Решение по делу № 2-421/2021 от 20.07.2021

Дело № 2-421/2021

УИД 22RS0034-01-2021-000533-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское                                                              21 сентября 2021 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Брайт А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к Межрегиональному Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, администрации Михайловского района Алтайского края о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Межрегиональному Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, администрации Михайловского района Алтайского края о взыскании задолженности по счету кредитной карты в размере 17471,97 руб., в том числе просроченного основного долга по кредиту 14244,034 руб., просроченных процентов за пользование кредитом 3227,94 руб., а также расходов на оплату госпошлины в размере 698,88 руб. В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение кредитного договора заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №0441-Р-2990812560 от 03.07.2014г. и открыт счет №. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитном установлена 18,9%, неустойка за неисполнение и несвоевременное исполнение условий договора заемщиком установлена в размере 38% годовых. В связи с тем, что заемщиком платежи производились с нарушениями в части сроков и сумм погашения долга образовалась просроченная задолженность в размере 17471,97 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцу стало известно, что заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла. После смерти заемщика осталось наследство в виде 1/80 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок сельхозназначения, а также денежных средств, находящихся на банковском счете в сумме 1090,97 руб. Наследников после смерти заемщика не установлено, в связи с чем наследственное имущество является выморочным. В связи с изложенным истец просил взыскать сумму просроченной задолженности в размере 17471,97 руб., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке с ответчиков, а также судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 698,88 руб.

В судебное заседание не явились надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, просившие рассмотреть дело без их участия, представитель истца ПАО Сбербанк, представитель ответчика Территориального управления Росимущества по Алтайскому краю, Ельников А.А., привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным в протокольной форме, третье лицо Ельников А.А. исключен из участников процесса.

Представитель ответчика администрации Михайловского района Полтавская Ю.В. в судебном заседании возражала против заявленных требований, полагая, что они являются ненадлежащим ответчиком по делу, т.к. доля земельного участка сельскохозяйственного назначения не может перейти в собственность муниципального образования, так как в силу разъяснений содержащихся в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации» переходит в собственность государства.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

         В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила для договора займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация урегулирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (далее по тексту - Положение).

Согласно пункту 1.5 Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу положений статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Из Положения Банка России от 24.12.2004 "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" следует, что овердрафт - это способ краткосрочного кредитования, при котором платежные документы, предъявляемые к оплате с расчетного (текущего) счета, оплачиваются банком сверх остатка на этом счете в случае недостаточности средств на нем.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

    Кроме того, расчеты по международным банковским картам выполняются в соответствии с правилами и порядком обработки операций, установленных платежными системами, в рассматриваемом случае - платежной системой MasterCard, что обуславливает необходимость включения в договоры с клиентами условий, соответствующих правилам платежной системы (п. 1.10 Положения).

На основании ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1-2 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

03.07.2014 ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д.47).

На основании указанного заявления на получение кредитной карты, ответчику выдана международная банковская карта MasterCard Credit Momentum с разрешенным лимитом 15000 рублей, а также открыт банковский счет №. Согласно информации о полной стоимости кредита, срок кредита составляет 12 месяцев, процентная ставка – 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 48).

В силу п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условий), настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.49-51).

На основании п.1.3 Условий, держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим договором.

Согласно п.3.2 Условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9).

Согласно п.4.1.2-4.1.4 Условий, держатель карты обязан: совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Факт открытия банком ФИО2 счёта, выдачи ей кредитной карты с разрешенным лимитом 15000 рублей подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик пользовалась кредитными денежными средствами, а также подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.68-71, 76-115,7-27).

Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Впоследствии наименование ОАО «Сбербанк России» было изменено на ПАО Сбербанк, который является надлежащим истцом по данному делу.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору кредитной карты перед истцом по счёту № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 17471,97 руб., в том числе просроченного основного долга по кредиту 14244,03 руб., просроченных процентов за пользование кредитом 3227,94 руб. (л.д. 67).

14.10.2019 ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 45).

Из информации нотариуса Михайловского нотариального округа от 11.08.2021, предоставленной по запросу суда, следует, что в состав наследственного имущества включены 1\80 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок <данные изъяты>, с кадастровой стоимостью целого земельного участка 14 659 300 руб., права на денежные средства, находящиеся на счете №, хранящемся в Подразделении №8644\0206 ПАО Сбербанк в сумме 1090,97 руб. Также нотариусом принято заявление ФИО4 об отказе от наследства (л.д. 141).

Иного имущества судом не установлено. Сведения о фактическом принятии части или всего имущества наследодателя отсутствуют.

По кредитному договору возникла просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу положений п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследство, либо все наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.2 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа города переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации – городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

При этом, как следует из разъяснений, изложенных в п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее полномочия собственника федерального имущества, а так же функцию по принятию и управлению выморочным имуществом; от имени муниципальных образований – их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика Полтавской Ю.В. о том, что доля в земельном участке переходит в собственность государства ввиду следующего.

Действительно, исходя из разъяснений, приведенных в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

При этом ответчиком не учтено, что названные положения содержат толкования положений ст. 1151 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент принятия названного Постановления Пленума.

Между тем, Федеральным законом от 23.07.2013 № 223-ФЗ «О внесении изменений в ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации» применяемым к правоотношениям, возникшим с 23.07.2013, внесены изменения, предусматривающие, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение, земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества, доля в праве общей долевой собственности на указанные объекты.

Учитывая, что земельный участок, а именно 1/80 доля в праве собственности на который вошла в наследственное имущество, оставшаяся после смерти ФИО2, находится на территории <адрес>, органом местного самоуправления данного населенного пункта является администрация Михайловского района, которая и является надлежащим ответчиком по делу.

В силу действующего правового регулирования указанная земельная доля, относящаяся к выморочному имуществу не перешла в собственность Российской Федерации.

Исходя из перечня наследственного имущества и с учетом положений ч.2 ст. 1151 ГК РФ в федеральную собственность переходит выморочное имущество общей стоимостью 1090,97 руб. на день открытия наследства, в муниципальную собственность Михайловского района общей стоимостью 183241,25 руб. (14 659 300 руб. / 1/80 доли в праве собственности на земельный участок), что составляет для Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай 0,59% от стоимости наследственного имущества и определяет пределы его ответственности в размере указанной суммы, размер ответственности же для администрации Михайловского района определяется в полном объеме, поскольку стоимость наследственного имущества — 1/80 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок превышает размер заявленных исковых требований.

Представитель ответчик администрация Михайловского района не настаивала на проведении по делу оценочной экспертизы, не оспаривала, что стоимость земельной доли превышает сумму задолженности.

Таким образом, исковые требования о взыскании с администрации Михайловского района Алтайского края и Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай суммы задолженности по кредитному договору №140679 от 20.11.2013 в виде просроченного основного долга и просроченных процентов по кредиту, подлежат удовлетворению, в пределах стоимости перешедшего ответчикам наследственного имущества.

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 698,88 руб. (л.д. 121), поскольку требования к указанным лицам удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

          Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к администрации Михайловского района Алтайского края и Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с администрации Михайловского районе Алтайского края в пределах наследственного имущества стоимостью 183241,25 руб. и с Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай в пределах стоимости наследственного имущества 1090,97 руб., в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № в размере 17471,97 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 14244,03 руб., просроченные проценты в размере 3227,94 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 698,88 руб., а всего взыскать 18170,85 руб.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Михайловский районный суд.

          Мотивированное решение изготовлено 28.09.2021.

Судья                                                                                           О.В. Махрачева