравьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Обухова Д.В. на решение Горномарийского районного суда Республики Марий Эл от
31 января 2024 года, которым в удовлетворении исковых требований Обухова Д.В. (СНИЛС <№>) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ОГРН <№>, ИНН <№>) о прекращении залога (ипотеки) объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> и погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре недвижимости отказано.

Заслушав доклад судьи Клюкиной О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обухов Д.В. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) о прекращении залога (ипотеки) на объект недвижимости – квартиру по адресу: <адрес>, погашении регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости <№> от 2 июля 2019 года.

В обоснование иска Обухов Д.В. указал, что 15 июня 2019 года между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор
<№>, по условиям которого ему выдан кредит в размере 471410 руб. на срок 120 месяцев под 13,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на основании договора
<№> от 15 июня 2019 года им передана в залог (ипотеку) принадлежащая ему квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ненадлежащее исполнение им обязательств по указанному кредитному договору явилось поводом для обращения ответчика в суд. Решением Хорошаевского районного суда г. Москвы от 10 октября 2022 года с него в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 419501 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13395 руб. 01 коп., расходы по оплате услуг эксперта в размере 5000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 18,1% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 465551 руб. 79 коп., начиная с
13 января 2022 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности в размере 612005 руб. 54 коп., начиная с
13 января 2022 года до дня фактического исполнения обязательства; обращено взыскание на предмет залога – вышеназванную квартиру. Решение суда исполнено им добровольно, кредитору платежными поручениями от
17 августа 2023 года и 25 сентября 2023 года перечислены 661737 руб.
39 коп. В связи с полным погашением задолженности по кредитному договору он письменно обратился к ответчику с заявлением о прекращении залога на спорную комнату, однако требования ответчик добровольно не исполняет.

Судом принято указанное решение.

В апелляционной жалобе Обухов Д.В. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об удовлетворении иска, ссылаясь на неправильное применение судом норм процессуального права. Полагает, что установленная решением Хорошаевского районного суда г. Москвы от
10 октября 2022 года сумма задолженности в размере 419501 руб. 18 коп. не является текущей и не может быть изменена в будущем. Выводы суда о наличии задолженности перед Банком на 26 января 2024 года необоснованны.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 15 июня 2019 года между истцом и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 471410 руб. под 13,9% годовых при условии участия заемщика в программе страхования
(18,1% годовых в случае не участия в программе страхования) сроком на
120 месяцев. При нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя.

В силу пункта 10 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес>, собственником которой с 19 сентября 2016 года на основании договора купли-продажи от 7 сентября 2017 года является истец. Во исполнение указанного условия кредитного договора 15 июня 2019 года между
АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель) и Обуховым Д.В. (залогодатель) был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки)
<№>.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости (далее ЕГРН) с 2 июля 2019 года на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита в ЕГРН внесена запись об обременении в виде ипотеки принадлежащей истцу квартиры.

По условиям договора залога недвижимого имущества (договора ипотеки) <№> от 15 июня 2019 года залог обеспечивает исполнение Обуховым Д.В. обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения, а именно: по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований залогодержателя, выплате неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком и (или) залогодателем обязательств по кредитному договору и иным соглашениям сторон, возмещению судебных издержек, оплате процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещению расходов по реализации недвижимого имущества, включая расходы по его оценке, возмещению расходов, возникающих у залогодержателя в связи с необходимостью реализации своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране недвижимого имущества, либо расходы на погашение задолженности залогодателя по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещению расходов залогодержателя, возникающих у него в связи с обязанностью уплатить какие-либо налоги или сборы, связанные с удовлетворением залогодержателем своих требований за счет стоимости недвижимого имущества, возмещению иных расходов залогодержателя, вызванных обращением взыскания на недвижимое имущество (пункт 3.5 договора залога).

В силу пункта 5.1 договор залога действует до полного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Вступившим в законную силу решением Хорошевского районного суда г. Москвы от 10 октября 2022 года с Обухова Д.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору
№ ИФ-0399824275/5149697202 в размере 419501 руб. 18 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13395 руб. 01 коп.; расходы по оплате услуг эксперта в размере 5000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 18,1% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 465551 руб. 79 коп., начиная с 13 января 2022 года до дня фактического исполнения обязательства; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности в размере 612005 руб. 54 коп., начиная с 13 января 2022 года до дня фактического исполнения обязательства; обращено взыскание на квартиру по адресу: <адрес>,
<адрес>, кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов, определена начальная продажная стоимость в размере 1190639 руб. 20 коп.

Во исполнение указанного решения суда платежными поручениями от 17 августа 2023 года <№> и 25 сентября 2023 года <№> в счет погашения задолженности по кредитному договору
<№> Обухов Д.В. уплатил 419501 руб. 18 коп., проценты по кредиту в размере 135053 руб. 10 коп., неустойку в размере 75810 руб. 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13395 руб. 01 коп., расходы по оплате услуг эксперта в размере 5000 руб., проценты по кредиту 8312 руб. 71 коп., неустойку в размере 4665 руб.
24 коп., всего 661737 руб. 39 коп.

Согласно представленному ответчиком расчету задолженности и справке о движении денежных средств у истца перед ответчиком на
25 сентября 2023 года имеется задолженность по кредитному договору
<№> от 15 июня 2019 года в размере 229830 руб. 49 коп.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу о неисполнении истцом в полном объеме обязательств, предусмотренных кредитным договором
<№> от 15 июня 2019 года, в связи с чем, отказал в удовлетворении исковых требований.

Суд апелляционной инстанции с данным выводом суда соглашается, поскольку Банком начислены предусмотренные договором проценты за пользованием кредитом и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по день фактического исполнения истцом обязательства, задолженность по которым составляет 229830 руб. 49 коп.

Согласно пункту 1 статьи 25 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или указанной статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из изложенного и после вступления в силу судебного акта о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога и т.п.) вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по данному договору.

Принимая во внимание, что задолженность по кредиту была погашена истцом 17 августа и 25 сентября 2023 года, то начисленные Банком проценты и неустойка до 26 сентября 2023 года, вопреки доводам жалобы, правомерны.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда проверены исходя из доводов апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Горномарийского районного суда Республики Марий Эл от
31 января 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Обухова Д.В. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий                     О.В. Клюкина

Судьи                                 Е.М. Протасова

                                     О.В. Скворцова

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2024 года.