Решение по делу № 2-212/2023 (2-964/2022;) от 05.12.2022

    Дело № 2-212/2023 (2-964/2022)

    УИД: 18RS0024-01-2022-001143-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой А.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам, неустойке, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в Сарапульский районный суд УР с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентам, неустойке, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство LADA NEW VESTA 2021 года выпуска.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №. Указанный кредитный договор заключен в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».

В соответствии с условиями кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля LADA NEW VESTA 2021 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серый, в сумме 599 070 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № (Общие условия договора залога автомобиля).

Истец перечислил Ответчику сумму кредита на специальный счет.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет, а именно: перевод – оплата по счету за автомобиль, перевод – оплата по сервисному контракту и переводы – оплата страховой премии по договору страхования.

Строй 4 п.1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно оплачивает Банку проценты по ставке 12,5% годовых.

В строке 6 п.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 20 числам месяца.

Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п.1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячных платежей 13 465 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п.1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 586 922 руб. 55 коп., из которой: просроченный основной долг – 538 257 руб. 05 коп.; 37 837 руб. 71 коп. – просроченные проценты; 10 827 руб. 79 коп. – неустойка.

Требование о досрочном возврате кредита оставлено Ответчиком без удовлетворения.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля, согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль LADA NEW VESTA, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серый.

Согласно п.3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 599 070 руб., но в соответствии п.6.6 Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 446 302 руб. 50 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по Договору потребительского кредита в размере 586 922 руб. 55 коп., из которой: просроченный основной долг – 538 257 руб. 05 коп.; 37 837 руб. 71 коп. – просроченные проценты; 10 827 руб. 79 коп. – неустойка, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 069 руб. 23 коп. Обратить взыскание на автомобиль LADA NEW VESTA, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серый, установив начальную продажную стоимость в размере 449 302 руб. 50 коп., в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец АО «РН Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился.

Представитель ФИО3 представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указала согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АО «РН Банк» и ФИО1, заемщику предоставлен кредит на сумму 599 070 руб. под 12,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).

Кредит предоставлен Заёмщику на приобретение автотранспортного средства марки LADA NEW VESTA, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серый, под залог указанного транспортного средства.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты ежемесячными платежами 1 числа каждого месяца в размере 13 465 руб. (п.6 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).

    В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу п.2 ст.819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

    В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банк свои обязательства по договору исполнил полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1

Заемщик не исполняет свои обязательства по заключенному договору, что сторонами не оспаривается.

Требование Банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, задолженность до момента обращения в суд не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

При заключении договора Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Обязанность Заёмщика по возврату суммы кредита предусмотрена ст.810 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора.

Пунктом 1 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик нарушил установленные сроки для возврата очередной части суммы займа по кредитному договору, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности следует, что Заёмщиком было нарушено обязательство перед банком по погашению кредита и уплате процентов в сроки установленные графиком погашения, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что указывает на нарушение ответчиком возврата займа и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заёмщика ФИО1 перед АО «РН Банк» оставляет 586 922 руб. 55 коп., из которой:

- 538 257 руб. 05 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 37 837 руб. 71 коп. – просроченные проценты;

- 10 827 руб.79 коп. – неустойка за несвоевременную уплату кредита.

Расчет, составленный истцом судом проверен, признан арифметически верным.

    Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца и выпиской по счету Заёмщика.

    Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ, пунктом 1 ст.819 ГК РФ определено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором.

Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Ответчиком не представлено доказательств того, что задолженность по кредитному договору погашена полностью или в части.

    С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны, подлежат удовлетворению.

    Разрешая требование о взыскании неустойки судом учитывается следующее.

В силу п.12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, так как она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «РН Банк» о взыскании неустойки, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство суд руководствуется следующим.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору в залог приобретаемый автомобиль (п.10 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты и судом под сомнение не ставятся.

Согласно карточке учета транспортного средства LADA NEW VESTA, 2021 года выпуска, идентификационный номер № собственником указанного транспортного средства является ФИО1.

Принимая во внимание, что ответчик является собственником заложенного имущества – автомобиля, и, учитывая, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, размер задолженности соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик систематически нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон «О залоге» утратил силу, применение его в части установления начальной продажной цены заложенного имущества к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества – транспортного средства автомобиля марки LADA NEW VESTA, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серый, в размере 449 302 руб. 50 коп. нет оснований.

В силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.98 ГПК РФ ответчиком подлежит возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 15 069 руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам, неустойке, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации: серия и № выдан МО УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «РН Банк» ИНН 5503067018, ОГРН 1025500003737 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 586 922 руб. 55 коп., из них 538 257 руб. 05 коп. – просроченный основной долг, 37 837 руб. 71 коп. – просроченные проценты, 10 827 руб. 79 коп. – неустойка.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации: серия и № выдан МО УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «РН Банк» ИНН 5503067018, ОГРН 1025500003737 расходы по уплате госпошлины в сумме 15 069 руб. 23 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA NEW VESTA, седан, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серый, установив способ реализации движимого имущества путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» к ФИО1 в части установления начальной продажной стоимости автомобиля отказать.

                                        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

                                        Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                                        Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд УР.

                                        В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

                                        Судья                                                                   Старкова А.С.