Решение по делу № 2-1987/2019 от 23.10.2019

Копия

Дело №2-1987/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи                  Моисеевой Г.Ю,

при секретаре                         Рукосуеве Л.В.,

помощник судьи Фоминых В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Мастюгину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее - ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к Мастюгину А.П. о взыскании долга по кредитному договору№<номер обезличен> от14.02.2012по состоянию на 27.08.2019 в сумме 178687,29 руб., из которых основной долг за период с 23.12.2014 по 27.08.2019 в размере 144221,64 руб., проценты за пользование кредитом за период с 20.12.2014 по 27.08.2019 в размере 34465,65 руб. также заявлено требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 4773,75 рублей.

В обоснование требований указано, что14.02.2012между ПАО «МТС-Банк» и заемщиком Мастюгиным А.П. был заключен договор№<номер обезличен>, в соответствии с которым должнику была выдана расчетная карта с разрешенным овердрафтом по тарифам № 32_1_МТС Деньги в размере лимита 144240 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные договором. Согласно условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, условия, тарифы банка и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета между держателем карты и банком. Поскольку ответчику была выдана банковская кредитная карта и заемщиком она была принята на установленных условиях, кредитный договор считается между сторонами заключенный. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, выпустив на имя заемщика банковскую карту с разрешенным лимитом овердрафта. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате держателем карты согласно тарифам. Однако условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся. 26.05.2017 истец выставил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита, пени, штрафа, требование оставлено ответчиком без исполнения, просроченная задолженность, которая на 21.09.2017 составила 178687,29 руб. не погашена.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Мастюгин А.П. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причины неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «МБРР» (ОАО) (в дальнейшем переименованным в ПАО «МТС-Банк») и Мастюгиным А.П. был заключен кредитный договор. В связи с заключением банком и заемщиком договора, заемщик получает на руки расчетную карту с установленным лимитом овердрафта, с условиями пользования которой он заранее согласился.

Договор между истцом ПАО «МТС-Банк» и ответчиком заключен путем акцепта ПАО «МТС-Банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от 14.02.2012.

Согласно заявлению заемщика от 14.02.2012, обратившись в банк с данной офертой за заключение кредитного договора, заемщик согласился с тем, что акцептом данного его предложения о заключении договора будет принятием банка решения о выпуске ему банковской карты.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

Датой заключения договора по его условиям считается дата открытия счета заемщику и выпуска карты –14.02.2012.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно заявлению заемщика от 14.02.2012, заемщик согласился с тем, что в случае акцепта его предложения и заключении договора, заявление, тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета (далее-Тарифы), расписка в получении банковской карты и Общие условия получения и использования банковских карт АКБ «МБРР» (ОАО) с условиями кредитования счета (далее – Условия) являются неотъемлемой частью договора. Также заемщик согласился и подтвердил, что ознакомлен с Условиями и Тарифами. В случае заключения договора обязался их соблюдать.

Таким образом, все вышеуказанные документы в совокупности, а именно, заявление заемщика от 14.02.2012, тарифы на осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, расписка в получении банковской карты, Пин-конверта и Общие условия получения и использования банковских карт АКБ «МБРР» (ОАО) с условиями кредитования счета, являются неотъемлемой частью кредитного договора№<номер обезличен> от14.02.2012.

Распиской Мастюгин А.П. от 14.02.2012 подтверждается, что банковскую карту Master Card Ubenbossed<номер обезличен> сроком действия до10.2014, с Пин конвертом получен, с условиями и тарифами перевыпуска согласен, ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита.

Распиской Мастюгина А.П. от 20.11.2014 подтверждается, что заемщику был осуществлен перевыпуск банковской карты, действие которой закончилось 10.2014. Согласно расписке заемщику была выдана банковская карта<номер обезличен> выпущенная банком01.08.2013,с разрешенным лимитом овердрафта в 144240 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом, установленной в размере 35% годовых, открыт банковский счет по проведению банковских операций по кредиту <номер обезличен>.

