Решение от 28.06.2022 по делу № 2-2222/2022 от 06.06.2022

№ 2-2222/2022

70RS0004-01-2022-002853-53

Решение

Именем Российской Федерации

28 июня 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Несмеловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ООО «Траст» к Пеньковой А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее – ООО «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Пеньковой А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 362 216 руб. 06 коп., из которых: 319 910 руб. 87 коп. – основной долг, 42 305 руб. 19 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, а также просит взыскать с ответчика в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 823 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Пеньковой А.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 400 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 362 216 руб. 06 коп. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. Кредитор воспользовался правом передачи права требования третьему лицу, предоставленным ему договором, заключив ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ТРАСТ» договор уступки прав (требований) №, по которому уступил право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 362 216 руб. 06 коп. истцу.

Истец, ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «ТРАСТ».

Ответчик Пенькова А.К. в судебное заседание не явилась, возражений по существу исковых требований не представила.

Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3 ст. 114 ГПК РФ).

По настоящему делу истцом во исполнение требований п.6 ст.132 ГПК РФ направлялась ответчику копия иска с приложениями, а судом ответчик извещалась о необходимости явки в суд ДД.ММ.ГГГГ в 10.00 по телефону лично (телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ), а также путем направления судебного извещения заказной почтой.

Таким образом, ответчик знала о нахождении иска ООО «ТРАСТ» к ней в суде и о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовала возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Д. А.К. обратилась в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с Предложением о заключении кредитного договора в сумме 400 000 руб. на срок ....

На основании указанного Предложения ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Д. А.К. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 400 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно до ДД.ММ.ГГГГ под 24,5% годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый у кредитора (п.1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий кредитного договора, п.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик Д. А.К. согласилась с Общими условиями договора.

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Д. А.К. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В дальнейшем заемщик Д. А.К. сменила фамилию на «Пенькова» в связи с вступлением в брак ДД.ММ.ГГГГ, отметка о чем имеется в паспорте ответчика в графе «Семейное положение».

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, дата проведения от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», а сокращенное фирменное наименование изменено на ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (п.1.2 Устава ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сторонами кредитного договора согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 24,5% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п.3.1, 3.2 Общих условий договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно, равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 17 число каждого месяца. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей в Уведомлении о зачислении денежных средств (далее – График платежей), являющемся неотъемлемой частью договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России (п.3.3, 3.3.1 Общих условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлены: количество платежей по кредиту – ..., размер ежемесячного аннуитетного платежа – 11 630 руб., периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению кредита осуществлялись Пеньковой А.К. в соответствии с графиком платежей, в дальнейшем допускались просрочки внесения платежей.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанным сторонами, установлен размер задолженности заемщика на дату подписания соглашения – 318 776 руб. 09 коп. (в том числе 315 816 руб. 39 коп. – задолженность по уплате основного долга, 2 959 руб. 70 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом), внесены изменения в кредитный договор в части срока возврата кредита, который продлен до ДД.ММ.ГГГГ, а также установлен новый порядок внесения платежей по кредиту: в период м ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ежемесячно суммами, включающими проценты за пользование кредитом; с ДД.ММ.ГГГГ – в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 650 руб.).

Однако, как видно из выписки по счету, и после заключения дополнительного соглашения, Пенькова А.К. исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредитному договору перед Банком.

Согласно расчету задолженности, представленному в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 365 627 руб. 14 коп., в том числе: 319 910 руб. 87 коп. – основной долг, 42 305 руб. 19 коп. – проценты.

Проверяя расчет истца и производя собственный расчет, суд руководствуется Индивидуальными и Общими условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (24,5%), платежную дату ... числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 11 630 руб. (до ДД.ММ.ГГГГ) и 11650 руб. (после ДД.ММ.ГГГГ), условия расчетов и платежей.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету заемщика.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 400000 руб. подтвержден, в погашение задолженности по основному долгу заемщиком внесены платежи в общей сумме 80 089 руб. 13 коп., что подтверждается выпиской по счету, размер основного долга составляет 319 910 руб.87 коп.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 24,5 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 193 023 руб. 30 коп., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислялись проценты на просроченную ссудную задолженность в размере 596 руб. 73 коп. Платежи в погашение процентов внесены заемщиком в общей сумме 151314 руб. 84 коп. Остаток задолженности по процентам, соответственно, составляет 42 305 руб. 19 коп.

Таким образом, представленный расчет признается судом обоснованным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком платежей.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Цедент) и ООО «ТРАСТ» (Цессионарий) заключен договор уступки права (требования) №, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования к Клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров, согласно Акта уступки права (требования) (Приложение № 1 к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все прочие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, признанные судом штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной Цедентом на дату уступки государственной пошлины, а также иные полагающиеся к уплате Клиентом Цеденту платежи, предусмотренные соответствующим кредитным договором в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права.

Согласно выписке из Акта приема-передачи к договору уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «ТРАСТ» перешло, в том числе, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Пеньковой А.К. Объем уступаемого права составил 365 627 руб. 14 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 319 910 руб. 87 коп., задолженность по процентам – 42 305 руб. 19 коп., госпошлина - 3411 руб. 08 коп., что соответствует представленному расчету задолженности.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного суда от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» предусмотрено, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа, возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Условия кредитного договора не свидетельствуют о том, что личность кредитора имела для должника существенное значение.

Напротив, пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения Клиентом условий договора кредитор имеет право уступить права (требования) третьим лицам по договору.

В настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору перешли ООО «ТРАСТ» в установленном законом порядке.

В связи с изложенным предъявление ООО «ТРАСТ» требований к Пеньковой А.К. о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу и задолженности по процентам в объеме, переданном по договору цессии, является обоснованным.

Таким образом, общая сумма задолженности Пеньковой А.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 362 216 руб. 06 коп. (из расчета 319 910 руб. 87 коп. + 42 305 руб. 19 коп.).

Разрешая требование о возмещении судебных расходов, суд исходит из того, что общий принцип распределения судебных расходов установлен ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при предъявлении иска в суд исходя из размера заявленной ко взысканию задолженности была уплачена госпошлина в сумме 6 823 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования ООО «ТРАСТ» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца 6 823 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ 362216 ░░░. 06 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 319910 ░░░. 87 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 42305 ░░░. 19 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6823 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05.07.2022.

░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.