Решение по делу № 2-969/2023 от 27.03.2023

Дело № 2-969/2023

УИД 47RS0003-01-2023-000526-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волхов                                                    27 сентября 2023 года

    Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Бычихиной А.В.,

при секретаре Ореховой В.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Волковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Волковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от 25.08.2012 по состоянию на 21.02.2023 в размере 80 160,04 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2604,80 рублей, указав в обоснование требований, что 25.08.2012 между сторонами был заключён кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 56 594 рубля под 49,9% годовых сроком на 36 месяцев. Однако в нарушение условий договора ответчик неоднократно осуществляла просрочку платежа, просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2014, просроченная задолженность по процентам – 12.05.2014. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд. (л.д. 2-3)

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии. (л.д. 2, 24)

Ответчик Волкова Е.В. в судебном заседании требования истца не признала, просила применить к требованиям истца срок исковой давности.

    При таких обстоятельствах, суд, с согласия ответчика Волковой Е.В., руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствии.

    Исследовав материалы дела, выслушав ответчика Волкову Е.В., суд приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2 ст. 432, ст. ст. 433, 435 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 25.08.2012 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Волковой Е.В. в офертно-акцептной форме заключен договор № ****** о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 56 594 рубля под 49,9% годовых сроком по 10.09.2015. (л.д. 53)

Во исполнение достигнутых договоренностей Банком заемщику открыт текущий счет № ******. (л.д. 54)

Установлено, что Волкова Е.В. ознакомилась с общими условиями и тарифами предоставления кредита, о чем свидетельствует её подпись в договоре.

Как следует из имеющихся в материале приказного производства № ****** документов, 27.03.2014 изменено наименование ЗАО «ДжиИ Мани Банк» на ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». 05.12.2014 наименование ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» приведено в соответствии с действующим законодательством на ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с условиями кредитного договора истец перечислил ответчику денежные средства в размере суммы кредита на его банковский счет № ******, что подтверждается выпиской по лицевому счету. (л.д. 5оборот-6)

Согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком путем внесения ежемесячного платежа в размере 3372,84 рубля, кроме предпоследнего и последнего платежа, на л.д. 55-56 представлен график платежей в период с 10.09.2012 по 10.09.2015.

Таким образом, между сторонами заключен договор по выдаче потребительского кредита в офертно-акцептной форме, в связи с чем у ответчика возникли обязательства по возврату истцу денежных средств.

Как указывает истец, платежи по кредиту производились нерегулярно, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 21.02.2023 составляет 80 160,04 рублей.

На основании условий кредитного договора ответчику направлено уведомление об оплате обязательств по договору в полном объеме. (л.д. 10)

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк» вправе предъявить к Волковой Е.В. требование о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчик не предоставила суду доказательств иного расчета кредитной задолженности, и достоверных доказательств полной, либо частичной уплаты кредитной задолженности, в связи с чем, представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, оснований не согласиться с ним у суда не имеется.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком Волковой Е.В. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичные разъяснения даны в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности».

В соответствии с условиями кредитного договора Волкова Е.В. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно подписанному графику платежей ежемесячно 10 числа каждого месяца в размере 3372,84 рубля, кроме предпоследнего и последнего платежа.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо было применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов, и основного долга, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Из представленной истцом выписки следует, что период возникновения просрочки по ссуде – с 16.05.2014 по 21.02.2023, по процентам – с 12.05.2014 по 21.02.2023.

Последний раз ответчиком произведен платеж в счет выполнения обязательств по кредитному договору 25.10.2013 в размере 3400 рублей.

С этого времени подлежит исчислению срок исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 9 Волховского района Ленинградской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Волковой Е.В. задолженности по кредитному договору – 28.07.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте), по результатам рассмотрения которого 09.08.2022 мировым судьей выдан судебный приказ № ****** о взыскании с Волковой Е.В. задолженности по кредитному договору № ****** (№ ******) от 25.08.2012 по состоянию на 06.07.2022 в размере 82 660,22 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1339,90 рублей.

Определением мирового судьи от 22.11.2022 судебный приказ № ****** от 09.08.2022 о взыскании кредитной задолженности с Волковой Е.В. отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности прерывался на 118 дней, то есть с даты подачи истцом заявления мировому судье судебного участка № 9 Волховского района Ленинградской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору – с 28.07.2022 по 22.11.2022 - вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа.

Выдача судебного приказа по делу № ****** от 09.08.2022 в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, приостановила течение срока исковой давности, в данной ситуации с 28.07.2022 по 22.11.2022 исковой период не течет в связи с обращением в суд за защитой нарушенного права, что составляет 118 дней, при исключении указанного периода срок исковой давности истекал 06.01.2019.

Однако обращение в суд с иском 23.03.2023 (согласно почтовому штемпелю на конверте), последовало по истечении срока исковой давности.

Судом установлено, что ответчиком обязанность по оплате задолженности исполнена не была, кредитору стало известно о нарушении своего права не позднее 10.09.2015, и в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ с указанной даты начал течь срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям.

Из разъяснений, изложенных в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. I ГК РФ», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку материалами дела не установлено обстоятельств того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), уважительности причин пропуска срока исковой давности, а также наличия препятствий для обращения в суд не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга и, как следствие, дополнительным требованиям (о взыскании процентов) истек.

На основании изложенного, суд, оценивая доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности с Волковой Е.В. по кредитному договору № ****** (№ ******) от 25.08.2012 в размере 80 160,04 рублей, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» надлежит отказать.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, суд также не усматривает правовых оснований для взыскания с пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2604,80 рубля.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Волковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от 25.08.2012 по состоянию на 21.02.2023 в размере 80 160,04 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2604,80 рубля – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Волховский городской суд Ленинградской области.

Судья

        Мотивированное решение составлено с учетом рабочих дней 29.09.2023.