Решение по делу № 2-2578/2024 от 11.03.2024

УИД 19RS0001-02-2023-010204-61                    Дело № 2-2578/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан                                 07 октября 2024 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего Наумовой Ж.Я.,

при секретаре Поповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Южанинова А.А. к Банку ВТБ (ПАО), АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования,

с участием представителя истца адвоката Гракова К.К., действующего на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика АО «СОГАЗ» Потудинского Е.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя третьего лица ООО «СМК РЕСО-Мед» Борисовой Е.В., действующей на оснований доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л :

Южанинов А.А. обратился в Абаканский городской суд Республики Хакасия с исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО), АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 1 000 000 рублей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключила кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) № на сумму 1 478 554,15 руб. на срок 59 месяцев, с условиям страхования от несчастных случаев и болезней в страховой компании АО «СОГАЗ». ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла по причине «<данные изъяты> полагал, что наступил страховой случай. Наследником является истец. ДД.ММ.ГГГГ истцу было выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Истец обратился к ответчикам с заявлением о наступлении страхового случая. Однако до настоящего времени ответа на претензию не последовало.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требований относительно предмета спора, привлечены Южанинов М.А., ООО «СМК РЕСО-Мед».

В судебное заседание истец Южанинов А.А. не явился, хотя был надлежащим образом извещен о судебном заседании, для участия в деле направил своего представителя.

В судебном заседании представитель истца адвокат Граков К.К., действующий на основании ордера, исковые требования поддержал в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме. Результаты судебной экспертизы не оспаривал.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» Потудинский Е.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал. Дополнительно суду пояснил, что заболевание у Южаниновой Е.А. возникло еще до заключения договора личного страхования. При этом она скрыла указанную информацию. Оснований для выплаты страхового возмещения не имеется. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ООО «СМК РЕСО-Мед» Борисова Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании полагала заявленные требования не подлежащими удовлетворению, поддержала позицию представителя ответчика АО «СОГАЗ».

Третье лицо Южанинов М.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

Суд в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1. ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (заемщик) и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор № на предоставление кредита в размере 1 478 554,15 руб. на срок 59 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) под 19.2% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, предусмотренного п. 24, ФИО3 заключила договор личного страхования с АО «СОГАЗ».

ФИО3 был выдан полис «Финансовый резерв» № от ДД.ММ.ГГГГ Программа «Оптима» сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она выступает страхователем, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники, основной страховой риск – смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1 Условий страхования), страховая сумма 1 478 554,15 руб., срок действия страхового полиса до ДД.ММ.ГГГГ. В полисе указано, что страхователь подтверждает, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями. В полисе указано, что он выдан на основании Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0).

В Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в п. 4.5.4 указано, что события, указанные в п.п. 4.2.1 (смерть) – 4.2.5 настоящих Условий не являются страховыми случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах: в результате заболевания или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении Застрахованного лица.

Из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о заключении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ заключили брак Южанинов А.А. и ФИО6, после заключения брака фамилия супругов ФИО11.

Из материалов наследственного дела после смерти ФИО3, следует, что Южанинову А.А. и Южанинову М.А. (сын наследодателя) было выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

ДД.ММ.ГГГГ Южанинов А.А. обратился в Банк «ВТБ» (ПАО) и АО «СОГАЗ» с заявлением-претензией о выплате страхового возмещения после смерти ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» был дан ответ на обращение Южанинова А.А., в котором указано, что заболевание, в результате обострения которого наступила смерть застрахованного лица, было диагностировано до заключения договора страхования. В соответствии с п. 4.5.4 Условий событие «смерть в результате заболевания» не является страховым случаем, если оно произошло в результате заболеваний, диагностированных до заключения договора в отношении застрахованного лица.

Представитель истца не согласился с данным отказом, настаивал, что случай является страховым, отсутствуют доказательства того, что заболевание, которое явилось причиной смерти, имелось у ФИО3 до заключения договора страхования, в связи с чем полагал, что подлежит выплате страховое возмещение по договору личного страхования жизни.

Представитель АО «СОГАЗ» возражал против удовлетворения требований, полагал, что заболевание, послужившее причиной смерти ФИО3, было у нее диагностировано еще до заключения полиса страхования, в связи с чем ссылался на положения п. 4.5.4 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», согласно которым события, указанные в п.п. 4.2.1 – 4.2.5 настоящих Условий страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах: в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении застрахованного лица.

В подтверждение представил медицинское свидетельство о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что причиной смерти ФИО7 явился <данные изъяты>

Кроме того, в качестве основной причины смерти ФИО3 в протоколе патологического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ указано на <данные изъяты>

В справке от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «СМК РЕСО-Мед» о перечне и стоимости оказанной медицинской помощи ФИО3 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО3 впервые была оказана медицинская помощь в связи с <данные изъяты>

Для определения заболевания, послужившего причиной смерти ФИО3, а также времени его возникновения, суд назначил по делу комиссионную судебно-медицинскую экспертизу, поручив ее проведение экспертам ФИО15

Согласно заключению № Государственного казенного учреждения здравоохранения ФИО16

- Причиной смерти ФИО3 явился <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду представлено не было, выводы экспертов согласуются с материалами дела, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, эксперты имеют соответствующий опыт и квалификацию, в связи с чем указанное заключение принимается в качестве доказательства по делу. Данное заключение сторонами не оспорено, ходатайств о назначении повторной или дополнительной экспертизы не заявлялось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО3 произошла в результате хронического заболевания, впервые выявленного до заключения договора страхования, о котором страховщику сообщено не было.

В п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения,

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований Южанинова А.А. суд не усматривает.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Южанинова А.А. к Банку ВТБ (ПАО), АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд Республики Хакасия.

Председательствующий                              Ж.Я. Наумова

Мотивированное решение изготовлено и подписано 21 октября 2024 года.

Судья                                     Ж.Я. Наумова