Согласно п.10.1 Общих Условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк», договор считается заключенным на неопределенный срок. Договор в части кредитных отношений заключен на один год. Договор в части кредитных отношений может быть продлен на очередной период банком в одностороннем порядке, так и по заявлению держателя карты. При этом договор продлевается банком на тех же условиях, на которых договор в части кредитных отношений действовал в предыдущий период (л.д.61).

Согласно п.8.6 Общих Условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» за пользование кредитом держатель карты уплачивает проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического пользования кредитом.

По условиям договора процентная ставка за пользование кредитными средствами установлена в 35% годовых.

Согласно п.8.10 Общих Условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа по договору, включающую: минимальную сумму погашения по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период. Применительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт в полном объеме, просроченную задолженность по договору – в полном объеме, сумму штрафных санкций.

Согласно п.1.3 Общих Условий на основании заключенного договора банк открывает держателю карты текущий счет для расчетов с использованием карты.

Согласно п. 1.4 Общих Условий банк вправе предоставить держателю карты кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых банком согласно тарифам. Для учета предоставленного кредита банк открывает ссудный счет заемщику.

Таким образом, судом установлено, что14.02.2012между ПАО «МТС-Банк» (на момент заключения договора имевшим наименование АКБ «МБРР» (ОАО)) и заемщиком Мастюгиным А.П. был заключен кредитный договор№<номер обезличен> от14.02.2012, в соответствии с которым заемщику была выдана расчетная карта с разрешенным лимитом овердрафта по тарифам № 32_1_МТС в размере лимита 144240 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 35% годовых и сроки, установленные договором.

Положения п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз.1 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.3 ст.420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что ответчик использовал выданную ему ПАО «МТС-Банк» банковскую карту с разрешенным лимитом овердрафта, воспользовался лимитом овердрафта, то есть заемными кредитными средствами.

Таким образом, ПАО «МТС-Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Ответчик Мастюгин А.П., как заемщик по кредитному договору, надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, не погашал задолженность по кредиту и процентам в установленные договором сроки и в требуемых размерах, что подтверждается выпиской по счету заемщика<номер обезличен> за период с 14.02.2012 по 28.08.2019, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика досрочно на основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Истцом в адрес ответчика 26.05.2017 направлялось письменное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 27.06.2017 в связи с нарушением условий кредитного договора, которое в добровольном порядке заемщиком исполнено не было.

Судом проверен представленный истцом расчет, а также установлено, что порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Так, согласно представленному истцом расчету просроченный основной долг по состоянию на 07.08.2015 составил 144221,64 рублей.

Просроченные проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: сумма задолженности х количество дней в отчетном периоде х процентная ставка /количество дней в году х 100.

Так, за период использования овердрафта у заемщика образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом, с учетом сумм, вносимых в счет погашения процентов, за период с 16.02.2012 по 30.11.2016в общей сумме 34465,65 руб.

Таким образом, задолженность Масюгина А.П. по кредитному договору№<номер обезличен> от14.02.2012 по состоянию на 27.08.2019 составила в размере 178687,29 руб., из которых: основной долг – 144221,64 руб.; проценты за пользование кредитом – 34465,65 руб.

Доказательств обратного, а именно доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или ее меньший размер, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил, данные обстоятельства не оспорил, хотя был уведомлен о сущности заявленных к нему банком исковых требований.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что, сумма задолженности в размере 178687,29 руб. заявлена ко взысканию с ответчика обоснованно, в силу чего исковые требования ПАО «МТС-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4773,75 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 03.10.2017, 207508 от 29.03.2018, 574700 от 03.10.2019 на сумму 4773,75 руб.

Поскольку исковые требования признаны обоснованными и подлежащими полному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «МТС-Банк» 4773,75 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Мастюгину А.П, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мастюгина А.П, в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору№<номер обезличен> от14.02.2012 по состоянию на 27.08.2019 в размере 178687,29 руб., из которых:

- основной долг – 144221,64 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 34465,65 руб.

Взыскать с Мастюгина А.П, в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4773,75 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Моисеева Г.Ю.

Мотивированный текст решения изготовлен 18 декабря 2019 года.

Секретарь Рукосуев Л.В.

УИД 70RS0002-01-2019-001746-37