Решение от 02.05.2023 по делу № 2-23/2023 (2-443/2022;) от 13.04.2022

    Дело №2-23/2023 (2-443/2022)

    УИД: 18RS0024-01-2022-000296-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой А.С.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4,

установил:

Истец ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №-ДО/БЛ от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО4 (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор №-ДО/БЛ, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 72 343 руб. 58 коп., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 24,5 % годовых.

Обязательства по кредитному договору Заемщиком надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному догу составляет 53 512 руб. 74 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи по ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 007 руб. 90 коп. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 520 руб. 64 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Наследниками, принявшими наследство, после смерти ФИО4 являются ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Истец просит признать ФИО1, ФИО2, ФИО3 фактически принявшими наследство, открывшееся после смерти ФИО4, взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «БыстроБанк» сумму долга по кредитному договору №-ДО/БЛ от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 81 520 руб. 64 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 53 512 руб. 74 коп., задолженность по уплате процентов в размере 28 007 руб. 90 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2645 руб. 62 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ» (далее – АО «НПФ «Будущее»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (далее – ООО «СК «Согласие»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» (далее – ООО «СК «Согласие-Вита»).

Истец ПАО «БыстроБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, в исковом заявлении указано ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, после перерыва, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Третье лицо АО «НПФ «Будущее» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился.

Третье лицо ООО «СК «Согласие» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился.

В письменном отзыве указано, что ООО «СК «Согласие» не считает себя третьим лицом по настоящему делу, поскольку его права и обязанности рассматриваемым иском не затрагиваются.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие» и ПАО «БыстроБанк» был заключен договор коллективного страхования заёмщиков от несчастных случаев и болезней № КСНС ОКП. При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 дала свое согласие на «Присоединение к Программе страхования жизни». На момент рассмотрения дела, обращение в страховую компанию ООО «СК «Согласие» от наследников ФИО4 не поступало. На момент смерти ФИО4 не являлась застрахованным лицом.

Третье лицо ООО «СК «Согласие-Вита» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу п.2 ст.819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

    В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО4 заключен Кредитный договор №-ДО/БЛ (далее по тексту - Кредитный договор).

Указанный кредитный договор заключен в соответствии с «Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (деле – Общие условия кредитования) и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 72 343 руб. 58 коп. (п.1), заёмщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (п.2), процентная ставка – 24,5% годовых (п.4). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.6).

При заключении договора Заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Обязанность Заёмщика по возврату суммы кредита предусмотрена ст.810 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора.

Пунктом 1 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик нарушил установленные сроки для возврата очередной части суммы займа по кредитному договору, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Последнее место жительства ФИО4, указано: УР <адрес>.

Из расчета задолженности следует, что Заёмщиком было нарушено обязательство перед банком по погашению кредита и уплате процентов в сроки установленные графиком погашения, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заёмщика ФИО4 перед ПАО «БыстроБанк» составляет 81 520 руб. 64 коп., из которой:

- 53 512 руб. 74 коп. - сумма задолженности по основному долгу;

- 28 007 руб. 90 коп. - проценты за пользование кредитом.

Расчет, составленный истцом судом проверен, признан арифметически верным.

    Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца и выпиской по лицевому счету №. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными.

    Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили, в том числе не представлены доказательства подтверждающие погашение задолженности полностью либо в части.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ, пунктом 1 ст.819 ГК РФ определено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором.

Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

    С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части возврата суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должен при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).

В силу ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Из сообщения нотариуса <адрес> «<адрес>» ФИО6 следует, что после смерти ФИО4 наследственное дело не заведено.

В пункте 36 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

Согласно справке, выданной Администрацией МО «<адрес> Удмуртской Республики» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 на момент смерти проживала по адресу: УР <адрес> совместно с дочерью ФИО2. Супруг ФИО4 – ФИО1 проживал в <адрес>, сын ФИО3 так же проживал в <адрес>.

По информации Управления по вопросам миграции МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: УР <адрес>; ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по адресу: УР <адрес>; ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: УР <адрес>.

Согласно паспорту гражданина Российской Федерации серия и № выданному МО УФМС России по УР в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был зарегистрирован по адресу: УР <адрес>.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что ФИО4 приходится супругой ФИО1, матерью - ФИО2 и ФИО3.

Таким образом, ФИО1, ФИО2, ФИО3 фактически приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО4

Никто из указанных лиц к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства не обращался, доказательств подтверждающих обратное – суду не представлено.

Из указанного следует, что ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются надлежащими ответчиками по делу.

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО4 не установлено.

Свидетельством о государственной регистрации права 18-АБ 689434, выпиской из ЕГРН о правах лица на имеющиеся у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО4 является собственником ? доли в двухкомнатной квартире расположенной по адресу: УР <адрес>.

Согласно выписке из технического паспорта, кадастровая стоимость объекта недвижимости расположенного по адресу: УР <адрес> составляет 249 209 руб.

