Решение от 11.07.2019 по делу № 33-7508/2019 от 18.06.2019

Судья: Анучкина К.А.

Докладчик: Пискунова Ю.А. Дело № 33-7508/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 июля 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе председательствующего Дударёк Н.Г.,

судей: Пискуновой Ю.А., Савинцевой Н.А.,

при секретаре Поленок Ю.А.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Пискуновой Ю.А. дело по апелляционной жалобе Османовой Эльмиры Гасановны

на решение Кемеровского районного суда Кемеровской области от 17 апреля 2019 года

по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Османовой Эльмире Гасановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

     ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Османовой Э.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 15.09.2015 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Османовой Э.Г. был заключен кредитный договор. Согласно п. 1.2.1 Индивидуальных условий кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 2 967 000,00 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

В соответствии с пунктом 2.2. Кредитного договора по договору Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязался возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2 Договора. В соответствии с п. 1.2.2.5. кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 14,90 процентов годовых.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4.1. Кредитного договора, Банк 21.05.2018г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 20.06.2018г. Однако, заемщик оставил требования Банка без удовлетворения.

В соответствии с п. 1.2.4, 1.2.5. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Османовой Э.Г. в собственность: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, стоимостью 500 000,00 рублей; индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, стоимостью 6 000 000,00 рублей. Общая стоимость жилого дома и земельного участка составляет 6 500 000,00 рублей. В соответствии с 2.2.1. Кредитного договора во исполнение заемщиком обязательств, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Османовой Э.Г. была подписана закладная на жилой дом и земельный участок от 15.09.2015г.

Согласно Закладной от 15.09.2015г. - на объекты права: указанный жилой дом, и земельный участок зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной от 15.09.2015 года сделана запись регистрации ипотеки (номер государственной регистрации ипотеки жилого дома) от 02.10.2015 года, (номер государственной ипотеки земельного участка) от 02.10.2015г. залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, проведенным Государственным предприятием Кемеровской области «<данные изъяты> <данные изъяты> цена жилого дома и земельного участка по состоянию на 27.08.2018г. составляет 4 100 000,00 рублей.

Согласно пп. 4 п. 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка должна составлять 3 280 000,00 рублей.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на 30.06.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору от 15.09.2015 года составляет 3 147 536 рублей 13 копеек, в т.ч.: -    по кредиту - 2 915 066 рублей 05 копеек; - по процентам - 174 163 рубля 28 копеек;     неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 33 419 рублей 76 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 24 887 рублей 04 копейки.

При подготовке к обращению в суд с исковым заявлением, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оплатило проведение оценки предмета залога в размере 3 900 рублей по договору об оказании услуг по оценке имущества от 26.01.2018г., заключенному с ГП КО «<данные изъяты>», платежным поручением от 25.09.2018г.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Османовой Э.Г. задолженность по кредитному договору от 15.09.2015 года в размере 3 147 536 рублей 13 копеек, в т.ч.: по кредиту - 2 915 066 рублей 05 копеек; по процентам - 174 163 рубля 28 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 33 419 рублей 76 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 24 887 рублей 04 копейки, взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Османовой Э.Г. проценты за пользование кредитом по ставке 14,90 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 2 915 066 рублей 05 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 01.07.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) в размере 3 280 000,00 рублей, взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате госпошлины в размере 35 937 руб. 68 коп., взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 3 900 рублей.

Решением Кемеровского районного суда Кемеровской области от 17 апреля 2019года исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены.

В апелляционной жалобе Османова Э.Г. просит решение суда отменить в части расходов на проведение оценки заложенного имущества в размере 3 900 рублей, ссылаясь на необоснованность взыскания с нее расходов истца по составлению отчета об оценке стоимости заложенного имущества, учитывая, что отчет истца не был принят судом.

На апелляционную жалобу представителем ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поданы возражения.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились. На основании ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 15.09.2015 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком Османовой Э.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец обязался предоставить Османовой Э.Г. кредит в размере 2967000,00 рублей с уплатой 14,90% годовых на приобретение недвижимого имущества: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по данному договору должны были производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 2.5.2, 2.5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п. 2.4.4.1 банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления заемщику письменного требования в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе, при незначительности каждой просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, 15.09.2015г. ответчиком, как должником и залогодателем, была составлена закладная, предметом ипотеки по которой является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес> (9л.д.36-37).

Государственная регистрация ипотеки произведена 02.10.2015года, закладная выдана первоначальному залогодержателю - ПАО «Банк Уралсиб» (л.д.36-42).

Согласно представленной банком выписке из лицевого счета, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору (л.д.15-18).

21.05.2018░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. (░.░.45,46). ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.06.2018 ░., ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 915 066,05 ░░░., ░░░░░░░░ - 174 163,28 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 33 419,76 ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 24 887,04 ░░░░░░ (░.░. 11-14).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░ 28.08.2018░░░░ N №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 100 000 ░░░. (░.░. 50-77).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» № ░░ 06.03.2019 (░.░. 111-136), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.02.2019, ░░░░░░░░░░ 824 000,00 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.02.2019, ░░░░░░░░░░ 5 375 000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 333, 810, 811, 819 ░░ ░░, ░░. ░░. 50, 54 ░░ ░░ 16.07.1998 N 102-░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2915066,05 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 174163,28 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 419,76 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24887,04 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3900 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 937,68 ░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06.03.2019░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 4 300 000 ░░░. (5 375 000 x 80%), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 659 200 ░░░░░░ (824 000,00 x 80%).

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.1 ░░. 88 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░. 94 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. ░░. 88, 94 ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3900 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 17.04.2019░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: