Решение по делу № 2-1432/2020 от 04.02.2020

42RS0019-01-2020-000878-31                                КОПИЯ

Дело № 2-1432/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи:         Назаренко И.А.,

при секретаре:                                                        Сивковой В.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области

03 июня 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ощепковой О. Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к Ощепковой О.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Ощепковой О.Е. был заключен кредитный договор № с лимитом 34 000 рублей. Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанной ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности но Договору. Выставлен заключительный счет, который был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14085365100070). ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком вставляет: 50 497,17 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». На дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 50 497,17 рублей.

Просит взыскать с ответчика Ощепковой О.Е. просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 497,17 рублей, государственную пошлину в размере 1 714,91 рублей.

Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не направил в судебное заседание своего представителя, о причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело без участия представителя ООО «Феникс».

Ответчик Ощепкова О.Е., ее представитель Алоян Р.Н., действующая по устному ходатайству, возражали против иска, просили применить срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ Ощепковой О.Е. было подписано заявление-анкета (№ договора 0016374639), которым она предлагает заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого банк выпустит ей карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Договор был заключен, карта активирована, стороны этот факт не оспаривают, подтверждается выпиской по счету ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) было переименовано в АО «Тинькофф Банк».

Из анкеты-заявления следует, что ответчик ознакомлена и согласна с Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.3 рубли РФ лимит задолженности до 300 000 рублей - беспроцентный период с уплатой процентов 0% составляет до 55 дней. Базовая ставка – 32,9% годовых. Штраф при неоплате минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% задолженности плюс 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) на сумму представленного кредита банк начисляет проценты (согласно тарифам).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк ежемесячно предоставляет Клиенту Счет-выписку, в котором отражает все операции.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляются клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с просрочкой исполнения обязательства заемщика по договору, 06.08.2013 банк направил ответчику заключительный счет о задолженности, с требованием о погашении суммы задолженности в течении 30 дней с момента получения настоящего заключительного срока. Однако, задолженность по договору ответчиком не была погашена до настоящего времени.

15.05.2018 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г., генеральным соглашением № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г. и Актом приема-передачи прав требований от 15.05.2018 г. к Договору уступки прав (требований).

Договор о предоставлении и обслуживании кредитных карт № не предусматривает запрета уступки права требования.

Согласно п. 13.8. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу, без согласия клиента.

Ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности при обращении с исковыми требованиями. Данные доводы являются обоснованными.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Стороны не оспаривают, что в правоотношениях между ними не установлены отношения, связанные с периодическими платежами.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляются клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, в правоотношениях между сторонами спора имеет место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования.

Следовательно, в силу ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Заключительный счет выставлен 06.08.2013 г. со сроком погашения 30 дней с момента получения. При этом, указано, что в случае отсутствия контакта со стороны клиента в течение 48 часов после получения счета, банк вправе приступить к судебному взысканию.

То есть, в заключении имеются противоречащие положения о моменте исполнения требований банка, в связи с чем, суд полагает обоснованным и законным в данном случае принять верными положения п. 7.4 Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), согласно которых Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Исходя из положений ст. 200 ГК РФ срок исковой давности истекает 05.09.2016 г.

Заявление о выдаче судебного приказа было предъявлено в апреле 2019 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Исковое заявление в Центральный районный суд г. Новокузнецка (после отмены судебного приказа) было подано посредством почты 31.01.2020 г., что также за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, имеются основания для применения срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГПК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к Ощепковой О. Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий            (подпись)        И.А.Назаренко

Верно. Судья                                И.А.Назаренко

Подлинник документа находится в Центральном районном суде <адрес> в деле №