По информации ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4 открыты следующие лицевые счета, на которых имеется остаток денежных средств:

- номер счета 42№, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств (по состоянию на день смерти ФИО4) 283 руб. 48 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 283 руб. 50 коп.;

- номер счета 40№, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств (по состоянию на день смерти ФИО4) 15 руб. 34 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 10 руб. 34 коп.;

- номер счета 40№, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств (по состоянию на день смерти ФИО4) 140 руб. 64 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 609 руб. 30 коп.;

- номер счета 40№, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств 7 руб. 01 коп.;

- номер счета 42№, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств (по состоянию на день смерти ФИО4) 3 172 руб. 62 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 10 руб. Из указанного следует вывод, что наследники воспользовались денежными средствами ФИО4, хранящимися на счете в банке, что в свою очередь так же говорит о фактическом принятии ими наследства.

По информации АО «НПФ «Будущее» от ДД.ММ.ГГГГ на пенсионном счете накопительной пенсии ФИО4 находятся средства пенсионных накоплений, за выплатой которых наследники ФИО4 не обратились.

Иного имущества, в том числе денежных средств, принадлежащих ФИО4 судом не установлено.

Таким образом, наследственное имущество состоит из ? доли в жилом помещении с кадастровым номером 18:18:061001:83, расположенном по адресу: УР <адрес> имеющей кадастровую стоимостью 62 302 руб. 25 коп. (249 209 руб. / 4) и денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк в общей сумме 3 619 руб. 09 коп. (283,48 руб. + 15,34 руб. + 140,64 руб. + 7,01 руб. + 3172,62 руб.).

Итого общая стоимость наследственного имущества, перешедшего Ответчикам составляет 65 921 руб. 34 коп. (3 619 руб. 09 коп. + 62 302 руб. 25 коп.)

Доказательств иной стоимости перешедшего в порядке наследования имущества – суду не представлено.

    Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение Заёмщиком, а в последующем её наследниками условий кредитного договора, так ФИО4 и её наследники не производили платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, истец вправе требовать исполнения обязательств по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ФИО1, ФИО2, ФИО3 наследственного имущества.

    Из материалов дела следует, что между ФИО4 при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ изъявила желание воспользоваться услугой «Присоединение к Программе страхования жизни».

    В качестве страховых рисков указаны: смерть в результате несчастного случая или болезни, а так же инвалидность (1,2 группы) смерть в результате несчастного случая или болезни.

    На основании Договора коллективного страхования Заёмщиков от несчастных случаев или болезней № КСНС ОКП от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «БыстроБанк» и ООО «СК «Согласие» ФИО4 была включена в список застрахованных ООО «СК «Согласие» лиц.

    В силу п.1.7 указанного Договора получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по настоящему Договору в случае смерти Застрахованного лица являются наследники Застрахованного лица, установленные в соответствии с действующим законодательством.

    По информации ООО «СК «Согласие» в адрес ООО «СК «Согласие» наследники ФИО4 с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью Застрахованного лица не обращались. На момент смерти ФИО4 не являлась застрахованным лицом по данному договору страхования.

    Из материалов дела так же следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования ООО «СК «Согласие-Вита» в соответствии с Правилами страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Риском по договору страхования является смерть Застрахованного лица по любой причине. Действие договора страхования составляет 37 месяцев.

    Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования в случае смерти Застрахованного лица являются наследники Застрахованного лица, установленные в соответствии с действующим законодательством выгодоприобретателем по рискам «Инвалидность» и «Нетрудоспособность» является ПАО «БыстроБанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие-Вита» и ФИО4 было заключено дополнительное соглашение № к Полису №, согласно которому договор страхования действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку выгодоприобретателем по риску «Смерть» являются наследники Заёмщика, а не Банк, ответственность по возврату кредита лежит на наследниках Заёмщика, в данном случае на ответчиках – ФИО1, ФИО2, ФИО3

По информации ООО СК «Согласие-Вита» ДД.ММ.ГГГГ сын Застрахованного лица - ФИО3 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Что так же в свою очередь свидетельствует о принятии ФИО3 наследства после смерти ФИО4

Из представленных материалов следует, что выплата страхового возмещения на момент рассмотрения дела не произведена, по причине предоставления страховой организации не полного пакета запрашиваемых документов.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-ДО/БЛ от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4 в сумме 65 921 руб. 34 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в сумме 2 645 руб. 62 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░4 – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░1, ░░░2, ░░░3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░4 ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 94 17 671834 ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░2 ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 94 18 705 903 ░░░░░ ░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 94 14 419535 ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ 1831002591, ░░░░ 1021800001508 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░/░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░4, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 65 921 ░░░. 34 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                                        ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

                                        ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

                                        ░░░░░                                                                   ░░░░░░░░ ░.░.